₹12 லட்சம் ஆண்டு வருமானம் இருந்தால், 60 வயதில் ₹5 கோடி ஓய்வூதிய நிதியை சேமிக்க முடியும். ஊழியர் வருங்கால வைப்பு நிதி (EPF) மற்றும் படிப்படியாக அதிகரிக்கும் SIP (Systematic Investment Plan) மூலம், 30 ஆண்டுகளில் இந்த இலக்கை அடையலாம்.
₹12 லட்சம் ஆண்டு வருமானத்தில் ₹5 கோடி ஓய்வூதிய நிதி - சாத்தியமா?
இந்தியாவில் பணிபுரியும் பலருக்கும், 60 வயதில் ₹5 கோடி ஓய்வூதிய நிதி என்பது ஒரு பெரிய கனவு. இந்த கனவை நனவாக்க, ஊழியர் வருங்கால வைப்பு நிதியான EPF மற்றும் படிப்படியாக முதலீட்டை அதிகரிக்கும் SIP (Systematic Investment Plan) இரண்டும் உதவும். ஆண்டுக்கு ₹12 லட்சம் சம்பளம் வாங்குபவர், இந்த இரண்டு வழிகளையும் சரியான திட்டமிடலுடன் பயன்படுத்தினால், 30 ஆண்டுகளில் ₹5 கோடி நிதியை எளிதாக சேர்க்கலாம்.
EPF - ஸ்திரமான முதலீடு
EPF என்பது ஓய்வூதிய திட்டமிடலின் அடிப்படை. ₹12 லட்சம் சம்பளம் (Cost To Company - CTC) வாங்குபவரின் அடிப்படை சம்பளம் இதில் 50% என்று வைத்துக்கொண்டால், ஊழியர் மற்றும் நிறுவனம் செலுத்தும் தலா 12% பங்களிப்பு ஒரு நிலையான சேமிப்பு தொகுப்பை உருவாக்கும். சமீபத்திய அறிவிப்புகளின்படி, ஆண்டுக்கு 8.25% வட்டி விகிதத்தில், 30 ஆண்டுகளுக்கு EPF-ல் முதலீடு செய்தால், சுமார் ₹1.9 கோடி வரை சேர்க்க முடியும். சம்பளம் வந்தவுடன் செலவு செய்வதற்கு முன் தானாகவே பணம் சேமிக்கப்படுவதால், இது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
படிப்படியாக அதிகரிக்கும் SIP - இலக்கை எட்டுதல்
EPF ஒரு நல்ல அடித்தளத்தை அமைத்தாலும், ₹5 கோடி இலக்கை அடைய மீதமுள்ள தொகையை ஈடுகட்ட கூடுதல் முதலீட்டு வியூகம் தேவை. ஆண்டுதோறும் வருமானம் அதிகரிக்கும் என எதிர்பார்ப்பவர்களுக்கு, படிப்படியாக அதிகரிக்கும் SIP மிகவும் உதவியாக இருக்கும். மாதந்தோறும் சுமார் ₹4,000 முதல் ₹5,000 வரை (சம்பளத்தில் சுமார் 5%) முதலீடு செய்யத் தொடங்கி, சம்பள உயர்வுக்கு ஏற்ப ஒவ்வொரு ஆண்டும் இந்த தொகையை 8% முதல் 10% வரை அதிகரித்தால், மீதமுள்ள இலக்கை அடையலாம். 30 ஆண்டுகளுக்கு, சராசரியாக ஆண்டுக்கு 11% முதல் 12% சந்தை வருமானத்தை எதிர்பார்த்தால், இந்த முறை மூலம் ₹3.1 கோடி முதல் ₹3.5 கோடி வரை சம்பாதிக்க முடியும்.
முதலீட்டாளர்களுக்கான முக்கிய கவனங்கள்
இவ்வளவு பெரிய இலக்கை அடைய, சரியான முதலீட்டு கருவிகளை தேர்ந்தெடுப்பது மட்டும் போதாது. இந்த திட்டம் சீராக செயல்படுவது முக்கியம். சந்தை வருமானம் எப்போதும் உத்தரவாதம் அளிக்கப்படுவதில்லை, மேலும் பணவீக்கம் (Inflation) 30 ஆண்டுகளில் நிதியின் மதிப்பை குறைக்கக்கூடும். மேலும், இந்தியாவில் உள்ள வெவ்வேறு முதலீட்டு தயாரிப்புகளுக்கு பொருந்தும் வரிகள் குறித்தும் கவனிக்க வேண்டும். SIP பங்களிப்புகளை ஆண்டுதோறும் மதிப்பாய்வு செய்வது முக்கியம். சம்பள உயர்வு ஏற்படும்போது SIP தொகையை அதிகரிக்கத் தவறினால், ₹5 கோடி இலக்கை அடைவது கடினமாகிவிடும். எனவே, முதலீடுகளின் செயல்திறனை தொடர்ந்து கண்காணித்து, கடன் மற்றும் பங்கு (Debt and Equity) விகிதங்களை சரியாக சமநிலைப்படுத்துவது நீண்ட கால வெற்றிக்கு அவசியம்.