பண்டிகை கால விற்பனையில் கவர்ச்சிகரமான EMI ஆஃபர்கள் உங்களை ஒரு பெரிய கடன்பொறியில் சிக்க வைக்கலாம். உங்கள் மாதாந்திர வருமானத்தில் **35%**-க்கும் மேல் கடனுக்காக செலவழித்தால், அது எதிர்கால நிதியை பாதிக்கும் என்பதை கவனத்தில் கொள்ளுங்கள்.
பண்டிகை காலங்களில் கடைகள் மற்றும் ஆன்லைன் தளங்கள் 'Buy Now, Pay Later' (BNPL) வசதிகளை மிக எளிதாகக் கொடுக்கின்றன. இதனால், விலை உயர்ந்த பொருட்களை வாங்குவது சுலபமாகத் தெரிந்தாலும், மறைமுகமாக நீங்கள் ஒரு பெரிய கடன் சுமைக்கு தயாராகிறீர்கள். இதைத்தான் நிதி ஆலோசகர்கள் 'EMI Stacking' என்று அழைக்கிறார்கள். பலவிதமான இ.எம்.ஐ-களை ஒன்றன் பின் ஒன்றாக அடுக்கிக் கொண்டே செல்வது, உங்கள் மாத வருமானத்தை முற்றிலுமாக முடக்கிவிடும்.
ஆபத்தான எல்லைக்கோடு எது?
நிதி நிபுணர்களின் கூற்றுப்படி, உங்கள் மொத்த மாத வருமானத்தில் 35% வரை மட்டுமே கடன் தவணைகள் இருக்க வேண்டும். இது 40%-க்கும் மேல் சென்றால், கிரெடிட் பீரோக்கள் உங்களை 'High-Risk' கடன் வாங்குபவராகக் கருதத் தொடங்கும். உதாரணமாக, ₹40,000 மதிப்புள்ள ஒரு பொருளுக்கு ₹4,000 EMI என்பது சிறிய தொகையாகத் தோன்றலாம். ஆனால் இது போன்ற நான்கு கடன்களை வாங்கினால், உங்கள் மாத வருமானத்தில் பெரும் பகுதி முன்பே கரைந்துவிடும்.
கவனிக்க வேண்டியவை:
- அவசர கால நிதி: ஏதேனும் மருத்துவ அவசர காலங்கள் ஏற்பட்டால், அதிக கடன் தவணைகள் காரணமாக நீங்கள் பெரிய சிக்கலைச் சந்திக்க நேரிடும்.
- ஆப்பர்சுனிட்டி காஸ்ட் (Opportunity Cost): வட்டிக்குச் செலவிடும் ஒவ்வொரு ரூபாயும், நீண்ட கால முதலீட்டிற்குப் பயன்படாமல் போகிறது.
- தீர்வு என்ன?: முதலில் உங்களின் அனைத்துக் கடன்களையும் பட்டியலிடுங்கள். 'Debt-snowball' முறையைப் பயன்படுத்தி சிறிய கடன்களை முதலில் அடைப்பதன் மூலம் நம்பிக்கையைத் தேடுங்கள். முடிந்தவரை 3 முதல் 6 மாதங்கள் செலவிற்கான எமர்ஜென்சி ஃபண்ட்டை கையில் வைத்திருப்பது உங்களை இத்தகைய கடன் வலையில் சிக்காமல் பாதுகாக்கும்.