எடெல்வைஸ் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் CEO ராதிகா குப்தா, பெண்களின் செல்வத்தை முறைப்படி பெருக்க உதவும் 10-30-50 என்ற முதலீட்டு ஃபார்முலாவை அறிமுகப்படுத்தியுள்ளார். இந்த ஃபார்முலாவின்படி, உங்கள் 20 வயதில் சம்பளத்தில் 10%, 30 வயதில் 30%, மற்றும் 40 வயதில் 50% முதலீடு செய்ய வேண்டும். மேலும், முதலீடுகளை தானியக்கமாக்குதல், நிதி அடித்தளத்தை வலுப்படுத்துதல், மற்றும் பல்வேறு சொத்துக்களில் முதலீடு செய்தல் போன்றவற்றையும் இது வலியுறுத்துகிறது.
பெண்களின் நிதி சுதந்திரத்திற்கு ராதிகா குப்தாவின் சிறப்பு ஃபார்முலா
எடெல்வைஸ் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனத்தின் MD மற்றும் CEO ஆன ராதிகா குப்தா, பெண்களின் செல்வத்தை பெருக்க உதவும் ஒரு சிறப்பு ஃபார்முலாவை '10-30-50 ரூல்' என்ற பெயரில் அறிமுகப்படுத்தியுள்ளார். இந்தியா டுடே வுமன் சமிட் 2026-ல் இதைப் பற்றி பேசிய அவர், பெண்களின் வருமானம் மற்றும் தொழில் முன்னேற்றத்திற்கு ஏற்ப சேமிப்பு இலக்குகளை அடைய இந்த ஃபார்முலா உதவும் எனத் தெரிவித்துள்ளார்.
வருமானத்திற்கேற்ப முதலீட்டை உயர்த்துவது எப்படி?
இந்த ஃபார்முலாவின் முக்கிய அம்சம், காலப்போக்கில் முதலீட்டை அதிகரிப்பதுதான். அதன்படி, உங்களின் 20 வயதில், சம்பாதிக்கும் பணத்தில் 10%-ஐ முதலீடு செய்ய வேண்டும். இதுவே 30 வயதை எட்டும்போது 30% ஆகவும், 40 வயதை நெருங்கும் போது 50% ஆகவும் உயர்த்தப்பட வேண்டும். இப்படி வருமானத்திற்கேற்ப முதலீட்டு சதவிகிதத்தை அதிகரிப்பதால், சேமிப்பு என்பது ஒரு பழக்கமாக மாறும்.
முதலீட்டுக்கு முன் அடிப்படை நிதி பாதுகாப்பு அவசியம்!
செல்வத்தை சேர்ப்பதற்கு முன், ஒரு வலுவான நிதி அடித்தளத்தை உருவாக்குவது அவசியம் என்பதை ராதிகா குப்தா வலியுறுத்தினார். தீவிரமான லாபத்தை நோக்கமாகக் கொள்வதற்கு முன், அடிப்படை நிதிப் பாதுகாப்பு உறுதி செய்யப்பட வேண்டும். குடும்பத்திற்கான போதுமான ஹெல்த் இன்சூரன்ஸ் (Health Insurance) மற்றும் கிரெடிட் கார்டு போன்ற அதிக வட்டி கொண்ட கடன்களை அடைப்பது இதில் அடங்கும். ஒரு முதலீட்டாளர் உருவாக்க முயற்சிக்கும் 'செல்வ மலை'-யின் அடியில் எந்த நிதி ஸ்திரமின்மையும் இருக்கக்கூடாது என்பதே அவரது அறிவுரை.
மேலும், அவசர கால நிதியின் (Emergency Fund) அவசியத்தையும் அவர் எடுத்துரைத்தார். சந்தை நிலவரங்கள் கடினமாக மாறும்போது, நீண்ட கால முதலீடுகளை நஷ்டத்திற்கு விற்க வேண்டிய சூழ்நிலையைத் தவிர்க்க, குறைந்தது 6 மாத காலத்திற்கான வீட்டுச் செலவுகளை ஃபிக்ஸட் டெபாசிட் (Fixed Deposit) அல்லது லிக்விட் ஃபண்டுகள் (Liquid Funds) போன்ற பாதுகாப்பான, எளிதில் அணுகக்கூடிய கருவிகளில் வைத்திருக்க வேண்டும்.
