₹5 லட்சம் ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் இனி போதுமா? மெட்ரோ நகரங்களில் அதிகரிக்கும் மருத்துவ செலவு!

Detailed Coverage

இந்தியாவில் மருத்துவ பணவீக்கம் (Medical Inflation) பல குடும்பங்களின் பட்ஜெட்டை மீறி வேகமாக அதிகரித்து வருகிறது. இதனால், மக்கள் தங்களுடைய ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளை மறுபரிசீலனை செய்ய வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளனர். மும்பை, டெல்லி, பெங்களூரு, ஹைதராபாத், சென்னை, புனே போன்ற முக்கிய மெட்ரோ நகரங்களில், ஒரு சாதாரண அறுவை சிகிச்சை அல்லது தனியார் மருத்துவமனையில் தங்கும் செலவு, வழக்கமான ₹5 லட்சம் இன்சூரன்ஸ் தொகையை எளிதாக தாண்டிவிடும். ஒரே வருடத்தில் குடும்பத்தில் பலருக்கு மருத்துவ சிகிச்சை தேவைப்பட்டால், இந்த அடிப்படை பாலிசிகள் விரைவில் தீர்ந்துவிடும். இதனால், குடும்பங்கள் தங்களின் சொந்த பணத்தில் இருந்து பெரும் தொகையை செலவழிக்க நேரிடும்.

ஏன் அதிக கவர் தேவை?

பல பாலிசிதாரர்கள் எதிர்கொள்ளும் முக்கிய சவால் என்னவென்றால், மருத்துவ சேவைகளின் விலை உயர்வுக்கு ஏற்ப இன்சூரன்ஸ் வரம்புகள் (Insurance Limits) உயராமல் இருப்பதுதான். ஐந்து ஆண்டுகளுக்கு முன்பு போதுமான பாதுகாப்பை வழங்கிய ஒரு ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் திட்டம், இன்று நவீன மருத்துவ சிகிச்சைகளுக்கான செலவில் ஒரு சிறிய பகுதியை மட்டுமே ஈடுசெய்யக்கூடும். நிதி ஆலோசகர்கள், மருத்துவ பணவீக்கம் என்பது ஒரு மெதுவான ஆபத்து என்றும், இது காலப்போக்கில் பாலிசியின் உண்மையான மதிப்பை குறைக்கிறது என்றும் சுட்டிக்காட்டுகின்றனர். இதனால், பழைய, நிலையான பாலிசி தொகையை நம்பியிருப்பது ஒரு சுகாதார அவசரநிலையின் போது நிதி நெருக்கடிக்கு வழிவகுக்கும்.

சிறந்த பாதுகாப்பிற்கான யுக்திகள்

அடிப்படை பாலிசியில் மொத்த இன்சூரன்ஸ் தொகையை அதிகரிப்பது ஒரு வழி என்றாலும், இது ஆண்டு பிரீமியத்தில் (Annual Premium) பெரும் உயர்வுக்கு வழிவகுக்கும். இதற்கு மாற்றாக, பல குடும்பங்கள் சூப்பர் டாப்-அப் பிளான்களை (Super Top-up Plans) பயன்படுத்துகின்றன. இது மிகவும் செலவு குறைந்த அணுகுமுறையாகும். ஒரு அடிப்படை பாலிசியுடன் சூப்பர் டாப்-அப் பிளானை இணைப்பதன் மூலம், குடும்பங்கள் ஒட்டுமொத்த பிரீமியம் செலவை திறம்பட நிர்வகிக்கும் அதே வேளையில், கணிசமாக அதிக மொத்த கவரைப் பெறலாம். இந்த இரட்டை அடுக்கு உத்தி, அதிக பிரீமியத்தின் சுமை இல்லாமல் பெரிய க்ளைம்களுக்கு ஒரு பாதுகாப்பு வலையை வழங்குகிறது.

சம் இன்சூர்டுக்கு அப்பால்

மொத்த கவரேஜ் தொகை முக்கியமானதாக இருந்தாலும், அது மட்டுமே ஒரு பாலிசியின் பயனை தீர்மானிக்கும் காரணி அல்ல. முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் பாலிசிதாரர்கள் பாலிசியின் விதிமுறைகளை (Fine Print) கவனமாக ஆராய வேண்டும். ஏனெனில், க்ளைம் தொகையை பாதிக்கக்கூடிய பல உட்பிரிவுகள் அதில் இருக்கலாம். பாலிசி மறுஆய்வின் போது கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய அம்சங்களில், அறை வாடகை வரம்புகள் (Room Rent Limits) அடங்கும். இது மருத்துவமனை வார்டுகளை தேர்ந்தெடுப்பதில் கட்டுப்பாடுகளை விதிக்கலாம். மேலும், இணை-பணம் செலுத்தும் உட்பிரிவுகள் (Co-payment Clauses) மூலம் பாலிசிதாரர் பில்லில் ஒரு பகுதியை ஏற்க ஒப்புக்கொள்வார். நெட்வொர்க் மருத்துவமனை பட்டியல்கள் (Network Hospital Lists) மற்றும் மீட்புப் பலன்கள் (Restoration Benefits) - அதாவது, ஆண்டு முழுவதும் இன்சூரன்ஸ் தொகை தீர்ந்துவிட்டால் தானாக நிரப்பப்படுவது - ஆகியவை அதிக முக மதிப்பு கொண்ட, ஆனால் கட்டுப்பாடுகளுடன் கூடிய பாலிசியை விட சிறந்த பாதுகாப்பை வழங்கக்கூடிய முக்கிய கூறுகளாகும். இந்த திட்டங்களை தவறாமல் புதுப்பிப்பது, குறிப்பாக வாழ்க்கையில் பெரிய மாற்றங்கள் அல்லது வருமானத்தில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றங்களுக்குப் பிறகு, குடும்பத்தின் உண்மையான தேவைகள் மற்றும் அதிகரித்து வரும் சுகாதார செலவுகளின் யதார்த்தத்துடன் நிதிப் பாதுகாப்பு சீரமைக்கப்படுவதை உறுதி செய்கிறது.