ஒரு ரெட்டிட் பயனர், தன் உறவினர் ஒருவருக்கு ₹1.3 கோடி சொத்தை பதிவு செய்ய ₹20 லட்சம் கடன் வாங்குமாறு கேட்டுக்கொண்டது குறித்து பகிர்ந்துள்ளார். நிதி வல்லுநர்கள் இது ஆபத்தானது என்றும், கடன் ஸ்்கோர், வரி சிக்கல்கள் மற்றும் மீதமுள்ள ₹1.1 கோடிக்கு கணக்கு காட்டப்படாத தொகைக்கான சட்டப் பொறுப்புகள் ஏற்படும் என எச்சரித்துள்ளனர்.
திடீர் கோரிக்கை - என்ன பின்னணி?
சமீபத்தில் ஒரு தனிநபர் நிதி மன்றத்தில் (personal finance forum) நடந்த விவாதம், கடன் வாங்கும் ஏற்பாடுகளில் உள்ள ஆபத்துக்களை வெளிச்சம் போட்டுக் காட்டியுள்ளது. ஒரு ரெட்டிட் பயனர், தனது உறவினர் ஒருவர், வீட்டுக் கடன் விண்ணப்பம் டாக்குமென்ட் மற்றும் KYC குறைபாடுகள் காரணமாக நிராகரிக்கப்பட்டதால், அவருக்காக ₹1.3 கோடி சொத்தை பதிவு செய்ய ₹20 லட்சம் கடன் வாங்குமாறு கேட்டுக் கொண்டதாகக் கூறியுள்ளார்.
உறவினர், மாதத் தவணைகளை (EMIs) தானே செலுத்துவதாகவும், கடன் முடிந்ததும் சொத்தை மீண்டும் தன் பெயருக்கு மாற்றுவதாகவும் உறுதியளித்துள்ளார்.
நிதி வல்லுநர்களின் எச்சரிக்கை
நிதி ஆலோசகர்கள் இதை மிகவும் ஆபத்தான நடவடிக்கை என்று எச்சரிக்கின்றனர். இந்த ஏற்பாட்டில், கடன் மற்றும் சொத்து பத்திரம் யாருடைய பெயரில் இருக்கிறதோ, அவருக்குத்தான் முழு சட்ட மற்றும் நிதிப் பொறுப்பும் சேரும். ஒருவேளை உறவினர் EMI-யை சரியாக செலுத்தத் தவறினால், முழுப் பொறுப்பும் கடன் வாங்கிய பயனர் மீதுதான் விழும். இதனால், அவரின் கிரெடிட் ஸ்கோர் கடுமையாக பாதிக்கப்பட்டு, எதிர்காலத்தில் கடன் பெறுவது கூட கடினமாகிவிடும்.
வரி மற்றும் சட்டச் சிக்கல்கள்
கடன் ஆபத்துகளைத் தாண்டி, சொத்துக்கான நிதி ஆதாரங்கள் குறித்தும் பெரிய வரி மற்றும் சட்டச் சிக்கல்கள் எழலாம். ₹1.3 கோடி சொத்து மதிப்பில், ₹20 லட்சம் கடன் மட்டுமே ஒரு சிறிய பகுதி. மீதமுள்ள ₹1.1 கோடிக்கு எந்த கணக்கும் காட்டப்படவில்லை. நிபுணர்கள், இந்த மீதமுள்ள தொகைக்கான ஆதாரங்கள் வெளிப்படையாக இருக்க வேண்டும் என்கின்றனர். சந்தேகத்திற்கிடமான வழிகளில் பணம் வந்தாலோ அல்லது பரிவர்த்தனை சரியாக ஆவணப்படுத்தப்படாவிட்டாலோ, வருமான வரித்துறையின் விசாரணைக்கு உள்ளாக நேரிடும்.
மேலும், தற்போதைய வரிச் சட்டங்களின்படி உறவினர் 'relative' என்ற வரையறைக்குள் வராவிட்டால், எந்தவொரு நிதிப் பரிமாற்றம் அல்லது சொத்து மாற்றத்திற்கும் எதிர்பாராத வரிகள் மற்றும் அபராதங்கள் விதிக்கப்படலாம்.
சட்டரீதியான உரிமை
சட்ட வல்லுநர்கள், சொத்து பெயரை வாங்கிய பயனர் பெயரில் பதிவு செய்வதால், அவரே சட்டபூர்வமான உரிமையாளராகிறார் என்றும் சுட்டிக் காட்டுகின்றனர். சொத்து தொடர்பான வரிகள், பராமரிப்புச் செலவுகள் மற்றும் ஏற்படக்கூடிய சட்டரீதியான பிரச்சனைகள் என அனைத்திற்கும் அவரே பொறுப்பாக வேண்டும். சொத்து உரிமை குறித்த பிரச்சனைகள் அல்லது பதிவு செய்வதில் சிக்கல்கள் ஏற்பட்டால், பத்திரம் யாருடைய பெயரில் உள்ளதோ அவரே பாதிக்கப்படுவார்.
மொத்தத்தில், பெரிய சொத்து பரிவர்த்தனைகளில் தெளிவான எல்லைகளைப் பேணுவது, தனிப்பட்ட நிதி நலனைப் பாதுகாக்கவும், சிக்கலான பொறுப்புகளில் சிக்குவதைத் தவிர்க்கவும் அவசியம் என்று நிதி ஆலோசகர்கள் அறிவுறுத்துகின்றனர்.