பல கடன்கள் ஆபத்தானதா? உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை எப்படி பாதிக்கும்!

மாதாந்திர கடன்களால் நிதி நெகிழ்வுத்தன்மை குறைதல்

வீட்டுக் கடன், வாகனக் கடன், தனிநபர் கடன், கல்விக் கடன் என பலதரப்பட்ட கடன்களை ஒரே நேரத்தில் வாங்குவது, உங்கள் மாதாந்திரப் பொறுப்புகளைக் கணிசமாக அதிகரிக்கும். உங்கள் வருமானம் இந்த கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் செலவுகளுக்கு ஈடு கொடுக்காதபோது, வாடகை, இன்சூரன்ஸ், சேமிப்பு போன்ற அத்தியாவசிய செலவுகளைச் சமாளிப்பது கடினமாகிவிடும். இது நிதி நெருக்கடியை உண்டாக்கி, உங்கள் நிதிச் சுதந்திரத்தைக் குறைக்கும்.

கடன்-வருமான விகிதம் (DTI) அதிகமாகி, புதிய கடன் பெறுவதில் சிக்கல்

கடன் வழங்குபவர்கள், கடன் வாங்குபவர்களின் நிதித் திறனை கடன்-வருமான விகிதத்தின் (Debt-to-Income Ratio - DTI) மூலம் ஆய்வு செய்கின்றனர். உங்கள் மாத வருமானத்தில் எவ்வளவு சதவீதம் கடனைத் திருப்பிச் செலுத்தப் போகிறீர்கள் என்பதை இது காட்டுகிறது. பல கடன்களால் இந்த DTI அதிகமாகும்போது, புதிய கடன் பெறுவது மிகவும் கடினமாகிவிடும். இதற்கு முன் நல்ல கிரெடிட் ஸ்கோர் வைத்திருந்தாலும், கடன் திருப்பிச் செலுத்தும் திறனில் சந்தேகம் எழுவதால், வங்கிகள் கடன் வழங்கத் தயங்கலாம்.

பல கடன்களால் கிரெடிட் ஸ்கோரில் ஏற்படும் பாதிப்புகள்

அதிக கடன்கள் வைத்திருப்பது மட்டுமே உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை நேரடியாகக் குறைக்காது. ஆனால், அனைத்து கடன்களுக்கும் சரியான நேரத்தில் EMI செலுத்துவது மிக முக்கியம். இப்படிச் செய்தால், அது உங்கள் கிரெடிட் தகுதிக்கு ஒரு நேர்மறையான அம்சமாக அமையும். மாறாக, ஒரே ஒரு EMI-ஐத் தவறவிட்டாலும், அது உடனடியாக உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரைப் பாதிக்கும். மேலும், குறுகிய காலத்தில் பல கடன்களுக்கு விண்ணப்பிப்பது, உங்கள் கிரெடிட் ரிப்போர்ட்டில் பல 'Hard Inquiries'-களை உருவாக்கி, தற்காலிகமாக கிரெடிட் ஸ்கோரைக் குறைக்கக்கூடும்.

கடன் வைத்திருப்பவர்களுக்கு அவசர கால நிதியின் முக்கியத்துவம்

பல கடன்களை நிர்வகிப்பவர்கள், நிதி ரீதியாக ஒருவித பாதுகாப்பற்ற நிலையில் இருக்கிறார்கள். வருமானம் திடீரெனக் குறைவது அல்லது எதிர்பாராத செலவுகள் ஏற்படுவது போன்ற சூழ்நிலைகளைச் சமாளிக்க, போதுமான சேமிப்புப் புதையல் (Savings Buffer) இல்லாமல் மிகவும் சிரமப்படுவார்கள். போதுமான அவசர கால நிதி இல்லையென்றால், எந்தவொரு நிதிச் சிக்கலும் கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதைக் கடினமாக்கிவிடும். எனவே, அதிக கடன் பொறுப்புகளை ஏற்பதற்கு முன், ஒரு நிதிப் பாதுகாப்பு வலையை உருவாக்குவது இன்றியமையாதது. ஆய்வுகளின்படி, நல்ல அவசர கால நிதியைக் கொண்டவர்கள் பொருளாதார வீழ்ச்சிகள் மற்றும் தனிப்பட்ட நிதி நெருக்கடிகளைச் சிறப்பாக எதிர்கொண்டு, தங்கள் கிரெடிட் தகுதியைப் பாதுகாக்கிறார்கள். கடன் வழங்கும் நிறுவனங்கள், இந்த அபாயங்களைக் குறைக்க நிதி திட்டமிடல் கருவிகள் மற்றும் கல்வி முக்கியத்துவம் வாய்ந்தவை என்று வலியுறுத்துகின்றன.