யூனிட் லிங்க்டு இன்சூரன்ஸ் பிளான்களில் (ULIP) முதலீடு செய்துள்ளீர்களா? 5 வருட லாக்-இன் காலம் முடிந்ததும் உடனடியாக பணம் எடுப்பது உங்கள் நீண்ட கால லாபத்தை பாதிக்கலாம். பணத்தை எடுப்பதற்கு முன் சில விஷயங்களை கவனிக்க வேண்டும்.
ULIP-களின் நோக்கம் என்ன?
ULIP என்பது ஆயுள் காப்பீடு மற்றும் சந்தை சார்ந்த முதலீடு ஆகிய இரண்டையும் இணைக்கும் ஒரு நீண்ட கால நிதித் தயாரிப்பாகும். இதன் முக்கிய அம்சம் 5 வருட கட்டாய லாக்-இன் காலம். இந்த காலம் முடிந்ததும், முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் பணத்தை தொடர்வதா அல்லது எடுப்பதா என்ற முடிவை எடுக்க வேண்டும்.
ஆனால், நிதி ஆலோசகர்கள் இந்த 5 வருட காலத்தை ஒரு தொடக்கப் புள்ளியாகத்தான் பார்க்க வேண்டும் என்றும், உடனடியாக வெளியேறும் சமிக்ஞையாகக் கருதக்கூடாது என்றும் கூறுகின்றனர். ஏனென்றால், பல ULIP-களில் ஆரம்ப வருடங்களில் நிர்வாகக் கட்டணங்கள், பிரீமியம், கமிஷன் போன்ற செலவுகள் அதிகமாக இருக்கும்.
செலவுகளின் தாக்கம்
5 வருட லாக்-இன் முடிவில், இந்த ஆரம்ப செலவுகள் பொதுவாக ஈடுசெய்யப்படும். அதன் பிறகுதான் முதலீட்டின் வளர்ச்சி அதிகமாக இருக்கும். இந்த சமயத்தில் பணத்தை எடுத்தால், முதலீடு மிகவும் திறமையாக செயல்படும் மற்றும் கூட்டு வட்டியின் (Compounding) பலன்களை இழக்க நேரிடும்.
ஃபண்ட் செயல்திறன் மற்றும் வரிச் சலுகைகள்
பணத்தை எடுப்பதற்கு முன், உங்கள் ULIP ஃபண்டின் செயல்திறனை மற்ற சந்தை முதலீடுகளுடன் ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது அவசியம். ஆகஸ்ட் 2026 நிலவரப்படி, சில ULIP ஃபண்டுகள் 5 ஆண்டுகளில் பல்வேறு வருமானங்களை அளித்துள்ளன. உதாரணத்திற்கு:
- Pramerica Life Insurance-ன் Wealth + Premier Large Cap Equity Fund-ல் 19.80% CAGR வருமானம் கிடைத்துள்ளது.
- Bandhan Life Insurance-ன் iMaximize Plan - Opportunity Fund-ல் 16.10% CAGR வருமானம் கிடைத்துள்ளது.
- Bajaj Life Insurance மற்றும் HDFC Life Insurance போன்ற நிறுவனங்களின் ஃபண்டுகள் 11.90% முதல் 13.80% வரை வருமானம் தந்துள்ளன.
மேலும், உங்கள் பாலிசிக்கான வரி விதிப்பு முறையையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும். இந்திய வரிச் சட்டங்களின்படி, தகுதியான ஆயுள் காப்பீட்டுக் கொள்கைகளின் முதிர்வுத் தொகைகளுக்கு வரி விலக்கு உண்டு. எனவே, பணத்தை வரி விதிக்கப்படும் மற்றொரு திட்டத்தில் முதலீடு செய்தால், ULIP-ல் பெற்ற லாபத்தை இழக்க நேரிடும்.
முக்கிய ஆலோசனைகள்
உங்கள் ஃபண்ட் தொடர்ந்து செயல்படாமல் இருந்தால், வெளியேறுவது புத்திசாலித்தனம். ஆனால், அப்படி வெளியேறினாலும், அந்த பணத்தை உடனடியாக வேறு நல்ல திட்டங்களில் முதலீடு செய்ய வேண்டும்.
முடிவில், முதலீடு செய்வது அல்லது பணத்தை எடுப்பது என்பது தனிப்பட்ட நிதிநிலை அறிக்கையை (Financial Audit) சார்ந்தது. உங்கள் நீண்ட கால இலக்குகள் மற்றும் ரிஸ்க் எடுக்கும் திறனுடன் இந்த பாலிசி பொருந்துகிறதா என்பதை கண்காணிக்க வேண்டும். பாலிசிதாரர்கள் தங்கள் ஃபண்டின் செயல்திறனை அதன் போட்டியாளர்களுடன் ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது முக்கியம். பணத்தை எடுக்கும் முன், உங்கள் பாலிசி ஸ்டேட்மென்ட்டைப் பார்த்து, தற்போதைய மதிப்பு மற்றும் வரி தாக்கங்களை புரிந்துகொள்வது அவசியம்.