குர்கான் போன்ற நகரங்களில் வசிக்கும் அதிக சம்பளம் வாங்கும் பலரும், மாதந்தோறும் ₹2 லட்சம் வரை கட்ட வேண்டிய EMI தொகையால் கடுமையான நிதி நெருக்கடியைச் சந்தித்து வருகின்றனர். இந்த 'தங்கக் கூண்டு' போன்ற நிலை, பிடிக்காத வேலையில் நீடிக்கவும், சொகுசுப் பொருட்களை வாங்கவும் கட்டாயப்படுத்துகிறது. அதிக கடன்-வருமான விகிதங்கள் (Debt-to-Income Ratio) தனிப்பட்ட நிதி சுதந்திரத்தையும், தொழில்சார்ந்து முன்னேறும் வாய்ப்புகளையும் எவ்வாறு குறைக்கின்றன என்பதை முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் தொழில் வல்லுநர்கள் ஆராய வேண்டும்.
தங்கக் கூண்டில் சிக்கிய உயர் வருமானர்கள்!
குர்கானில் பணிபுரியும் உயர் வருமானம் ஈட்டும் நிபுணர்கள், தங்களின் வாழ்க்கை முறை தேர்வுகளால் ஒரு விதமான நிதி வலையில் சிக்குவது அதிகரித்து வருவதாக சமீபத்திய ஆய்வுகள் தெரிவிக்கின்றன. பலர், பிரீமியம் வீடுகள் மற்றும் உயர்தர வாகனங்களுக்காக மாதா மாதம் ₹2 லட்சத்திற்கும் அதிகமாக EMI கட்ட வேண்டிய நிலைக்குத் தள்ளப்பட்டுள்ளனர். இந்த சொத்துக்கள் தொழில்முறை வெற்றியின் அடையாளங்களாகக் கருதப்பட்டாலும், மாதாந்திர கடன் தொகைகள் பெரும் நிதிச் சுமையாக மாறி, தனிப்பட்ட மற்றும் தொழில்முறை சுதந்திரத்தைப் பறிக்கின்றன.
நிதி சுதந்திரத்தில் தாக்கம்
அதிக மாதாந்திர கடன் சுமை காரணமாக, தொழில் வல்லுநர்கள் தங்கள் வேலையில் திருப்தி இல்லாவிட்டாலும் அல்லது மன உளைச்சலில் இருந்தாலும், அதே வேலையில் தொடர வேண்டிய கட்டாயத்திற்கு ஆளாகிறார்கள். மாத வருமானத்தில் பெரும்பகுதி கடனை அடைக்கச் செலவாகும் போது, வேறு துறைக்கு மாறுவது, சொந்தமாக தொழில் தொடங்குவது அல்லது சிறிது காலம் வேலையிலிருந்து ஓய்வு எடுப்பது போன்ற தொழில்ரீதியான ரிஸ்க்குகளை எடுக்கும் திறன் வெகுவாகக் குறைகிறது. இது, நீண்ட கால செல்வத்தை உருவாக்குவதை விட, கடனை அடைப்பதற்காகவே வேலை செய்யும் நிலைக்கு உயர் வருமான ஈட்டுபவர்களைத் தள்ளுகிறது.
வாழ்க்கை முறை பணவீக்கத்தின் (Lifestyle Inflation) யதார்த்தம்
வருமானம் அதிகரிக்கும் போது செலவினங்களும் அதிகரிப்பதே வாழ்க்கை முறை பணவீக்கம். இங்கு, பிரீமியம் பகுதிகளில் ஒரு குறிப்பிட்ட வாழ்க்கைத்தரத்தை பராமரிக்க வேண்டும் என்ற ஆசை, ஒருவரின் தாங்கும் திறனுக்கு அப்பாற்பட்ட கடன்களை வாங்கத் தூண்டுகிறது. நிதி ஆலோசகர்கள், கடன் என்பது சொத்துக்களை உருவாக்க உதவும் ஒரு கருவியாக இருக்கலாம் என்றும், ஆனால் அது தேய்மானமடையும் சொத்துக்களுக்காகப் பயன்படுத்தப்படும்போது அல்லது மொத்த மாதாந்திர EMI தொகை நிகர வருமானத்தில் பெரும் சதவீதத்தை உட்கொள்ளும்போது, அது ஒரு பொறுப்பாக மாறிவிடுகிறது என்றும் எச்சரிக்கின்றனர். பலருக்கு, இது கடனை அடைக்கும் அழுத்தம் மன ஆரோக்கியம் மற்றும் தொழில் வளர்ச்சிக்கான பரிசீலனைகளை மேலெழும்பச் செய்யும் ஒரு சுழற்சியை உருவாக்குகிறது.
தனிப்பட்ட கடன் அபாயங்களை நிர்வகித்தல்
முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் தொழில் வல்லுநர்களுக்கு, ஆரோக்கியமான கடன்-வருமான விகிதத்தைப் பேணுவது மிக முக்கியம். நிதி ஆலோசகர்கள், எதிர்பாராத தொழில் மாற்றங்கள் அல்லது பொருளாதார மாற்றங்களின் போது நெகிழ்வுத்தன்மையை உறுதிசெய்ய, மொத்த மாதாந்திர EMI கொடுப்பனவுகள் நிகர மாதாந்திர வருமானத்தில் 30% முதல் 40% க்கு மிகாமல் இருக்க வேண்டும் என்று பரிந்துரைக்கின்றனர். கடன் நிலைகள் 50% அல்லது அதற்கும் அதிகமாகச் செல்லும்போது, வருமானத்தில் ஒரு சிறிய குறுக்கீடு கூட கடுமையான நிதி நெருக்கடிக்கு வழிவகுக்கும். எதிர்காலத்தில், அதிக கடன் உள்ளவர்கள் குறைந்தபட்சம் ஆறு முதல் பன்னிரண்டு மாதங்களுக்கான செலவுகள் மற்றும் கடன் கடமைகளை ஈடுகட்டும் ஒரு அவசர நிதியை உருவாக்குவது, தொழில் மாற்றங்களின் போது சிறந்த முடிவுகளை எடுக்க உதவும்.