Whalesbook
வெளிநாட்டு கல்விக்கான செலவுப் பெருக்கம்
மேற்குலக பல்கலைக்கழகங்களுக்கான கல்விக் கட்டணம், ஒரு குடும்பத்தின் முக்கிய மைல்கல்லாக இருந்து, தற்போது ஒரு பெரிய நிதி நெருக்கடியாக மாறியுள்ளது. அமெரிக்கா அல்லது இங்கிலாந்தில் உள்ள முன்னணி கல்வி நிறுவனங்களில் நான்கு ஆண்டு இளங்கலைப் பட்டப்படிப்புக்கான மொத்த செலவு ₹2 கோடியைத் தாண்டியுள்ளது. ஆண்டுக்கு 5-7% என்ற அளவில் உலகளாவிய கல்வி பணவீக்கம் அதிகரித்து வருவதால், பாரம்பரிய சேமிப்பு முறைகள் மூலம் திரட்டப்படும் தொகையை விட, கல்விக் கட்டணம் வேகமாக உயர்கிறது. இதனால், வழக்கமான நிலையான வருமான திட்டங்களை நம்பியிருக்கும் பெற்றோர்கள், சேர்க்கை நேரம் வரும்போது, போதுமான நிதி இல்லாமல் தவிக்கின்றனர்.
நாணய மாற்று விகித ஏற்றத்தாழ்வு (Currency Volatility)
கல்விக் கட்டண உயர்வைத் தாண்டி, வெளிநாட்டு கல்விச் செலவில் மறைந்திருக்கும் ஆபத்து, இந்திய ரூபாயின் மதிப்புக் குறைவு ஆகும். ஒரு குடும்பம் எதிர்காலச் செலவை இந்திய ரூபாயில் திட்டமிட்டு, ஆனால் அதற்கான கட்டணம் அமெரிக்க டாலர் அல்லது பிரிட்டிஷ் பவுண்டில் செலுத்த வேண்டியிருந்தால், அது உள்நாட்டு நாணயத்தில் ஒரு பெரிய, ஹெட்ஜிங் செய்யப்படாத குறுகிய நிலையை எடுப்பதாகும். எனவே, சர்வதேச பங்குச் சந்தை மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அல்லது ஃபீடர் ஃபண்டுகளை நீண்ட கால கல்வி முதலீட்டுத் திட்டங்களில் சேர்ப்பதன் அவசியத்தை நிதி ஆலோசகர்கள் வலியுறுத்துகின்றனர். இது, வெளிநாட்டு கல்வி மாதிரியில் தவிர்க்க முடியாத நாணய மதிப்பிறக்கத்திற்கு எதிராக ஒரு இயற்கையான ஹெட்ஜாக செயல்படும்.
ஓய்வூதியத்திற்கான ஆபத்து (Retirement Risk)
தற்போதைய குடும்ப நிதி மேலாண்மையில் மிகவும் ஆபத்தான போக்கு, குழந்தையின் பட்டப்படிப்புக்காக ஓய்வூதியப் பாதுகாப்பை தியாகம் செய்வதாகும். வீடு வாங்குவது அல்லது வணிக முதலீடு போலல்லாமல், ஒரு கல்விப் பட்டத்தை அடமானமாக வைக்கவோ அல்லது பணமாக மாற்றவோ முடியாது. முழு சுயநிதியுதவிக்கு உறுதியளிக்கும் குடும்பங்கள், பெரும்பாலும் தங்கள் ஓய்வூதியக் கணக்குகளை அணுக வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளன, இது எதிர்கால பணப்புழக்க நெருக்கடியை உருவாக்குகிறது. முதலீட்டுக் காலம் பத்து ஆண்டுகளுக்கு குறைவாக இருந்தால், இந்த கடனை நிர்வகிக்க அதிக ரிஸ்க் கொண்ட பங்குச் சந்தையை நம்பியிருப்பது, பெற்றோர்கள் தங்கள் சம்பாத்தியம் இல்லாத ஆண்டுகளில் நிதி நெருக்கடியில் சிக்க வைக்கும். நிதி ரீதியாக, கல்விக் கடன்களை ஓய்வூதிய மூலதனத்தைப் பாதுகாப்பதற்கான வரிச் சலுகை பெற்ற கருவியாகக் கருத வேண்டும்.
கல்விக் கட்டண நிதி ஒதுக்கீடு (Portfolio Architecture)
நிதிப் பற்றாக்குறையைச் சமாளிக்க, குடும்பங்கள் ஆரம்ப ஆண்டுகளில் மூலதனப் பாதுகாப்பின் பழமைவாத மனநிலையிலிருந்து விலகி, வளர்ச்சி சார்ந்த சொத்து ஒதுக்கீட்டிற்கு மாற வேண்டும். நிலையான சேமிப்பிலிருந்து, நீண்ட கால SIP (Systematic Investment Plan) கட்டமைப்பிற்கு மாறுவது, கல்வி பணவீக்கம் மற்றும் நாணய மதிப்பிறக்கம் இரண்டையும் சமாளிக்க அத்தியாவசியமான பங்குச் சந்தை ரிஸ்க் பிரீமியங்களை ஈட்ட உதவும். இலக்கு தேதி நெருங்கும்போது, திரவ, நிலையான சொத்துக்களில் ரிஸ்க் குறைப்பதன் அவசியம் முதன்மையானதாகிறது. இந்த மாற்றத்தை திறம்பட திட்டமிடத் தவறினால், சந்தை சரிவுகளின் போது சொத்துக்களை விற்க வேண்டிய கட்டாயம் ஏற்படும், இது கல்விக் கட்டணங்கள் செலுத்த வேண்டிய நேரத்தில் இழப்புகளை உறுதி செய்யும்.