ரிட்டையர்மென்ட் பிளானிங் என்பது மார்க்கெட் கணிப்புகளை விட, சரியான திட்டமிடுதலில் தான் உள்ளது. முதலீட்டை சீக்கிரம் தொடங்குவது, செலவுகளைக் குறைப்பது மற்றும் பணவீக்கத்தை வெல்லும் சொத்துகளைத் தேர்ந்தெடுப்பது ஆகிய 3 அடிப்படை விஷயங்கள் உங்கள் எதிர்காலத்தைப் பாதுகாக்கும்.
இந்தியாவில் பலரும் ரிட்டையர்மென்ட் பிளானிங்கை வெறும் மார்க்கெட் கணிப்பாகவே பார்க்கிறார்கள். ஆனால், நீண்ட கால முதலீட்டில் வெற்றி பெற 3 முக்கிய விஷயங்கள் மட்டுமே அடிப்படையாக இருக்கின்றன. அவை: முதலீட்டைத் தொடங்கும் வயது, முதலீட்டுச் செலவுகள் மற்றும் பணவீக்க மேலாண்மை.
நேரத்தின் மந்திரம் (Multiplier Effect of Time)
முதலீட்டாளருக்கு இருக்கும் மிகப்பெரிய ஆயுதம் 'காலம்'. காம்பவுண்டிங் (Compounding) என்பது வட்டிக்கு வட்டி ஈட்டும் முறை. இது ஒரு எக்ஸ்போனன்ஷியல் மல்டிப்ளயர் போல செயல்படும். 25 வயதில் முதலீட்டைத் தொடங்கும் ஒருவர், 45 வயதில் தொடங்குபவரை விட மிகக் குறைவான முதலீட்டிலேயே பெரிய இலக்கை அடைய முடியும். தாமதம் என்பது ஒரு மிகப்பெரிய இழப்பு, இதை எந்தச் சொத்து முதலீட்டாலும் ஈடு செய்ய முடியாது.
முதலீட்டுச் செலவுகள் (Controlling Fees)
பண்டுகளில் வசூலிக்கப்படும் எக்ஸ்பென்ஸ் ரேஷியோ (Expense Ratio) என்பது 1% அல்லது 2% ஆகச் சிறியதாகத் தோன்றலாம். ஆனால் 30 ஆண்டுகால முதலீட்டில் இது உங்கள் லாபத்தை கணிசமாகக் குறைக்கும். NPS போன்ற குறைந்த கட்டணம் கொண்ட திட்டங்களை ஒப்பிட்டுப் பார்ப்பது, உங்கள் ரிட்டையர்மென்ட் கார்பஸை (Corpus) அதிகரிக்க உதவும். இது மார்க்கெட் ரிஸ்க் இல்லாமல் நீங்கள் லாபத்தை உயர்த்தும் வழி.
பணவீக்கத்தை முறியடித்தல் (Beating Inflation)
மருத்துவச் செலவுகள், உணவு மற்றும் இதர தேவைகளின் விலை தொடர்ந்து உயர்ந்து வருகிறது. சேமிப்புக் கணக்கு அல்லது குறைந்த வட்டி தரும் கடன் திட்டங்கள் மட்டும் உங்கள் பணத்தை பணவீக்கத்திற்கு ஈடாக வளர்க்காது. எனவே, நீண்ட கால அடிப்படையில் பங்குச்சந்தை சார்ந்த (Equity) முதலீடுகள் அவசியம். இவை ஆரம்பத்தில் ஏற்ற இறக்கங்களைக் காட்டினாலும், பணவீக்கத்தைத் தாண்டி லாபத்தைத் தரக்கூடியவை.
தினசரி மார்க்கெட் செய்திகளைப் பின்தொடர்வதை விட, உங்கள் முதலீட்டின் எக்ஸ்பென்ஸ் ரேஷியோ, ஈக்விட்டி ஒதுக்கீடு மற்றும் மாதாந்திர முதலீட்டின் தொடர்ச்சியைச் சரியாக கவனித்து வருவதுதான் ரிட்டையர்மென்ட் பிளானிங்கின் வெற்றிக்கான சாவி.