மாதம் ₹2 லட்சம் சம்பாதிக்கும் 27 வயது ஐடி ஊழியர் ஒருவர், ₹22 லட்சம் கடனில் சிக்கி தவித்து வருகிறார். அதிக EMI, தனிநபர் கடன் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு கடன்களால் சேமிப்பு பூஜ்யமாகியுள்ளது. நிபுணர்கள் கடன் ஒருங்கிணைப்பு மற்றும் செலவுகளை கட்டுப்படுத்த அறிவுறுத்தியுள்ளனர்.
Detailed Coverage
மாத வருமானம் ₹2 லட்சமாக இருந்தும் கடனில் தவிக்கும் ஐடி ஊழியர்!
27 வயதான மென்பொருள் பொறியாளர் ஒருவர், மாதம் ₹2 லட்சம் சம்பாதித்தும், ₹22 லட்சத்திற்கும் மேல் கடன் சுமையில் தவிப்பது அதிர்ச்சியை ஏற்படுத்தியுள்ளது. திருமணம், இடமாற்றம் போன்ற வாழ்க்கை மாற்றங்களுக்குப் பிறகு ஏற்பட்ட பல நிதி சிக்கல்களால், அவரது சம்பளம் அனைத்தும் EMI செலுத்துவதிலேயே முடிந்துவிடுவதாகக் கூறப்படுகிறது.
கடனின் பின்னணி என்ன?
இந்த நிதி நெருக்கடிக்கு முக்கிய காரணம், அதிக வட்டி கொண்ட கிரெடிட் கார்டு EMI-கள், தனிநபர் கடன்கள் மற்றும் குடும்பத்தினரிடம் வாங்கிய கடன்கள் ஆகும். இவரது மாதச் செலவில், தனிநபர் கடனுக்கு ₹25,000, உறவினருக்கு கொடுக்க ₹25,000, மற்றும் கிரெடிட் கார்டு EMI-களுக்கு சுமார் ₹30,000 என மொத்தம் ₹80,000 வரை செல்கிறது. இது அவரது மாத சம்பளத்தில் பெரும்பகுதியை விழுங்கிவிடுகிறது. மேலும், ₹6 லட்சம் மதிப்புள்ள மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை அடமானம் வைத்து ₹2.2 லட்சம் கடன் வாங்கியுள்ளதால், அவசர காலங்களில் முதலீடுகளைப் பயன்படுத்த முடியாத நிலையிலும் உள்ளார்.
எதிர்பாராத செலவுகளின் தாக்கம்
வீட்டுக்கு வரும் இரண்டாம் வருமானம் திடீரென நின்றதும், புதிய வீடு அமைப்பதற்கான செலவுகளும் அவரது நிதி ஸ்திரத்தன்மையை கடுமையாக பாதித்துள்ளன. பணப் பற்றாக்குறையை சமாளிக்க கிரெடிட் கார்டுகளைப் பயன்படுத்துவது, அதிக வட்டி கொண்ட கடன் சுழற்சியில் சிக்க வைக்கும் ஒரு பொதுவான தவறாகும். வீட்டுச் செலவுகள் அதிகரிக்கும்போது, பட்ஜெட்டை சரிசெய்யாமலோ அல்லது அவசர கால நிதியை பராமரிக்காமலோ இருப்பது, அதிக செலவுள்ள கடன் தயாரிப்புகளைப் பயன்படுத்த கட்டாயப்படுத்தி, நீண்ட கால வட்டிச் சுமையை அதிகரிக்கும்.
நிதி மீட்சிக்கான வழிகள்
இதேபோன்ற சூழ்நிலைகளில் உள்ளவர்களுக்கு, நிதி திட்டமிடல் நிபுணர்கள் கடன் ஒருங்கிணைப்பை (Debt Consolidation) பரிந்துரைக்கின்றனர். கிரெடிட் கார்டு கடன்கள் போன்ற அதிக வட்டி கொண்ட கடன்களை, குறைந்த வட்டி கொண்ட தனிநபர் கடன் அல்லது கடன் வரிக்கு மாற்றுவதன் மூலம், மாதந்தோறும் செலுத்தும் வட்டியைக் குறைக்கலாம். அதிக வட்டி கடன்களுக்கு முன்னுரிமை அளித்து திருப்பிச் செலுத்துவது (Debt Avalanche method), காலப்போக்கில் செலுத்தப்படும் மொத்த வட்டியைக் குறைக்க உதவும்.
இதேபோன்ற சவால்களை எதிர்கொள்ளும் முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் தொழில் வல்லுநர்கள், தங்கள் பணப்புழக்கத்தை (Cash Flow) கவனமாக கண்காணிக்க அறிவுறுத்தப்படுகிறார்கள். இந்த ஊழியருக்கு, அடுத்த இரண்டு மாதங்களில் கிரெடிட் கார்டு EMI-கள் முடிவடைவதால், மாதாந்திர பணப்புழக்கத்தில் ஒரு தற்காலிக உயர்வு ஏற்படும். இந்த உபரி நிதியை, வாழ்க்கைச் செலவுகளை அதிகரிக்கப் பயன்படுத்துவதற்குப் பதிலாக, ஒரு அவசர கால நிதியை உருவாக்கவோ அல்லது உறவினரின் கடனை அடைக்கவோ பயன்படுத்தினால், அவரது நிதி நிலை ஸ்திரமடையும். எதிர்காலத்தில், செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்துதல், கடுமையான பட்ஜெட்டைப் பின்பற்றுதல் மற்றும் மொத்த குடும்ப வருமானத்தை அதிகரிக்க வாய்ப்புகளை ஆராய்வதைப் பொறுத்தே அவரது நிதி மீட்சி அமையும்.