ஓய்வுக்காலத்திற்காக நீங்கள் சேமிக்கும் ₹5 கோடி, 2066-ல் வெறும் ₹49 லட்சத்தின் வாங்கும் திறனோடு இருக்கலாம். பணவீக்கம் உங்கள் சேமிப்பின் மதிப்பை எப்படி குறைக்கும், அதற்கு என்ன தீர்வு என்பதை விரிவாக பார்க்கலாம்.
பணவீக்கத்தின் நிதர்சனம்
ஓய்வுக்காலத்திற்காக ₹5 கோடி சேமிப்பது ஒரு பெரிய இலக்காக தோன்றினாலும், பணவீக்கத்தின் தாக்கம் உங்கள் சேமிப்பின் மதிப்பை கடுமையாக குறைத்துவிடும். ஆண்டுக்கு சராசரியாக 6% பணவீக்க விகிதம் நீடித்தால், ₹5 கோடியின் உண்மையான மதிப்பு அடுத்த சில பத்தாண்டுகளில் மிக அதிகமாக குறையும். குறிப்பாக, 2066-ஆம் ஆண்டளவில், இந்தத் தொகை இன்றைய ₹49 லட்சம் அளவுக்கு மட்டுமே மதிப்புடையதாக இருக்கும். வங்கிகளில் டெபாசிட் செய்வது போன்ற நிலையான முதலீடுகள், நீங்கள் நினைப்பதை விட வேகமாக தங்கள் பயனை இழக்கக்கூடும்.
மருத்துவச் செலவுகளின் மறைமுகத் தாக்கம்
பொது பணவீக்கத்தை விட, மருத்துவச் செலவுகள் மிக வேகமாக உயர்ந்து வருகின்றன. தற்போது இது ஆண்டுக்கு 10% முதல் 12% வரை அதிகரிப்பதாக மதிப்பிடப்பட்டுள்ளது. வயது ஏற ஏற மருத்துவ தேவைகள் அதிகரிக்கும் என்பதால், ஓய்வு பெறுபவர்களுக்கு இந்த வகை பணவீக்கம் மிகவும் ஆபத்தானது. ஒரு நிபுணர் கூறுவது போல, இந்த அதிவேக மருத்துவ பணவீக்கத்தை கணக்கில் கொள்ளாத ஓய்வூதியத் திட்டம், உங்கள் சேமிப்பை பெரும் நிதி நெருக்கடிக்கு இட்டுச் செல்லும்.
மாத பட்ஜெட்டில் ஏற்படப்போகும் மாற்றம்
தேவையான ஓய்வூதியத் தொகையை கணக்கிட, உங்கள் தற்போதைய மாதாந்திர செலவுகளைக் கவனியுங்கள். உதாரணமாக, இன்று மாதம் ₹1 லட்சம் செலவில் வாழும் வாழ்க்கை முறை, 6% பணவீக்க விகிதத்தில் 30 ஆண்டுகளில் மாதம் ₹5.7 லட்சத்திற்கும் அதிகமாக ஆகிவிடும். முதலீடுகளைப் போலவே செலவுகளும் கூடும் என்பதால், உங்கள் இலக்குத் தொகை தற்போதைய செலவுகளை அல்ல, எதிர்கால செலவுகளை பிரதிபலிக்க வேண்டும். MIRA Money-ன் முதலீட்டு ஆராய்ச்சித் தலைவர் மோஹித் பாக்டி போன்ற நிதி நிபுணர்கள், 30 வயதில் ஓய்வு பெற திட்டமிடுபவர்களுக்கு, இதே வாழ்க்கைத் தரத்தை பராமரிக்க சுமார் ₹18 கோடி முதல் ₹20 கோடி வரை தேவைப்படலாம் என்று கூறுகின்றனர்.
முதலீட்டு உத்திகளை மாற்றுவது எப்படி?
பல முதலீட்டாளர்கள் ஓய்வூதிய திட்டமிடலுக்கு ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்கள், பத்திரங்கள் அல்லது கடன் சார்ந்த கருவிகளை நம்பியுள்ளனர். ஆனால், இந்த சொத்துக்களின் வருமானம் பணவீக்கத்தை விட குறைவாக இருந்தால், அவை நீண்ட காலத்திற்கு உங்கள் செல்வத்தின் உண்மையான மதிப்பை பாதுகாக்காது. Wise FinServ-ன் நிதி ஆலோசகர் சாரு பாஹுஜா, நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு பங்குச்சந்தை (Equities) இன்றியமையாதது என்கிறார். தங்கம், கடன் போன்ற பிற சொத்துக்களில் முதலீட்டைப் பிரிப்பது ஸ்திரத்தன்மைக்கு அவசியமானாலும், பணவீக்கத்தை மிஞ்ச, வளர்ச்சி சார்ந்த சொத்துக்களில் கணிசமான முதலீடு தேவை.
முதலீட்டாளர்கள் அடுத்து என்ன கண்காணிக்க வேண்டும்?
முதலீட்டாளர்கள் தங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் ஆண்டு வருமானத்திற்கும், நிலவும் பணவீக்க விகிதத்திற்கும் இடையிலான வித்தியாசத்தை கண்காணிக்க வேண்டும். வெறும் மொத்த சேமிப்புத் தொகை மட்டுமல்ல, பணவீக்கத்தைக் கழித்த பிறகு கிடைக்கும் நிகர வருமானம் (Real Rate of Return) நேர்மறையாகவும், தற்போதைய சேமிப்புக்கும் எதிர்கால வாழ்க்கைச் செலவிற்கும் உள்ள இடைவெளியைக் குறைக்கவும் போதுமானதாக உள்ளதா என்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும். பணவீக்கத்தை வெல்லும் இலக்குடன் சொத்து ஒதுக்கீடு நீண்ட காலத்திற்கு சீரமைக்கப்படுவதை உறுதிசெய்ய, வழக்கமான போர்ட்ஃபோலியோ ஆய்வுகள் அவசியம்.