மியூச்சுவல் ஃபண்டில் மாதாமாதம் முதலீடு செய்யும் SIP தொகையை ஆண்டுக்கு 10% உயர்த்தினால், ₹5 கோடி சேர்ப்பதை 4 ஆண்டுகள் முன்னதாகவே அடையலாம். இது காம்பவுண்டிங் சக்தியைப் பயன்படுத்தி, 20 வருட காத்திருப்பதை 16 வருடத்திற்கும் குறைவானதாக மாற்றுகிறது.
₹5 கோடி இலக்கு: SIP யின் மகத்துவம்!
இந்திய முதலீட்டாளர்கள் பலரும் ₹5 கோடி சொத்து சேர்க்க வேண்டும் என்ற கனவில் இருக்கிறார்கள். அதற்கு சரியான ஃபண்டுகளை தேர்ந்தெடுப்பது ஒருபுறம் இருக்க, முதலீட்டு முறையும் முக்கியமானது. குறிப்பாக 'ஸ்டெப்-அப்' SIP (Step-up SIP) எனப்படும் முறை, சந்தை வருமானத்தை விட முக்கியமானது.
ஸ்டெப்-அப் SIP என்றால் என்ன?
ஸ்டெப்-அப் SIP என்பது, உங்கள் மாதாமாதம் முதலீடு செய்யும் தொகையை, வருமானம் அதிகரிக்கும் போது, ஆண்டுக்கு ஒரு குறிப்பிட்ட சதவீதத்தில் உயர்த்துவது. வழக்கமாகfixed ஆக முதலீடு செய்வதற்கு பதிலாக, இது உங்கள் வருமான வளர்ச்சிக்கு ஏற்ப அமையும்.
வருடாந்திர உயர்வின் தாக்கம்
ஒரு முதலீட்டாளர் மாதம் ₹50,000 SIP செய்து, ஆண்டுக்கு 12% வருமானம் எதிர்பார்ப்பதாக வைத்துக்கொள்வோம். நிலையான முதலீடாக இருந்தால், ₹5 கோடி சேர்க்க சுமார் 20 ஆண்டுகள் 1 மாதம் ஆகும்.
ஆனால், மாத SIP தொகையை ஆண்டுக்கு 10% மட்டும் உயர்த்தினால், அதே ₹5 கோடி இலக்கை சுமார் 15 ஆண்டுகள் 10 மாதங்களில் அடையலாம். அதாவது, அதிக ரிஸ்க் எடுக்காமலேயே, உங்கள் முதலீட்டு காலத்தை 4 ஆண்டுகளுக்கு மேல் குறைக்க முடியும்.
காம்பவுண்டிங்கின் கணிதம்
நீண்ட கால செல்வம் சேர்ப்பதில், ஆரம்பத்தில் வேகம் குறைவாக இருப்பது போலத் தோன்றும். ஏனென்றால், காம்பவுண்டிங்கின் (Compounding) முழுப் பயனும் கிடைக்க சிறிது காலம் ஆகும்.
- நிலையான ₹50,000 SIP இல், முதல் ₹1 கோடி சேர சுமார் 9 ஆண்டுகள் 2 மாதங்கள் ஆகும்.
- அடுத்த ₹1 கோடிக்கு சுமார் 4 ஆண்டுகள் 3 மாதங்கள் ஆகும்.
- மொத்த தொகை அதிகரிக்கும்போது, ஒவ்வொரு அடுத்த கோடிக்கும் ஆகும் காலம் இன்னும் குறையும்.
ஸ்டெப்-அப் முறையைப் பயன்படுத்தும்போது, உங்கள் மொத்த சொத்து மதிப்பு அதிகமாக இருக்கும் ஆண்டுகளில் அதிக முதலீடு செய்வதால், காம்பவுண்டிங் பலன் பன்மடங்கு அதிகரிக்கிறது.
முதலீட்டு எதிர்பார்ப்புகளை நிர்வகித்தல்
ஸ்டெப்-அப் SIP ஒரு சிறந்த வழியாக இருந்தாலும், நிஜ உலக காரணிகளையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
- ஆண்டுக்கு 12% வருமான எதிர்பார்ப்பு என்பது ஒரு கணிப்பு மட்டுமே, உத்திரவாதம் இல்லை. பொருளாதார நிலைமைகள், பணவீக்கம் போன்றவற்றால் சந்தை வருமானம் மாறும்.
- அதேபோல், ஆண்டுதோறும் முதலீட்டு தொகையை உயர்த்துவது என்பது, உங்கள் தனிப்பட்ட சேமிப்பு மற்றும் பட்ஜெட் கட்டுப்பாட்டில் இருக்க வேண்டும்.
எனவே, நீங்கள் தேர்வு செய்யும் ஸ்டெப்-அப் சதவீதம், அடுத்த 15 ஆண்டுகளில் உங்களால் தொடர்ந்து பின்பற்ற முடியுமா என்பதை அவ்வப்போது ஆய்வு செய்ய வேண்டும். உங்கள் தற்போதைய சேமிப்பு வளர்ச்சியை மதிப்பிட்டு, அதை நீண்ட கால இலக்குகளுடன் பொருத்துவது அடுத்த கட்ட நடவடிக்கையாகும்.