Term Insurance: சரியான கவரை கணக்கிடுவது எப்படி? பாலிசி காலம் எவ்வளவு முக்கியம்?

Term Insurance என்பது ஒரு தனிநபர் நிதி திட்டமிடலில் மிக முக்கியமான ஒன்றாகும். இது எதிர்பாராத மரணம் ஏற்பட்டால், உங்களை சார்ந்திருப்பவர்களுக்கு ஒரு பாதுகாப்பு வலையை வழங்குகிறது.

நிதி ஆலோசகர்கள் என்ன சொல்கிறார்கள்?

பொதுவாக, ஒருவரின் ஆண்டு வருமானத்தைப் போல 10 முதல் 15 மடங்கு தொகைக்கு இன்சூரன்ஸ் கவரை வைத்திருப்பது சிறந்தது என்று கூறப்படுகிறது. இதை விட துல்லியமாக கணக்கிட, உங்களின் மொத்த கடன் தொகைகள் (வீட்டுக் கடன், தனிநபர் கடன் போன்றவை), குடும்பத்தின் மாதாந்திர செலவுகள், குழந்தைகளின் கல்விச் செலவுகள் போன்ற எதிர்கால தேவைகளையும் சேர்த்துக்கொள்ள வேண்டும். உங்கள் வருமானத்தை ஈடுசெய்யும் அளவுக்கு, சுமார் 10 முதல் 15 வருடங்களுக்கு உங்கள் குடும்பத்தின் நிதி நிலைத்தன்மையை உறுதி செய்வதே இதன் நோக்கம்.

ஏன் இளம் வயதில் எடுப்பது முக்கியம்?

நீண்ட கால இன்சூரன்ஸ் செலவுகளைக் குறைக்க சிறந்த வழி, இளம் வயதிலேயே பாலிசி வாங்குவதுதான். இன்சூரன்ஸ் நிறுவனங்கள், பாலிசி எடுக்கும் போது உங்களின் வயது மற்றும் உடல்நிலையை அடிப்படையாகக் கொண்டுதான் பிரீமியத்தை நிர்ணயிக்கின்றன. உதாரணமாக, 28 வயதில் பாலிசி எடுப்பவர், 40 வயதில் எடுப்பவரை விட கணிசமாக குறைந்த பிரீமியத்தை செலுத்துவார். திருமணம் அல்லது பெரிய கடன் வாங்குவது போன்ற முக்கிய நிகழ்வுகளுக்குப் பிறகு இன்சூரன்ஸ் வாங்க காத்திருப்பது, வயது அதிகரிக்கும்போது செலவு கூடுவதால் அதிக பிரீமியத்திற்கு வழிவகுக்கும்.

சரியான பாலிசி காலத்தை தேர்ந்தெடுப்பது எப்படி?

உங்கள் பாலிசி எவ்வளவு காலம் நீடிக்க வேண்டும் என்பது உங்கள் குடும்பத்தின் நிதி சார்புநிலையைப் பொறுத்தது. பெரும்பாலான நிபுணர்கள், நீங்கள் ஓய்வு பெறும் வரை அல்லது பெரிய நிதிப் பொறுப்புகள் (வீட்டுக் கடன் அடைப்பது, குழந்தைகள் சுயசார்பு அடையும் வரை) நிறைவேறும் வரை பாலிசியை செயலில் வைத்திருக்க பரிந்துரைக்கின்றனர். ஓய்வுக்குப் பிறகு பெரிய லைஃப் கவர் தேவை குறையக்கூடும் என்றாலும், வாழ்க்கைத் துணைக்காக அல்லது எஞ்சியிருக்கும் கடன்களை சமாளிக்க சிலர் ஒரு சிறிய தொகையை வைத்திருக்க விரும்புகிறார்கள். Term Insurance என்பது ரிஸ்க் பாதுகாப்பிற்காக மட்டுமே வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது என்பதையும், இது வருமானம் அல்லது செல்வத்தை உருவாக்கும் பலன்களை வழங்காது என்பதையும் நினைவில் கொள்வது அவசியம்.

வாங்குவதற்கு முன் கவனிக்க வேண்டியவை

பாலிசியை இறுதி செய்வதற்கு முன், இன்சூரன்ஸ் நிறுவனத்தின் க்ளைம் செட்டில்மென்ட் (Claim Settlement) பதிவுகளை ஆராய்வது மிக முக்கியம். ஒரு உயர் க்ளைம் செட்டில்மென்ட் விகிதம், நெருக்கடியான காலங்களில் ஒரு நிறுவனத்தின் நம்பகத்தன்மையின் முக்கிய குறிகாட்டியாகும். விண்ணப்பப் படிவத்தை நிரப்பும்போது, நேர்மை மிக அவசியம். ஏற்கனவே உள்ள மருத்துவ நிலைமைகள் அல்லது தனிப்பட்ட பழக்கவழக்கங்களை மறைப்பது, உங்கள் பயனாளிகளுக்கு க்ளைம் நிராகரிப்பு அல்லது தகராறுகளுக்கு வழிவகுக்கும். பாலிசி விலக்குகளை (Exclusions) கவனமாக மதிப்பாய்வு செய்வதும், அனைத்து தகவல்களும் துல்லியமாக இருப்பதை உறுதி செய்வதும், இரண்டு ஒத்த திட்டங்களுக்கு இடையே சிறிய பிரீமியம் வேறுபாடுகளை ஒப்பிடுவதை விட நீண்ட கால பாதுகாப்பிற்கு மிக முக்கியமானது. அடுத்ததாக, வருமானம், கடன் அளவு மற்றும் குடும்பத் தேவைகள் மாறும்போது, ​​ஒவ்வொரு சில வருடங்களுக்கும் உங்கள் கவரை மறுபரிசீலனை செய்ய வேண்டும்.