55 வயதிலேயே பணி ஓய்வு பெறுவது பலரின் கனவாக இருந்தாலும், அது உங்கள் சேமிப்பிற்கு சவாலாக அமையலாம். பணவீக்கம் மற்றும் மருத்துவச் செலவுகளை சமாளிக்க, வழக்கமான **20x** என்ற இலக்கை விடுத்து, **25x முதல் 30x** என்ற புதிய இலக்கை நோக்கி உங்கள் முதலீட்டை உயர்த்த வேண்டும் என்று நிதி நிபுணர்கள் எச்சரிக்கின்றனர்.
பலர் 55 வயதில் வேலைக்கு முழுக்கு போட நினைக்கிறார்கள். ஆனால், 60 வயது வரை காத்திருக்காமல் முன்கூட்டியே ஓய்வு பெறும்போது, நீங்கள் கூடுதல் 5 ஆண்டுகள் வருமானம் இல்லாமல் வாழத் தயாராக வேண்டும். இதன் பொருள், உங்கள் சேமிப்பு சுமார் 30 ஆண்டுகளுக்கும் மேலாக நீடிக்க வேண்டும். இந்த நீண்ட கால பயணத்தில் பணவீக்கமும், மருத்துவச் செலவுகளும் உங்கள் கார்பஸை கரைக்க வாய்ப்புள்ளது.
பணவீக்க அழுத்தம் (The Math of Inflation)
பொதுவாக, நம்முடைய ஆண்டு செலவுகளை விட 20 மடங்கு சேமிப்பு இருந்தால் போதும் என்று ஒரு கணக்கு சொல்லப்படுகிறது. ஆனால், இந்தியாவில் பணவீக்கம் 5% முதல் 7% வரை இருப்பதால், இது போதாது. இன்று மாதம் ₹60,000 செலவு செய்கிறீர்கள் என்றால், வெறும் 5 ஆண்டுகளில் அது ₹80,000 ஆக உயரக்கூடும். எனவே, உங்கள் வாழ்நாள் முழுவதும் நிதிப் பற்றாக்குறை வராமல் இருக்க 25x முதல் 30x என்ற இலக்கு மிகவும் பாதுகாப்பானது.
60 வயதுக்கு முந்தைய சவால் (Liquidity Gap)
NPS போன்ற திட்டங்களில் 60 வயதுக்கு முன் பணம் எடுப்பது சில கட்டுப்பாடுகளுக்கு உட்பட்டது. முன்கூட்டியே எடுக்கும்போது, ஒரு பெரிய பகுதியை 'Annuity' திட்டத்தில் முதலீடு செய்ய வேண்டியிருக்கும். இதனால் கையில் ரொக்கம் (Liquidity) கிடைப்பதில் சிக்கல் ஏற்படலாம். எனவே, உங்கள் முதலீடுகளை லிக்விட் அசட்ஸ் (Liquid Assets) மற்றும் நீண்ட கால முதலீடுகள் என இரண்டாக பிரித்து வைப்பது புத்திசாலித்தனம்.
மருத்துவச் செலவுகளின் ஆபத்து
மருத்துவச் செலவுகள் ஆண்டுக்கு 12% முதல் 14% வரை உயர்கின்றன. இது சாதாரண பணவீக்கத்தை விட மிக அதிகம். மருத்துவக் காப்பீடு இருந்தாலும், எல்லா செலவுகளையும் அது ஈடுகட்டாது. எனவே, பொதுவான சேமிப்பில் இருந்து பிரித்து, மருத்துவத்திற்கென தனியாக ஒரு ஃபண்டை (Medical Contingency Fund) உருவாக்குவது, திடீர் உடல்நலப் பாதிப்பின் போது உங்கள் ஓய்வுக்கால சேமிப்பு பாதிக்கப்படாமல் இருக்க உதவும்.