தவறான டிப்ஸ்களால் பணத்தை இழப்பதை நிறுத்துங்கள்! செபி RIAs பாரபட்சமற்ற நிதி ஆலோசனையை வழங்குகின்றன - எவ்வளவு செலவாகும் என்பதை இங்கே அறியவும்!

பாரபட்சமற்ற நிதி ஆலோசனை: செபி-பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் (RIAs) மற்றும் அவர்களின் கட்டணங்களைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

பல்வேறு மூலங்களிலிருந்து வரும் முரண்பட்ட ஆலோசனைகளால், நிதி உலகில் பயணிப்பது கடினமாக இருக்கலாம். நம்பமுடியாத குறிப்புகள் மற்றும் தரகு-உந்துதல் பரிந்துரைகளால் நீங்கள் சோர்வாக இருந்தால், செபி-பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் (RIAs) மோதல் இல்லாத நிதி ஆலோசனைக்கான தெளிவான பாதையை வழங்குகின்றன.

பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர்கள் (RIAs) என்றால் என்ன?

• RIAs என்பவர்கள் செபி (Sebi) ஆல் அங்கீகரிக்கப்பட்ட தனிநபர்கள் அல்லது கார்ப்பரேட் நிறுவனங்கள் ஆவர். இவர்கள் நிதி திட்டமிடல் மற்றும் முதலீட்டு ஆலோசனைகளை வழங்குகிறார்கள்.
• வாடிக்கையாளர்கள் செலுத்தும் கட்டணத்தின் மூலம் மட்டுமே வருமானம் ஈட்ட வேண்டும், தயாரிப்பு விற்பனையிலிருந்து கமிஷன் பெறக்கூடாது என்பதே இவர்களின் முக்கிய கடமையாகும்.
• 2013 இல் நிறுவப்பட்ட இந்த ஒழுங்குமுறை கட்டமைப்பு, ஆலோசனை வாடிக்கையாளரின் நலனுக்காக இருப்பதை உறுதி செய்வதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது.
• செபி தரவுகளின்படி நூற்றுக்கணக்கான பதிவுசெய்யப்பட்ட RIAs உள்ளனர், இருப்பினும் கட்டணம்-மட்டும் ஆலோசகர்களாக தீவிரமாக செயல்படுபவர்களின் எண்ணிக்கை குறைவாக இருக்கலாம்.

கட்டண மாதிரிகளைப் புரிந்துகொள்ளுதல்

• RIAs பொதுவாக இரண்டு முதன்மை கட்டண கட்டமைப்புகளில் ஒன்றின் கீழ் செயல்படுகின்றன: ஒரு நிலையான கட்டணம் அல்லது ஆலோசனையின் கீழ் உள்ள சொத்துக்களின் (AUA) ஒரு சதவீதம்.
• நிலையான கட்டண மாதிரி: இது பொதுவாக முதல் ஆண்டில் அதிக கட்டணத்தை உள்ளடக்கியது (₹12,000 முதல் ₹1.5 லட்சம் வரை, செபி ஒரு குடும்பத்திற்கு ஆண்டுக்கு ₹1.51 லட்சமாக உச்சவரம்பு நிர்ணயித்துள்ளது), அதைத் தொடர்ந்து குறைந்த புதுப்பித்தல் கட்டணம்.
• AUA மாதிரி: RIAs அவர்கள் ஆலோசனை வழங்கும் மொத்த சொத்துக்களின் சதவீதத்தை வசூலிக்கின்றனர். இந்த கட்டணம் பொதுவாக 0.5% முதல் 1.5% வரை இருக்கும், மேலும் செபி ஒரு குடும்பத்திற்கு ஆண்டுக்கு AUA-வின் 2.5% ஆக உச்சவரம்பு நிர்ணயித்துள்ளது.
• சில RIAs ஒரு கலப்பின மாதிரியையும் பயன்படுத்தலாம், இது ஒரு தட்டையான கட்டணத்தை ஒரு சதவீத கூறுகளுடன் இணைக்கிறது.
• AUA கணக்கீடு மாறுபடலாம், சில ஆலோசகர்கள் பணப்புழக்கமான சொத்துக்களை மட்டுமே உள்ளடக்குவார்கள், மற்றவர்கள் அனைத்து நகரும் மற்றும் அசையா சொத்துக்களையும் கருத்தில் கொள்வார்கள்.