தானியங்கு முதலீடு மற்றும் 'தட்டு' அணுகுமுறை
இந்த ஃபார்முலாவை நடைமுறைப்படுத்த, ராதிகா குப்தா முதலீடுகளை தானியக்கமாக்குவதை (Automation) பரிந்துரைக்கிறார். முறையான முதலீட்டுத் திட்டங்கள் (Systematic Investment Plans - SIPs) மூலம், சம்பளப் பிடித்தம் போல முதலீடுகளும் தானாகவே நடப்பதை உறுதி செய்யலாம். இது சந்தையை கணிக்க முயற்சிக்கும் மன அழுத்தத்தைக் குறைக்கும்.
போர்ட்ஃபோலியோ கட்டமைப்பைப் பற்றி பேசும்போது, அவர் பாரம்பரிய இந்திய 'தட்டு' (Thali) உருவகத்தைப் பயன்படுத்தினார். ஒரு முழுமையான உணவு உணவில் வெவ்வேறு சத்துக்கள் தேவைப்படுவது போல, ஒரு சீரான போர்ட்ஃபோலியோவில் பல்வேறு சொத்து வகைகள் இருக்க வேண்டும். வளர்ச்சிக்கு ஈக்விட்டிகள் (Equity), ஸ்திரத்தன்மைக்கு கடன் பத்திரங்கள் (Debt), மற்றும் பல்வகைப்படுத்தலுக்கு தங்கம் (Gold) ஆகியவற்றை இணைக்க அவர் பரிந்துரைத்தார். சமீபத்தில் எந்தத் துறை சிறப்பாக செயல்பட்டாலும், அனைத்து பணத்தையும் ஒரே முதலீட்டில் போடக்கூடாது என இந்த உத்தி எச்சரிக்கிறது.
மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் vs நேரடி முதலீடு
பங்குச் சந்தை சிக்கலாகத் தோன்றுபவர்களுக்கு, ராதிகா குப்தா மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளை பரிந்துரைத்தார். இது ஒரு 'நிதி உணவுக் கூடம்' போன்றது என்றார். நேரடியாக பங்குகளில் முதலீடு செய்வது பிரியாணி சமைப்பது போல நிபுணத்துவம் தேவைப்படும் செயல், ஆனால் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் ஏற்கெனவே தொகுக்கப்பட்ட சொத்துக்களை வழங்குகின்றன. முதலீட்டாளர்கள் தங்களின் ரிஸ்க் எடுக்கும் திறனுக்கு ஏற்ப, ஈக்விட்டி, கடன் அல்லது கலப்பின விருப்பங்களைத் தேர்வு செய்யலாம்.
இந்த விதி ஒரு வழிகாட்டுதலை வழங்கினாலும், சந்தை சார்ந்த அனைத்து முதலீடுகளிலும் அபாயங்கள் உள்ளன என்பதை முதலீட்டாளர்கள் நினைவில் கொள்ள வேண்டும். மியூச்சுவல் ஃபண்ட் வருமானங்களுக்கு உத்தரவாதம் இல்லை, மேலும் அவை சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு உட்பட்டவை. மேலும், கடன் பத்திரங்கள் என்பது ஸ்திரத்தன்மைக்காகப் பயன்படுத்தப்படும் நிலையான வருமான சொத்துக்களைக் குறிக்கிறது. முதலீட்டாளர்கள் தங்களின் தனிப்பட்ட நிதி நிலைமை மற்றும் கடன் பொறுப்புகளை மதிப்பீடு செய்த பின்னரே சேமிப்பு சதவிகிதங்களை நிர்ணயிக்க வேண்டும்.