ஓய்வூதியத்திற்கான ஒரு பெரிய தொகையை சேர்ப்பது என்பது நீண்ட கால இலக்கு. சரியான நேரத்தில் தொடங்குவது முக்கியம். சீக்கிரம் முதலீட்டை ஆரம்பித்தால், காம்பவுண்டிங் மூலம் செல்வம் பெருகும். தாமதித்தால், பணவீக்கத்தை ஈடுகட்ட அதிக லாபம் ஈட்டவும், தேவையற்ற ரிஸ்க் எடுக்கவும் நேரிடும்.
டைம் மெஷினில் முதலீடு
ஓய்வூதிய திட்டமிடல் என்பது நடுவயதில் இருப்பவர்களுக்கு மட்டுமே என்று பலர் நினைக்கிறார்கள். ஆனால், நிதி ஆலோசகர்கள் சொல்வது என்னவென்றால், முதல் சம்பளத்திலேயே இதைத் தொடங்கினால் தான் மிகச் சிறந்த பலன் கிடைக்கும்.
ஓய்வூதியத்திற்கு சேமிப்பது என்பது ஒரு பெரிய தொகையை சேர்ப்பது மட்டுமல்ல, பல ஆண்டுகளாக பணவீக்கத்தால் அதன் வாங்கும் சக்தி குறையாமல் பாதுகாப்பது முக்கியம்.
காம்பவுண்டிங் மேஜிக்
சீக்கிரம் முதலீடு செய்வதன் மிகப்பெரிய நன்மை காம்பவுண்டிங் (Compounding) தான். நீங்கள் 20 வயதில் முதலீடு செய்ய ஆரம்பித்தீர்கள் என்றால், உங்கள் முதலீட்டில் கிடைக்கும் வட்டிக்கு மேலும் வட்டி கிடைத்து, ஒரு பனி உருண்டை போல உங்கள் செல்வம் பெருகும். 25 வயதில் தொடங்குபவர், 40 வயதில் தொடங்குபவரை விட மிகக் குறைவான தொகையை மாதம் செலுத்தினால் போதும், அதே இலக்கை அடையலாம்.
₹75,000 பட்ஜெட் இன்று போதுமானதாக இருந்தாலும், 20 வருடங்களுக்குப் பிறகு பணவீக்கத்தால் அது போதாமல் போகலாம். இதைக் கணக்கிடாமல் விட்டால், ஓய்வு காலத்தில் வாழ்க்கைச் செலவுகளுக்குப் பணம் பற்றாக்குறை ஏற்படும்.
சந்தை நேரத்தை விட ஒழுக்கம் முக்கியம்
சந்தை 'பாதுகாப்பாக' இருக்கும்போது அல்லது சரிவடையும்போது மட்டும் முதலீடு செய்யலாம் என பலர் நினைக்கிறார்கள். ஆனால், ஓய்வூதிய திட்டமிடலுக்கு சந்தை நேரத்தை கணிப்பதை விட, ஒழுக்கம் (Discipline) தான் முக்கியம். ஒரு முறையான முதலீட்டுத் திட்டம் (Systematic Investment Plan - SIP) மூலம், சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களைப் பொருட்படுத்தாமல், நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு பணம் ஒதுக்கப்படும். இது உணர்ச்சிவசப்பட்டு முடிவெடுப்பதைத் தவிர்க்கும்.
வாழ்க்கை நிலைக்கு ஏற்ப மாற்றம்
ஒருவரின் தொழில் வாழ்க்கையின் ஆரம்பத்தில், செல்வத்தை வேகமாகப் பெருக்குவதில் கவனம் செலுத்தப்படும். நடு வயதில், குழந்தைகளின் கல்வி, வீட்டுக் கடன் போன்ற பொறுப்புகளுக்கு மத்தியில் ஓய்வூதிய பங்களிப்பை சமநிலைப்படுத்துவது சவாலாக இருக்கும். ஓய்வு நெருங்கும்போது, முதலீட்டைப் பாதுகாப்பதில் கவனம் மாறும். வாழ்க்கையின் தேவைகள் மாறினாலும், காம்பவுண்டிங் சுழற்சியை உடைக்காமல், தொடர்ந்து முதலீடு செய்வது அவசியம்.
நீண்ட ஆயுள் ரிஸ்க் மேலாண்மை
ஓய்வூதியத் திட்டமிடலில் உள்ள மிகப்பெரிய ஆபத்து, சேமித்த பணம் தீர்ந்துவிடுவது. ஆயுட்காலம் அதிகரிப்பதால், ஓய்வு காலம் 20-30 ஆண்டுகள் நீடிக்கலாம். இந்த நீண்ட காலத்திற்குத் தேவையான பணத்தை கணக்கிடத் தவறினால், மருத்துவச் செலவுகள் அதிகரிக்கும் நேரத்தில் நிதி நெருக்கடியை சந்திக்க நேரிடும். எனவே, அவ்வப்போது நிதி திட்டத்தை மறுபரிசீலனை செய்து, பணவீக்கத்தை சரிசெய்து, முதலீட்டு ஒதுக்கீடு (Asset Allocation) சமநிலையில் இருப்பதை உறுதி செய்ய வேண்டும்.