முதியவர்களுக்கு FD-ல் அதிக வட்டி தர Small Finance Banks போட்டாபோட்டி போடுகின்றன. பொதுத்துறை வங்கிகளை விட **8.50%** வரை வட்டி கிடைக்கிறது. ஆனால், லாபத்தை பார்க்கும் முன் ரிஸ்க் என்ன என்பதை கவனிக்க வேண்டியது அவசியம்.
தற்போது ஃபிக்சட் டெபாசிட் (FD) சந்தையில் ஒரு பெரிய மாற்றத்தை நாம் கவனிக்க முடிகிறது. பெரிய பொதுத்துறை மற்றும் தனியார் வங்கிகள் 7.05% முதல் 7.25% வரை மட்டுமே வட்டி வழங்கும் நிலையில், Small Finance Banks (SFBs) முதியவர்களுக்கு 8.50% வரை வட்டி வழங்கி வாடிக்கையாளர்களை ஈர்க்கின்றன.
வட்டி விகிதங்கள் ஏன் இவ்வளவு வேறுபடுகின்றன?
இதற்கு மிக முக்கிய காரணம் இந்த வங்கிகளின் பிசினஸ் மாடல் தான். ரிசர்வ் வங்கி (RBI) விதிகளின்படி, இந்த வங்கிகள் சிறு தொழில்கள் மற்றும் அமைப்புசாரா துறைகளுக்கு கடன் வழங்க வேண்டிய கட்டாயத்தில் உள்ளன. இவர்களுக்கு தேவையான நிதியைத் திரட்ட, மக்கள் டெபாசிட் செய்யும் பணத்தை அதிக வட்டி கொடுத்து கவர்வது அவசியம். பெரிய வங்கிகளுக்கு ஏற்கனவே குறைந்த வட்டிக்கு பல நிதி ஆதாரங்கள் இருப்பதால், அவர்கள் இவ்வளவு ரிஸ்க் எடுப்பதில்லை.
முதலீட்டாளர்கள் கவனிக்க வேண்டிய ரிஸ்க்
8.50% வட்டி என்பது மிகவும் கவர்ச்சிகரமானதாகத் தோன்றினாலும், இதில் ஒரு நுணுக்கம் உள்ளது. இந்த வங்கிகள் வழங்கும் கடன்கள் பெரும்பாலும் சிறு கடன்களாக இருப்பதால், பொருளாதார மந்தநிலை ஏற்பட்டால் திருப்பி செலுத்துவதில் சிக்கல் வரலாம். இதனால் பெரிய வங்கிகளை விட இவற்றின் கடன் வழங்கும் போர்ட்ஃபோலியோவில் ரிஸ்க் சற்று அதிகம்.
₹5 லட்சம் பாதுகாப்பு கவசம்
நீங்கள் முதலீடு செய்யும் போது DICGC காப்பீட்டு வசதியை மறக்க வேண்டாம். ஒரு வங்கியில் உங்கள் முதலீடு (அசல் + வட்டி) ₹5 லட்சம் வரை இருந்தால், வங்கிக்கு ஏதேனும் பாதிப்பு ஏற்பட்டாலும் அந்தத் தொகைக்கு அரசு பாதுகாப்பு அளிக்கும். ஒரே வங்கியில் பெரிய தொகையை முதலீடு செய்யாமல், பல்வேறு வங்கிகளில் தலா ₹5 லட்சமாக பிரித்து முதலீடு செய்வது புத்திசாலித்தனம்.
என்ன செய்ய வேண்டும்?
ஒரு வங்கியை தேர்வு செய்வதற்கு முன், அதன் காலாண்டு ரிசல்ட்டை பாருங்கள். குறிப்பாக, அந்த வங்கியின் Net NPA விகிதம் மற்றும் Capital Adequacy Ratio ஆகியவற்றை சரிபார்க்கவும். CRISIL அல்லது ICRA போன்ற நிறுவனங்கள் வழங்கும் ரேட்டிங் ரிப்போர்ட்டுகளைக் கவனிப்பதன் மூலம், அந்த வங்கியின் நிதி நிலை எவ்வளவு ஆரோக்கியமாக உள்ளது என்பதை எளிதில் புரிந்துகொள்ள முடியும்.