சிறந்த முதலீட்டு திட்டம் என்பது லாபத்தை மட்டும் பார்ப்பதல்ல, அவசர காலங்களில் உங்கள் சொத்துக்கள் மற்றவர்களுக்கு எளிதில் கிடைக்கும்படி வைத்திருப்பதும் தான். உங்கள் பங்குகள் மற்றும் முதலீடுகளை பாதுகாக்க SEBI பரிந்துரைத்த விதிமுறைகள் மற்றும் Power of Attorney போன்ற சட்ட வழிமுறைகளை அறிந்துகொள்வது அவசியம்.
பல முதலீட்டாளர்கள் சொத்துக்களை உருவாக்குவதில் காட்டும் ஆர்வத்தை, அவற்றை முறையாக பராமரிப்பதில் காட்டுவதில்லை. எதிர்பாராத உடல்நலக் குறைவு அல்லது மருத்துவ அவசர காலங்கள் ஏற்படும்போது, முறையான திட்டமிடல் இல்லாதது உங்கள் குடும்பத்தினர் நிதி ரீதியாக திண்டாட வழிவகுக்கும்.
மையப்படுத்தப்பட்ட ஆவணங்கள் (Centralized Records)
அவசர காலத்தில் தகவல்களைத் தேடுவதே மிகப்பெரிய சவாலாக இருக்கும். பாஸ்வேர்டு அல்லது பின் (PIN) எண்களை யாரிடமும் பகிரத் தேவையில்லை, ஆனால் வங்கி கணக்குகள், டீமேட் ஹோல்டிங்ஸ், மியூச்சுவல் ஃபண்ட் போலியோக்கள், இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகள் மற்றும் சொத்து ஆவணங்களின் பட்டியலை முறையாக ஒரு இடத்தில் வைத்திருப்பது மிக முக்கியம். இது உங்கள் குடும்பத்தினர் தேவையற்ற குழப்பமின்றி செயல்பட உதவும்.
சட்ட வழிமுறைகள்
வங்கி கணக்குகளில் 'Either or Survivor' முறையைத் தேர்ந்தெடுப்பது, நீங்கள் இல்லாத காலத்திலும் மற்றொரு நபர் கணக்கை இயக்க உதவும். அதேபோல, Power of Attorney (PoA) என்ற சட்ட ஆவணம் மூலம், உங்களால் கையெழுத்திட முடியாத சூழலில், நீங்கள் நம்பும் ஒருவருக்கு நிதி மற்றும் சொத்து தொடர்பான முடிவுகளை எடுக்கும் அதிகாரத்தை வழங்கலாம். இதைச் செய்யும்போது சட்ட நிபுணர்களின் ஆலோசனை பெறுவது அவசியம்.
SEBI-யின் புதிய விதிகள்
சமீபத்திய SEBI விதிமுறைகளின்படி, நீங்கள் உயிரோடு இருக்கும்போதே, உங்கள் உடல்நலக் குறைவினால் முதலீடுகளை கையாள முடியாத சூழல் ஏற்பட்டால், அந்த முதலீடுகளை நிர்வகிக்கும் உரிமையை உங்கள் நாமினிக்கு வழங்க முடியும். ஆனால், இதற்கு நீங்கள் முன்கூட்டியே முறையாக விண்ணப்பம் செய்து நாமினேஷனை உறுதிப்படுத்த வேண்டும்.
அதிக சொத்துக்கள் வைத்திருப்பவர்கள் அல்லது சிக்கலான வணிக ஆர்வங்கள் கொண்டவர்கள், Private Trust அமைப்பதன் மூலம் பொறுப்புகளைத் தகுதியானவர்களிடம் ஒப்படைத்து, நிதிப் பாதுகாப்பை உறுதி செய்யலாம். இப்போதே உங்கள் அனைத்து ஆவணங்களையும் சரிபார்த்து, நாமினேஷன் விபரங்கள் சரியாக உள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.