SIP மூலமாக நீண்ட கால முதலீடு செய்யும் பலருக்கும் இந்த சந்தேகம் இருக்கும். உங்கள் மொத்த கார்பஸ், நீங்கள் ஆண்டுக்கு செய்யும் முதலீட்டை விட **5 மடங்கு** உயர்ந்தால், ரிஸ்க்கை குறைத்து லாபத்தை பாதுகாக்கும் நேரமிது.
பல முதலீட்டாளர்கள் SIP-ஐத் தொடங்கிய பிறகு அதை அப்படியே விட்டுவிடுகிறார்கள். ஆனால், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோ வளர வளர அதன் தேவைகளும் மாறுகிறது.
5 மடங்கு விதி (The 5x Threshold)
நிபுணர்களின் கருத்துப்படி, உங்கள் மொத்த கார்பஸ் (Corpus), நீங்கள் ஆண்டுக்கு முதலீடு செய்யும் தொகையை விட 5 மடங்கு எட்டும்போது கவனமாக இருக்க வேண்டும். தொடக்க காலத்தில் சந்தை இறக்கம் பெரிய தாக்கத்தை ஏற்படுத்தாது, ஆனால் பெரிய கார்பஸ் இருக்கும்போது 10% சந்தை சரிவு கூட பெரிய இழப்பைத் தரும். எனவே, இந்த கட்டத்தில் 'Growth' மட்டும் பார்க்காமல் 'Capital Protection'-க்கு முக்கியத்துவம் தர வேண்டும்.
High-Beta டிரேப் மற்றும் ரிஸ்க்
குறைந்த காலத்தில் அதிக லாபம் பார்க்க பலரும் 'Small-cap' அல்லது 'Thematic funds'-ல் முதலீடு செய்கிறார்கள். ஆனால், உங்கள் இலக்கு (Goal) நெருங்கி வரும்போது (உதாரணமாக குழந்தைகளின் கல்வி அல்லது ஓய்வுக்காலம்), இப்படிப்பட்ட அதிக ரிஸ்க் கொண்ட ஃபண்டுகளில் இருப்பது ஆபத்தானது. சந்தை சரியாக நீங்கள் பணம் எடுக்கும் நேரத்தில் சரிந்தால் உங்கள் திட்டமே பாதிக்கப்படலாம். எனவே, இலக்கு நெருங்க நெருங்க 'Large-cap' அல்லது 'Hybrid funds'-க்கு மாற வேண்டும்.
போர்ட்ஃபோலியோ ரீபாலன்சிங் (Rebalancing)
அதிக லாபம் வரும்போது உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவில் ஈக்விட்டி அளவு தேவையை விட அதிகரித்துவிடும். அதை குறைக்க அவசரப்பட்டு விற்று வரி கட்ட வேண்டிய அவசியமில்லை. உங்கள் புதிய SIP முதலீடுகளை கடன் சார்ந்த ஃபண்டுகளில் (Debt funds) முதலீடு செய்வதன் மூலம், உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவை சரியான விகிதத்தில் (50-60%) வைத்திருக்கலாம். வருடத்திற்கு ஒருமுறை அல்லது போர்ட்ஃபோலியோ 10% அளவுக்கு மாறும்போது கட்டாயம் ரிவியூ செய்வது அவசியம்.