ஓய்வுக்காலத்திற்கு ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை மட்டும் இலக்காக வைப்பது உங்களை ஆபத்தில் தள்ளலாம். பணவீக்கம் மற்றும் மருத்துவச் செலவுகளைக் கருத்தில் கொண்டு, மாத வருமானத்தை (Cash Flow) உறுதி செய்வதே சரியான ஓய்வுக்காலத் திட்டம்.
பல முதலீட்டாளர்கள் ஓய்வுக்காலத்திற்கு என ஒரு பெரிய தொகையை இலக்காக (Corpus) நிர்ணயித்து அதற்காக சேமிக்கிறார்கள். ஆனால், வாழ்க்கை முறை மற்றும் பணவீக்கத்தை கணக்கில் கொள்ளாமல் ஒரு நிலையான தொகையை மட்டும் நம்புவது பெரிய நிதிச் சிக்கலில் கொண்டு போய் விட்டுவிடும். இந்தியாவைப் பொறுத்தவரை 4% என்ற அளவில் பணவீக்கம் இருக்கும் நிலையில், இன்று இருக்கும் செலவுகளை அப்படியே எதிர்காலத்திற்கு கணக்கிடுவது மிகப்பெரிய தவறு. குறிப்பாக, வயது முதிரும்போது மருத்துவச் செலவுகள் பணவீக்கத்தை விட மிக வேகமாக உயரும் என்பதைப் பலரும் மறந்துவிடுகிறார்கள்.
சேமிப்பிலிருந்து பணப்புழக்கத்திற்கு (Cash Flow) மாறுங்கள்
ஓய்வுக்காலத் திட்டமிடலில் பணத்தைச் சேமிப்பதை விட, ஓய்வுக்குப் பிறகு மாதந்தோறும் எவ்வளவு பணம் கையில் கிடைக்கும் (Cash Flow) என்பதில்தான் கவனம் செலுத்த வேண்டும். Employees' Provident Fund அல்லது வாடகை வருமானம் போன்றவை கைகொடுத்தாலும், அவற்றுக்கும் சில ரிஸ்க்குகள் உண்டு. எனவே, 'ஒருமுறை முதலீடு செய்துவிட்டு விட்டுவிடலாம்' என்ற எண்ணத்தை மாற்றிக்கொள்ள வேண்டும்.
கவனிக்க வேண்டிய மாற்றங்கள்
Pension Fund Regulatory and Development Authority (PFRDA) அமைப்பு தற்போது National Pension System (NPS) திட்டத்தில் வருமானத்தை எடுக்கும் முறைகளை மேம்படுத்தி வருகிறது. இதிலிருந்து நாம் கற்றுக்கொள்ள வேண்டியது என்னவென்றால், முதலீட்டின் வளர்ச்சியும், அதே சமயம் மூலதனத்தைப் பாதுகாக்கும் சமநிலையும் மிகவும் அவசியம்.
உங்கள் செலவுகளை 'அத்தியாவசியமானவை' மற்றும் 'தேவையற்றவை' என்று பிரியுங்கள். பணவீக்கத்திற்கு ஏற்ப உங்கள் முதலீடுகளை மாற்றியமைக்க வேண்டும். வெறும் பெரிய தொகையை இலக்காக வைப்பதை விட, எதிர்காலச் செலவுகளைச் சமாளிக்கும் வகையில் வருமான ஆதாரங்களை உருவாக்குவதே உண்மையான நிதி சுதந்திரமாகும்.