ஓய்வுக்காலத்திற்கு என ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை (Magic Number) இலக்காக வைப்பது ஆபத்தானது என FPSB India CEO ரமேஷ் விஸ்வநாதன் எச்சரிக்கிறார். பணவீக்கம் மற்றும் மாறிவரும் வாழ்க்கைத் தேவைகளை கணக்கில் கொள்ளாமல், ஒரே இலக்கை மட்டும் நம்பியிருப்பது திட்டமிடலில் பெரும் தொய்வை ஏற்படுத்தும் என்கிறார்.
பலர் தங்கள் எதிர்காலத்திற்காகத் திட்டமிடும்போது ஒரு பொதுவான வலையில் விழுகிறார்கள்: ஒரு குறிப்பிட்ட 'மேஜிக் நம்பரை' சேமித்துவிட்டுதான் ஓய்வுபெற வேண்டும் என்று காத்திருக்கிறார்கள். FPSB India நிறுவனத்தின் CEO ரமேஷ் விஸ்வநாதனின் கருத்துப்படி, இது மிகப்பெரிய தவறு. வீடு வாங்குவது அல்லது கல்விச் செலவு போன்ற உடனடி இலக்குகள் இல்லாததால், ஓய்வுக்காலத்தைத் தள்ளிப்போடும் பழக்கம் பலரிடம் உள்ளது. இது நீண்ட கால அடிப்படையில் பெரும் நிதி நெருக்கடியை உருவாக்குகிறது.
ஏன் இந்த 'மேஜிக் நம்பர்' அணுகுமுறை தவறானது?
ஓய்வுக்காலத்தை ஒரு நிலையான தொகையாக மட்டும் பார்ப்பது, பணவீக்கத்தை (Inflation) முற்றிலும் புறக்கணிப்பதாகும். இன்று உங்களுக்குத் தேவையான ₹1 கோடி, உங்கள் ஓய்வுக்காலத்தின்போது அதே மதிப்பைக் கொண்டிருக்காது. வாழ்க்கை என்பது நேர்க்கோட்டில் பயணிப்பதில்லை; குடும்பக் கடமைகள், மருத்துவத் தேவைகள் மற்றும் करियर மாற்றங்கள் எனத் தொடர்ந்து மாறிக்கொண்டே இருக்கும். ஒரு நெகிழ்வற்ற (Rigid) இலக்கு, இத்தகைய மாற்றங்களைச் சமாளிக்க உதவாது.
நிதித் திட்டமிடலின் முக்கியத்துவம்
Financial Planning Standards Board (FPSB) தரவுகளின்படி, தொழில்முறை நிதி ஆலோசகர்களுடன் பணிபுரிந்தவர்களில் சுமார் 82% பேர், தாங்கள் அதிக நிதிப் பாதுகாப்புடன் இருப்பதாகத் தெரிவித்துள்ளனர். இவர்கள் செலுத்திய கட்டணத்தை விட, அவர்களுக்குக் கிடைத்த ஆலோசனைகளின் மதிப்பு அதிகம் என்பது குறிப்பிடத்தக்கது.
சிறந்த திட்டமிடல் எப்படி இருக்க வேண்டும்?
நிதித் திட்டமிடல் என்பது வெறும் முதலீடுகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது மட்டுமல்ல. அதில் அடங்கியுள்ளவை:
- கேஷ் புளோ (Cash Flow) மேனேஜ்மென்ட்: பணப்புழக்கத்தைக் கண்காணித்தல்.
- கடன் குறைப்பு: தேவையற்ற கடன்களைக் குறைத்தல்.
- இன்சூரன்ஸ்: போதுமான காப்பீட்டு வசதி.
- வாழ்க்கை இலக்குகள்: காலத்திற்கு ஏற்ப மாறும் நிதி இலக்குகள்.
இன்றைய டிஜிட்டல் யுகத்தில் தகவல்கள் கொட்டிக்கிடக்கின்றன, ஆனால் குழப்பங்கள் அதிகம். ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை மட்டும் நம்பியிருக்காமல், உங்கள் ரிஸ்க் எடுக்கும் திறன் மற்றும் காலக்கெடுவிற்கு ஏற்ப ஒரு முறையான திட்டத்தை அமைப்பதுதான் பாதுகாப்பான ஓய்வுக்காலத்திற்கு வழிவகுக்கும்.