சம்பள உயர்வால் கையில் கூடுதல் பணம் உள்ளதா? புதிய மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை தேர்வு செய்வதா அல்லது ஏற்கனவே உள்ள SIP தொகையை உயர்த்துவதா என்ற குழப்பம் பலருக்கும் உண்டு. புதிய ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது தேவையற்ற சிக்கல்களை உருவாக்கும் என்பதால், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை எப்படி புத்திசாலித்தனமாக நிர்வகிப்பது என்று பார்க்கலாம்.
சம்பள உயர்வு அல்லது போனஸ் கிடைத்தால், முதலீடு செய்ய புதிய வாய்ப்புகளைத் தேடுவது இயல்பு. ஆனால், அந்தப் பணத்தை புதிய மியூச்சுவல் ஃபண்ட் ஸ்கீமில் முதலீடு செய்ய வேண்டுமா அல்லது ஏற்கனவே இருக்கும் திட்டங்களிலேயே (Existing SIP) தொகையை அதிகரிக்க வேண்டுமா என்பதுதான் பெரிய கேள்வி.
ஓவர்-டைவர்சிஃபிகேஷன் (Over-Diversification) எனும் பொறி
அதிக ஃபண்டுகள் வைத்திருந்தால் ரிஸ்க் குறையும் என்று பல முதலீட்டாளர்கள் நினைக்கிறார்கள். ஆனால், இது உண்மையில் Portfolio Overlap எனும் சிக்கலுக்கு வழிவகுக்கிறது. உதாரணத்திற்கு, உங்களிடம் 3 லார்ஜ்-கேப் ஃபண்டுகள் இருந்தால், அவை அனைத்தும் ஒரே மாதிரியான நிறுவனங்களின் பங்குகளைத்தான் வைத்திருக்கும். இது ரிஸ்க்கைக் குறைக்காது, மாறாக உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை தேவையில்லாமல் சிக்கலாக்கும். புதிய ஃபண்டை எடுப்பதற்கு முன், அது ஏற்கனவே உள்ளவற்றிலிருந்து முற்றிலும் மாறுபட்ட செக்டாரில் முதலீடு செய்கிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள்.
செலவுகளைக் கட்டுப்படுத்துதல் மற்றும் பணப்புழக்கம்
மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்கள் வசூலிக்கும் Expense Ratio உங்கள் நீண்டகால லாபத்தைப் பாதிக்கும். தற்போதுள்ள ஃபண்டுகள் நன்றாகச் செயல்பட்டால், அதிலேயே டாப்-அப் செய்வது கூடுதல் செலவைக் குறைக்கும். ஆனால், முதலீட்டுக்கு முன்பாக அவசரக்கால நிதியை (Emergency Reserve) சரிபார்த்துக்கொள்ளுங்கள். அவசர தேவைக்கு கையில் பணம் இல்லாத சூழலில், பணத்தை பங்குச் சந்தையில் லாக் செய்வது ஆபத்தானது.
இறுதி முடிவு எடுப்பது எப்படி?
கடந்த கால லாபத்தைப் பார்த்து முதலீடு செய்யாதீர்கள்; அது எதிர்கால லாபத்திற்கு உத்தரவாதம் அல்ல. SEBI Riskometer உதவியுடன் உங்கள் ஃபண்டுகளின் ரிஸ்க் அளவை சரிபார்க்கவும். உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ ஏற்கனவே சீராக இருந்தால், SIP-ல் டாப்-அப் செய்வதுதான் புத்திசாலித்தனமான வழி. ஒருவேளை உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் ஸ்மால்-கேப் அல்லது மிட்-கேப் போன்ற குறிப்பிட்ட செக்டார்கள் இல்லையென்றால் மட்டும், புதிய ஃபண்டுகளை கவனமாகத் தேர்ந்தெடுங்கள். குறைவான, ஆனால் தரமான திட்டங்களை வைத்திருப்பதே எளிதாக நிர்வகிக்க உதவும்.