சேவைகளின் நோக்கம்

• அனைத்து RIAs முக்கிய நிதி திட்டமிடலை வழங்கினாலும், சேவைகளின் நோக்கம் வேறுபடலாம்.
• Fee-Only India உறுப்பினர்களைப் போன்ற, ஆலோசனைக்கு மட்டும் கவனம் செலுத்தும் RIAs, பரிவர்த்தனைகளை செயல்படுத்துவதில் வாடிக்கையாளர்களுக்கு வழிகாட்டலாம் (எ.கா., SIP அமைப்பது), ஆனால் நேரடி ஈடுபாட்டைத் தவிர்க்கலாம்.
• மாறாக, பல சதவீத-கட்டண RIAs மற்றும் சில நிலையான-கட்டண ஆலோசகர்கள், திட்டச் செயலாக்கம் மற்றும் வாடிக்கையாளர் வசதிக்காக இது முக்கியமானது என்று நம்பி, பரிவர்த்தனை செயலாக்கத்திற்கு தீவிரமாக உதவுகிறார்கள்.
• அடிப்படை நிதி திட்டமிடலுக்கு அப்பாற்பட்ட சேவைகள், உயில் எழுதுதல், HUFs மீதான ஆலோசனை, அல்லது சொத்து திட்டமிடல் போன்றவை, சதவீத-கட்டண ஆலோசகர்களால் பொதுவாக வழங்கப்படுகின்றன.

உங்கள் ஆலோசகரைத் தேர்ந்தெடுப்பது

• சரியான RIA-வைத் தேர்ந்தெடுப்பதற்கு உரிய கவனம் தேவை. சாத்தியமான ஆலோசகர்களை ஆன்லைனில் ஆராய்ச்சி செய்வதன் மூலமும், அவர்களின் இணையதளங்களை மதிப்பாய்வு செய்வதன் மூலமும், அவர்களின் கட்டண அமைப்பு மற்றும் வழங்கப்படும் சேவைகளைப் புரிந்துகொள்வதன் மூலமும் தொடங்கவும்.
• அவர்களின் அணுகுமுறையைப் புரிந்துகொள்ளவும், அவர்களின் வாடிக்கையாளர் சுயவிவரம் உங்கள் தேவைகளுடன் ஒத்துப்போவதை உறுதிப்படுத்தவும் உரையாடல்களில் ஈடுபடுங்கள்.
• இறுதியாக, நீங்கள் நம்பும் மற்றும் முக்கியமான நிதித் தகவலைப் பகிர்ந்துகொள்ள வசதியாக உணரும் ஒரு ஆலோசகரைத் தேர்ந்தெடுக்கவும்.

தாக்கம்

• ஒழுங்குபடுத்தப்பட்ட, கட்டணம் சார்ந்த RIAs கிடைப்பது, தரகு ஊக்கத்தொகைகள் மூலம் விற்கப்படும் பொருத்தமற்ற தயாரிப்புகளுக்கு இரையாகும் அபாயத்தைக் குறைத்து, முதலீட்டாளர்களைத் தகவலறிந்த முடிவுகளை எடுக்க அதிகாரம் அளிக்கிறது.
• இது இந்தியாவில் மேலும் வெளிப்படையான மற்றும் வாடிக்கையாளர்-மைய நிதி ஆலோசனை நிலப்பரப்பை ஊக்குவிக்கிறது.
• தாக்க மதிப்பீடு: 7/10

கடினமான சொற்கள் விளக்கப்பட்டுள்ளன

• RIA (பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர்): செபியில் பதிவுசெய்யப்பட்ட ஒரு தனிநபர் அல்லது நிறுவனம், தயாரிப்பு விற்பனையில் இருந்து கமிஷன் சம்பாதிக்காமல், கட்டணத்திற்கு முதலீட்டு ஆலோசனையை வழங்குகிறது.
• செபி: இந்தியாவில் உள்ள பத்திரங்கள் மற்றும் பரிவர்த்தனை வாரியம், இந்தியாவின் பத்திரச் சந்தைக்கான முதன்மை சீராளர்.
• AUA (ஆலோசனையின் கீழ் உள்ள சொத்துக்கள்): ஒரு பதிவுசெய்யப்பட்ட முதலீட்டு ஆலோசகர் ஒரு வாடிக்கையாளருக்கு ஆலோசனை வழங்கும் நிதிச் சொத்துக்களின் மொத்த சந்தை மதிப்பு.
• HUF (இந்து பிரிக்கப்படாத குடும்பம்): இந்து சட்டத்தின் கீழ் அங்கீகரிக்கப்பட்ட ஒரு சிறப்பு வகை கூட்டு குடும்ப அமைப்பு, இது இந்தியாவில் வரிவிதிப்பு மற்றும் சொத்து வாரிசுரிமை ஆகியவற்றில் தாக்கங்களைக் கொண்டுள்ளது.
• SIP (முறையான முதலீட்டுத் திட்டம்): பரஸ்பர நிதியில் ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை வழக்கமான அடிப்படையில், பொதுவாக மாதந்தோறும், முதலீடு செய்யும் ஒரு ஒழுக்கமான முறை.