பல ரீடைலர்கள் 'No-Cost' EMI என்று கவர்ச்சிகரமாக விளம்பரப்படுத்தினாலும், அதில் பல மறைமுக செலவுகள் ஒளிந்துள்ளன. ப்ராசஸிங் பீஸ், ஜிஎஸ்டி மற்றும் தள்ளுபடி இழப்பு என கணக்கிட்டால், இந்த வட்டி சுமை **20%**-க்கும் மேல் செல்ல வாய்ப்புள்ளது. இதனை கவனமாக கையாளாவிட்டால் பெரிய கடன் வலையில் சிக்க நேரிடும்.
பண்டிகைக் காலங்களில் 'No-Cost' EMI என்பது வாடிக்கையாளர்களை கவரும் ஒரு முக்கிய ஆயுதமாக உள்ளது. ஆனால், நிதி ரீதியாகப் பார்த்தால் இதில் வட்டி இல்லை என்பது வெறும் விளம்பர வாசகம் மட்டுமே. நிஜத்தில் கடன் வழங்குபவர்களும், சில்லறை விற்பனையாளர்களும் இந்தச் செலவுகளை ஏதோ ஒரு வழியில் வாடிக்கையாளரிடமிருந்தே வசூலிக்கிறார்கள்.
எப்படி வேலை செய்கிறது இந்த மெக்கானிசம்?
பொதுவாக ஒரு பொருளை கேஷ் கொடுத்து வாங்கும்போது கிடைக்கும் 5% முதல் 10% வரையிலான தள்ளுபடியை, EMI-ல் வாங்குபவர்கள் இழக்கிறார்கள். இந்த தள்ளுபடி இழப்புதான் மறைமுகமாக வட்டியாக மாறுகிறது. ரீடைலர்கள் MRP விலையை அப்படியே வைத்துக்கொண்டு, வாடிக்கையாளரின் தள்ளுபடியை கடனுக்கான செலவாக மாற்றுகிறார்கள்.
கவனிக்க வேண்டிய கூடுதல் கட்டணங்கள்
- ப்ராசஸிங் கட்டணம்: கடன் தொகையில் 1% முதல் 3% வரை கட்டணமாக வசூலிக்கப்படுகிறது.
- GST: வட்டி அல்லது கட்டணத்தின் மீது 18% ஜிஎஸ்டி விதிக்கப்படுகிறது.
இவை அனைத்தையும் சேர்த்துக் கணக்கிட்டால், நீங்கள் வாங்கும் பொருளின் உண்மையான விலை சந்தை மதிப்பை விட 20% வரை அதிகமாக இருக்கக்கூடும்.
கடன் வலையில் சிக்காமல் இருக்க...
இந்த EMI முறையானது சிறு தொகையாகத் தெரிவதால், மக்கள் தேவையில்லாமல் பல பொருட்களை வாங்கி 'இன்ஸ்டால்மென்ட் ஸ்டாக்கிங்' (Installment Stacking) என்ற சிக்கலில் மாட்டிக்கொள்கிறார்கள். ஒரு தவணை தவறினால் கூட, உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோர் கடுமையாக பாதிக்கப்படும். 2026-ன் புதிய விதிமுறைகளின்படி, கிரெடிட் ரிப்போர்ட்டிங் வாராவாரம் அப்டேட் செய்யப்படுவதால், உங்கள் நிதி நற்பெயர் உடனடியாக அடிவாங்க வாய்ப்புள்ளது.
எளிமையான டிப்ஸ்: ஒரு பொருளை வாங்கும் போது, கேஷ் கொடுத்து வாங்கினால் எவ்வளவு விலை, EMI-ல் வாங்கினால் எவ்வளவு விலை என்று ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள். தள்ளுபடி கிடைத்தால் அதைத் தவிர்த்துவிட்டு முழுப் பணத்தையும் கொடுத்து வாங்குவதே புத்திசாலித்தனம்.