ஒரு ஹார்ட் சர்ஜரிக்கு **₹40 லட்சம்** செலவான சம்பவம், பலரது ரிட்டயர்மென்ட் சேமிப்பை அசைத்துப் பார்த்துள்ளது. மருத்துவப் பணவீக்கம் (Medical Inflation) உயர்ந்து வரும் சூழலில், பழைய சேமிப்புத் திட்டங்கள் போதுமானதாக இருக்கிறதா என்ற கேள்வி எழுந்துள்ளது.
ஒருவரது வாழ்நாள் முழுவதுமான உழைப்பில் சேர்த்த சேமிப்பு, ஒரே ஒரு மருத்துவச் செலவால் கரைந்து போவது இன்றைய கசப்பான நிதர்சனம். பல முதலீட்டாளர்கள் உணவு, வீடு மற்றும் பயணம் போன்ற செலவுகளுக்கு முக்கியத்துவம் தருகிறார்களே தவிர, மருத்துவச் செலவுகளை முறையாகக் கணக்கில் கொள்வதில்லை.
மருத்துவப் பணவீக்கம் (Medical Inflation)
இந்தியாவில் சாதாரண பணவீக்கம் 5% முதல் 6% என்ற அளவில் இருந்தாலும், மருத்துவச் செலவுகள் அதை விட மிக வேகமாக உயர்ந்து வருகின்றன. உதாரணமாக, இன்று ₹10 லட்சம் செலவாகும் ஒரு அறுவை சிகிச்சை, அடுத்த 10 ஆண்டுகளில் பல மடங்கு உயரக்கூடும். எனவே, மருத்துவச் செலவுகளை ஒரு நிலையான செலவாகக் கருதாமல், அதிக ரிஸ்க் கொண்ட ஒரு பிரிவாகக் கருதி, அதற்குத் தனி பட்ஜெட் ஒதுக்க வேண்டியது அவசியம்.
காப்பீட்டு இடைவெளி (The Coverage Gap)
பலரிடம் இருக்கும் பழைய ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பாலிசிகளின் கவரேஜ் தொகை ₹5 லட்சம் முதல் ₹10 லட்சம் வரை மட்டுமே உள்ளது. நவீன மருத்துவ வசதிகள் மற்றும் தனியார் மருத்துவமனைகளின் கட்டணத்தை ஒப்பிடும் போது இது மிகவும் குறைவு. தற்போது சந்தையில் ₹1 கோடி வரை கவரேஜ் வழங்கும் பாலிசிகள் வந்திருந்தாலும், வயதான காலத்தில் அவற்றை எடுப்பது அதிக பிரீமியம் காரணமாகச் சிரமமாகிறது.
எமர்ஜென்சி ஃபண்ட் - ஒரு தீர்வு
நிபுணர்கள் தரும் அறிவுரை என்னவென்றால், உங்கள் ரிட்டயர்மென்ட் போர்ட்ஃபோலியோவில் ஒரு 'Liquid Bridge' இருக்க வேண்டும். அதாவது, அவசரக் கால மருத்துவத் தேவைகளுக்காகத் திரவப் பணமாகவோ (Liquid Funds) அல்லது உடனடியாக எடுக்கக்கூடிய ஃபிக்சட் டெபாசிட்களாகவோ (Sweep-in FD) ஒரு தொகையைத் தனியாக வைத்திருக்க வேண்டும். பங்குச்சந்தை சரிவில் இருக்கும்போது, முதலீடுகளை நஷ்டத்தில் விற்க வேண்டிய சூழல் வராமல் இருக்க, இத்தகைய அவசரக் கால நிதி (Health Contingency Fund) மிகவும் அவசியம். பாலிசியில் இருக்கும் 'Sub-limits' மற்றும் 'Co-payment' நிபந்தனைகளையும் அவ்வப்போது சரிபார்ப்பது கூடுதல் பாதுகாப்பு.