புனேவைச் சேர்ந்த 38 வயது தம்பதி, ₹11.5 கோடி சொத்து மதிப்புடன் அடுத்த 3 ஆண்டுகளில் ஓய்வு பெற திட்டமிட்டுள்ளனர். ஆண்டுக்கு ₹22 லட்சம் செலவு செய்யும் இவர்களின் இந்த திட்டம், பணவீக்கம், மருத்துவ செலவுகள் மற்றும் அமெரிக்க பங்குகளில் அதிக முதலீடு போன்ற முக்கிய நிதி சவால்களை முன்னிலைப்படுத்துகிறது.
வேலைப்பளு, உடல்நலம் - விரைவில் ஓய்வு?
புனேவில் வசிக்கும் 38 வயதுடைய ஒரு தம்பதி, கடுமையான வேலைப்பளு மற்றும் உடல்நலக் குறைவு காரணமாக, அடுத்த இரண்டு அல்லது மூன்று ஆண்டுகளில் வேலையிலிருந்து விலகி ஓய்வு பெற திட்டமிட்டுள்ளனர். இவர்கள் இருவரும் சேர்ந்து, பல வருட உழைப்பில் சுமார் ₹11.5 கோடி சொத்து சேர்த்துள்ளனர்.
நிதி நிலைமை எப்படி இருக்கிறது?
நிதி ஆலோசகர்களின் பார்வையில், இந்த தம்பதியின் ஆண்டு வீட்டுச் செலவு சுமார் ₹22 லட்சம் என கூறப்படுகிறது. இவர்களிடம் உள்ள ₹11.5 கோடி சொத்து மதிப்பில், இது வெறும் 1.9% மட்டுமே. பொதுவாக, ஆண்டுக்கு 3% முதல் 4% வரை எடுக்கும் வகையில் சொத்து இருந்தால், அது பாதுகாப்பான ஓய்வுகாலமாகக் கருதப்படுகிறது. அந்த வகையில், இவர்களது சொத்து மதிப்பு போதுமானதாகத் தெரிகிறது.
சொத்து ஒதுக்கீட்டில் உள்ள சவால்கள்
இருப்பினும், இவர்களது முதலீட்டுப் பட்டியலில் சில அபாயங்கள் உள்ளன. மொத்தம் உள்ள ₹11.5 கோடியில், ₹3.2 கோடி ரியல் எஸ்டேட்டிலும், ₹1.8 கோடி இந்திய பங்குகள் மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளிலும், ₹5 கோடி அமெரிக்க பங்குச் சந்தையிலும் (U.S. Stocks), ₹1.5 கோடி ரொக்கமாகவும் (Cash) சேமிக்கப்பட்டுள்ளது.
இதில், சுமார் 43% சொத்து அமெரிக்கப் பங்குகளில் முதலீடு செய்யப்பட்டுள்ளது. இது புவியியல் ரீதியான பல்வகைப்படுத்தலை (Geographic Diversification) அளித்தாலும், அந்நிய செலாவணி அபாயம் (Currency Risk), அமெரிக்க சந்தை ஏற்ற இறக்கங்கள் மற்றும் இந்திய வரி விதிப்புகளிலிருந்து வேறுபட்ட வரி விதிப்புகள் போன்ற சவால்களையும் கொண்டுள்ளது.
ரியல் எஸ்டேட் மற்றும் மருத்துவ செலவுகள்
மேலும், மொத்த சொத்தில் சுமார் 28% மதிப்புள்ள ரியல் எஸ்டேட், பணமாக்குவதற்கு சற்று கடினமான சொத்து (Illiquid Asset). இதை உடனடியாக விற்று அன்றாட செலவுகளுக்குப் பயன்படுத்துவது எளிதல்ல. இவர்களுக்கு குழந்தைகள் இல்லை என்றாலும், ஓய்வு பெற்ற பெற்றோரின் நீண்டகால நிதித் தேவைகளையும் இவர்கள் கருத்தில் கொண்டுள்ளனர். அடுத்த 40 வருடங்களுக்குத் தேவையான மருத்துவச் செலவுகள் மற்றும் திடீர் மருத்துவ அவசரத் தேவைகளையும் சமாளிக்க வேண்டும்.
முக்கிய கவனிக்க வேண்டியவை
38 வயதில் ஓய்வு பெறுவது என்பது தனிப்பட்ட முடிவு. இந்த முடிவு, தற்போதைய நிதி நிலைமை காலப்போக்கில் தாக்குப்பிடிக்குமா என்பதைப் பொறுத்தது. பணவீக்கத்திற்கேற்ப மாறும் வாழ்க்கைச் செலவுகள், வெளிநாட்டுப் பங்குச் சந்தை அபாயங்கள், மற்றும் எதிர்பாராத மருத்துவச் செலவுகளுக்கான போதுமான ரொக்க இருப்பு ஆகியவற்றை நிர்வகிப்பதே இவர்களது நீண்டகால நிதி ஆரோக்கியத்திற்கு முக்கியமாகும்.