எடிகா வெல்த் மேனேஜ்மென்ட் நிறுவனத்தின் CEO கஜேந்திர கோத்தாரி, மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் மாதம் ₹52 லட்சம் தொகைக்கு SIP (Systematic Investment Plan) மூலம் முதலீடு செய்து, பெரும் செல்வத்தை உருவாக்கியுள்ளார். இவரது அணுகுமுறை, வருமானம் அதிகரிக்க அதிகரிக்க முதலீட்டுத் தொகையையும் படிப்படியாக உயர்த்துவதன் மூலம், எப்படி நீண்டகாலத்தில் பெரிய சொத்துக்களை உருவாக்க முடியும் என்பதைக் காட்டுகிறது.
வருமானத்திற்கு ஏற்ற முதலீடு: கோத்தாரியின் வியூகம்
எடிகா வெல்த் மேனேஜ்மென்ட் (Etica Wealth Management) நிறுவனத்தின் நிர்வாக இயக்குநர் மற்றும் CEO ஆன கஜேந்திர கோத்தாரி, தனது தனிப்பட்ட முதலீட்டு உத்திகள் மூலம் தற்போது அனைவரது கவனத்தையும் ஈர்த்துள்ளார். இவர் தற்போது ஒவ்வொரு மாதமும் ₹52 லட்சம் தொகையை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில் SIP மூலம் முதலீடு செய்கிறார். இவருடைய இலக்கு, தற்போது ₹63 கோடி முதல் ₹67 கோடி வரை மதிப்பிடப்பட்டுள்ள தனது தனிப்பட்ட முதலீட்டு போர்ட்ஃபோலியோவை, 2030-க்குள் ₹100 கோடி ஆக உயர்த்துவது.
முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய விஷயம் என்னவென்றால், எடிகா வெல்த் மேனேஜ்மென்ட் ஒரு தனியார் நிறுவனம். இது தேசிய பங்குச் சந்தை (NSE) அல்லது மும்பை பங்குச் சந்தையில் (BSE) பட்டியலிடப்படவில்லை. கோத்தாரியின் இந்த முதலீட்டுப் பயணம், ஒரு நிறுவனத்தின் செயல்பாடு என்பதை விட, தனிநபர் நிதி மேலாண்மைக்கான ஒரு சிறந்த உதாரணமாகும்.
படிப்படியாக முதலீட்டை அதிகரிக்கும் முறை
கோத்தாரியின் நிதி அணுகுமுறையின் முக்கிய அம்சம், இன்று அவர் முதலீடு செய்யும் அதிக தொகை மட்டுமல்ல, முதலீட்டுத் தொகையை படிப்படியாக உயர்த்தும் (scaling) கருத்தாக்கமுமாகும். இவர் தனது முதலீட்டுப் பயணத்தை 2010-ல் மாதத்திற்கு ₹10,000 SIP உடன் தொடங்கினார். பல ஆண்டுகளாக, அவருடைய வருமானம் அதிகரிக்க அதிகரிக்க, அவர் தனது முதலீட்டுத் தொகையையும் சீராக உயர்த்தினார். இந்த 'ஸ்டெப்-அப்' முறை (step-up method), அதாவது முதலீட்டாளர் தனது மாதாந்திர பங்களிப்பை ஆண்டுதோறும் அதிகரிப்பது, காலப்போக்கில் காம்பவுண்டிங் (compounding) சக்தியை திறம்பட பயன்படுத்த உதவும் ஒரு பரவலாக அங்கீகரிக்கப்பட்ட உத்தியாகும்.
அவரது நிறுவனம், ஊழியர்க மத்தியிலும் இதே போன்ற முதலீட்டு கலாச்சாரத்தை ஊக்குவிக்கிறது. அவர்களில் பலர், தங்களால் நிர்வகிக்கக்கூடிய சிறிய தொகைகளான ₹500 அல்லது ₹21,000 முதல் மாதந்தோறும் முதலீடு செய்யத் தொடங்கி, தங்கள் தொழில் முன்னேற முன்னேற அவற்றை அதிகரித்துள்ளனர். நிறுவனத்தின் ஊழியர்களிடமிருந்து வரும் ஒட்டுமொத்த SIP பங்களிப்பு, சீரான சேமிப்பு எப்படி ஒரு பெரிய நிதிக் குவியலாக மாறக்கூடும் என்பதற்கு ஒரு உள் உதாரணமாக செயல்படுகிறது.
சந்தை அபாயங்களைப் புரிந்துகொள்வது
இந்த உத்தி நீண்டகால திட்டமிடலின் நன்மைகளை எடுத்துக்காட்டினாலும், முதலீட்டாளர்கள் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகள் இயல்பாகவே சந்தை அபாயங்களுக்கு உட்பட்டவை என்பதை நினைவில் கொள்ள வேண்டும். எந்தவொரு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் திட்டத்தின் கடந்தகால செயல்திறனோ அல்லது ஒரு தனிநபரின் உத்தியின் வெற்றியோ, எதிர்காலத்தில் இதேபோன்ற முடிவுகளுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது. மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போர்ட்ஃபோலியோக்கள் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு ஆளாகின்றன, மேலும் ஒட்டுமொத்த பொருளாதார நிலைமைகள், துறை சார்ந்த செயல்திறன் மற்றும் குறிப்பிட்ட ஃபண்ட் மேலாண்மை முடிவுகளைப் பொறுத்து வருமானம் மாறக்கூடும்.
SIP மூலம் செல்வத்தை உருவாக்க விரும்பும் முதலீட்டாளர்கள், நீண்ட கால அடிப்படையில் நிகர வருமானத்தைப் பாதிக்கக்கூடிய மொத்த செலவு விகிதம் (Total Expense Ratio - TER) போன்ற உள் செலவுகளையும் அறிந்திருக்க வேண்டும். மேலும், 'ஸ்டெப்-அப்' SIP அணுகுமுறை ஒரு சக்திவாய்ந்த கருவியாக இருந்தாலும், பல ஆண்டுகளாக பங்களிப்புகளில் அதிகரிப்பைத் தக்கவைக்க நிலையான மற்றும் வளர்ந்து வரும் வருமான ஓட்டம் தேவைப்படுகிறது. பலருக்கு, முதலீடு செய்யும் தொகையைப் பொருட்படுத்தாமல், தொடர்ந்து முதலீடு செய்வதே முக்கியமாகக் கவனிக்க வேண்டிய விஷயமாக உள்ளது.