பலரும் தங்கள் ஓய்வுக்கால சேமிப்பை **80 வயது** வரை மட்டுமே கணக்கிடுகிறார்கள். ஆனால், அதிகரித்து வரும் ஆயுட்காலம் மற்றும் பணவீக்கத்தை கருத்தில் கொண்டு, உங்கள் நிதித் திட்டத்தை **95 வயது** வரை நீட்டிப்பது அவசியம். இல்லையெனில், ஓய்வுக்காலத்தின் பாதியில் நிதி நெருக்கடி ஏற்பட வாய்ப்புள்ளது.
பொதுவாக, பலரும் தங்களது ரிட்டையர்மென்ட் கார்பஸை (Retirement Corpus) 80 வயது வரை மட்டும் கணக்கிடுகிறார்கள். ஆனால், இன்றைய மருத்துவ முன்னேற்றங்களால் மனிதர்களின் ஆயுட்காலம் அதிகரித்து வருகிறது. ஓய்வுக்காலத்தை வெறும் 15 அல்லது 20 ஆண்டுகளுக்கு மட்டும் திட்டமிட்டுவிட்டு, நீங்கள் 30 ஆண்டுகளுக்கு மேல் வாழ்ந்தால், கையில் பணம் இல்லாமல் திண்டாட வேண்டியிருக்கும். இதை 'longevity trap' என்று அழைக்கிறார்கள்.
பணவீக்கம் (Inflation) ஏற்படுத்தும் தாக்கம்
பணவீக்கம் என்பது உங்கள் சேமிப்பை மெதுவாக அரிக்கும் ஒரு விஷயம். ஆண்டுக்கு 6% என்ற அளவில் பணவீக்கம் இருந்தால், அடுத்த 30 ஆண்டுகளில் அத்தியாவசியப் பொருட்களின் விலை மூன்று மடங்கிற்கும் மேல் உயரக்கூடும். எனவே, ஓய்வுக்காலத்தில் செலவுகள் மாறாமல் இருக்கும் என்று நினைக்காமல், பணவீக்கத்தையும் கணக்கில் கொண்டு சேமிக்க வேண்டும்.
மருத்துவச் செலவுகள் (Healthcare Costs)
ஓய்வுக்கால திட்டமிடலில் பலரும் தவறு செய்யும் இடம் இதுதான். வயது முதிர்வின் போது ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியம் மட்டும் போதாது; வழக்கமான பரிசோதனைகள் மற்றும் எதிர்பாராத அவசர கால மருத்துவச் செலவுகளுக்கு என்று தனி 'மெடிக்கல் எமர்ஜென்சி பஃபர்' (Medical Emergency Buffer) வைத்திருப்பது அவசியம். இன்சூரன்ஸ் கவரேஜுக்கு அப்பாற்பட்ட செலவுகளைத் தாங்க, இந்தத் தனி நிதி உதவும்.
சந்தை ஏற்ற இறக்கம் (Market Volatility)
ஓய்வு பெற்ற முதல் சில ஆண்டுகளில் சந்தை வீழ்ச்சியடைந்தால், அது உங்கள் முதலீட்டைப் பாதிக்கும். இதைத் தவிர்க்க, உங்கள் பணத்தை வெவ்வேறு 'buckets'-ஆக பிரிக்கலாம். குறைந்தது 2 முதல் 3 ஆண்டுகளுக்கு தேவையான செலவுகளை மிகவும் பாதுகாப்பான, லிக்விட் (Liquid) திட்டங்களில் வைப்பது நல்லது. இது, மார்க்கெட் சரியும் போது உங்கள் வளர்ச்சிக்கான முதலீடுகளை (Growth-oriented assets) அவசரத்தில் விற்க வேண்டிய நிலையைத் தவிர்க்கும்.
நிலையான வருமானம் (Sustainable Income)
ஒரேடியாக இருக்கும் கார்பஸை நம்பியிருக்காமல், பென்ஷன் திட்டங்கள், ஆனுவிட்டி (Annuity) அல்லது வாடகை வருமானம் போன்ற 'passive income' வழிகளை உருவாக்குவது புத்திசாலித்தனம். இது உங்கள் மூலதனம் வேகமாக கரைவதைத் தடுக்கும். உங்கள் நிதித் திட்டத்தை 95 வயது வரை நீட்டிப்பதன் மூலமே, இறுதி வரை நிதி சுதந்திரத்துடன் வாழ முடியும்.