₹1 கோடி மதிப்பிலான முதலீட்டை நிர்வகிக்கும்போது லாபம் மற்றும் ரிஸ்க்கை சமநிலைப்படுத்துவது மிக முக்கியம். நிதி ஆலோசகர்கள் பரிந்துரைக்கும் **65–75%** ஈக்விட்டி, **15–25%** கடன் மற்றும் **5–10%** தங்கம் என்ற விகிதம் நீண்டகால செல்வ உருவாக்கத்திற்கு கைகொடுக்கும்.
₹1 கோடி என்ற இலக்கை எட்டிய முதலீட்டாளர்கள், இப்போது லாபத்தை அள்ளுவதை விட, முதலீட்டின் பாதுகாப்பிலும் அதிக கவனம் செலுத்த வேண்டும். ஒரே ஒரு சொத்து வகுப்பில் மட்டும் முதலீடு செய்யாமல், சரியான விகிதத்தில் முதலீட்டைப் பிரிப்பது (Asset Allocation) அவசியம்.
நிபுணர்கள் பரிந்துரைக்கும் 65–75% ஈக்விட்டி, 15–25% கடன் (Debt), மற்றும் 5–10% தங்கம் என்ற கட்டமைப்பு, சந்தையின் ஏற்ற இறக்கங்களைத் தாங்கி நீண்டகால வளர்ச்சியை வழங்க உதவும்.
ஈக்விட்டி மற்றும் நிலைத்தன்மை
நீண்டகால வளர்ச்சிக்கு ஈக்விட்டி ஒரு சிறந்த இன்ஜின். இதில் 60–70% முதலீட்டை லார்ஜ்-கேப் (Large-cap) நிறுவனங்களில் வைப்பது பாதுகாப்பானது. வலுவான நிதிநிலை கொண்ட நிறுவனங்கள் சந்தை சரிவுகளையும் எளிதில் சமாளிக்கும்.
கடனின் பங்கு (Debt)
கடன் முதலீடு வெறும் குறைந்த வருமானம் தரும் கருவி மட்டுமல்ல; சந்தை இறக்கத்தின் போது உங்கள் ஈக்விட்டி பங்குகளை அவசரத்தில் விற்க வேண்டிய நிலையை இது தவிர்க்கும். பணவீக்கத்தை விட அதிக லாபம் தரும் கடன் கருவிகளைத் தேர்வு செய்து, வரி தாக்கத்தையும் கணக்கில் கொள்ள வேண்டும்.
தங்கத்தின் பாதுகாப்பு
தங்கம் என்பது ஊக வணிகத்திற்கான கருவி அல்ல; இது ஒரு 'ஹெட்ஜிங்' (Hedging) கருவி. சந்தை நிச்சயமற்ற சூழலில் இருக்கும்போது, தங்கம் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை சரிவிலிருந்து பாதுகாக்கும்.
மறுசீரமைப்பு (Rebalancing)
போர்ட்ஃபோலியோ மேனேஜ்மென்ட் என்பது ஒருமுறை செய்யும் வேலை அல்ல. ஈக்விட்டி ரேலி காரணமாக, உங்கள் பங்குகள் இலக்கு நிர்ணயித்த 75%-ஐ விட அதிகரித்துவிட்டால், லாபத்தை எடுத்து டெப்ட் அல்லது தங்கத்திற்கு மாற்ற வேண்டும். வட்டி விகிதங்கள் மற்றும் வரி மாற்றங்களை அவ்வப்போது கண்காணிப்பது உங்கள் செல்வத்தை நீண்டகாலத்திற்குத் தக்கவைக்க உதவும்.