40 வயதில் ஓய்வுக்கால திட்டமிடலைத் தொடங்குவது ஒரு சவாலான விஷயம் என்றாலும், சரியான உத்திகள் மூலம் அதை சாத்தியமாக்கலாம். பணவீக்கத்தைக் கணக்கிடும்போது, உங்கள் தற்போதைய வாழ்க்கை முறையைத் தக்கவைக்க சுமார் **₹2.9 கோடி** கார்பஸ் தேவைப்படலாம்.
40 வயதிற்குப் பிறகு நிதித் திட்டமிடலைத் தொடங்கும்போது, முதலீட்டின் காலம் (Compounding time) குறைவாகவே இருக்கும். எனவே, செயலற்ற சேமிப்பிலிருந்து மாறி, மிகவும் கவனமான மற்றும் தீவிரமான முதலீட்டு அணுகுமுறையை மேற்கொள்ள வேண்டும்.
பணவீக்கம் மற்றும் இலக்கு நிர்ணயம்
இன்றைய சூழலில் ₹30,000 செலவு செய்யும் ஒரு குடும்பத்திற்கு, ஆண்டுக்கு 6% பணவீக்கம் இருந்தால், 20 வருடங்களுக்குப் பிறகு மாதச் செலவு சுமார் ₹96,000 ஆக உயரும். ஓய்வுக்காலத்தில் உங்கள் வாழ்க்கை முறையைத் தக்கவைக்க, உங்கள் ஆண்டுச் செலவைப் போல 25 மடங்கு தொகையைத் திரட்டி வைத்திருக்க வேண்டும். இதுவே ₹2.9 கோடி என்ற இலக்கை எட்ட வைக்கிறது.
ஸ்டெப்-அப் SIP-இன் முக்கியத்துவம்
ஒரே மாதிரியான தொகையை முதலீடு செய்வதற்குப் பதிலாக, ஆண்டுதோறும் உங்கள் சம்பள உயர்வுக்கு ஏற்ப முதலீட்டை அதிகரிக்கும் Step-up SIP முறையைப் பின்பற்றலாம். ஆண்டுக்கு 10% என்ற அளவில் முதலீட்டை உயர்த்தினால், குறுகிய காலத்தில் பெரிய கார்பஸை உருவாக்க முடியும். இதற்காக Index funds அல்லது Flexi-cap funds-களில் முதலீடு செய்வது நீண்ட காலத்திற்குப் பணவீக்கத்தை விட அதிக லாபம் தரக்கூடும்.
பாதுகாப்பு வளையம் (Defensive Layer)
முதலீட்டிற்கு முன்பாக, 3 மாதச் செலவுகளை ஈடுசெய்யும் வகையில் ஒரு அவசரக்கால நிதியை (Emergency Fund) வைத்திருப்பது அவசியம். அதேபோல், அதிக வட்டி கொண்ட கிரெடிட் கார்டு கடன்களை முதலில் அடைக்க வேண்டும். முறையான ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் (Health Insurance) எடுப்பதன் மூலம் மருத்துவச் செலவுகள் உங்கள் சேமிப்பை வீணாக்காமல் பாதுகாக்கலாம்.
முதலீட்டுப் பங்கீடு
எல்லா முதலீட்டையும் பங்குகளில் (Equity) வைக்காமல், EPF, PPF போன்ற அரசு சார்ந்த பாதுகாப்பான திட்டங்களிலும் முதலீடு செய்ய வேண்டும். சமீபத்தில் மாற்றங்களுக்கு உள்ளான NPS (National Pension System) திட்டமும் ஓய்வுக்காலத்திற்கு ஒரு நல்ல தேர்வாகும். ஓய்வு காலம் நெருங்க நெருங்க, ரிஸ்க் குறைவாக இருக்கும் Debt அல்லது Hybrid நிதிகளுக்கு உங்கள் முதலீட்டை மாற்றி, லாபத்தைப் பாதுகாக்க வேண்டும்.