குழந்தைகளின் எதிர்கால சேமிப்பிற்கு PPF மற்றும் SSY ஆகிய இரண்டில் எது சிறந்தது என்பதில் பல பெற்றோருக்கு குழப்பம் இருக்கும். தற்போது SSY திட்டத்தில் **8.2%** வட்டியும், PPF திட்டத்தில் **7.1%** வட்டியும் வழங்கப்படுகிறது. இந்த திட்டங்களின் லாபம், பணத்தை எடுக்கும் வசதி (Liquidity) மற்றும் வரிச் சலுகை குறித்த விரிவான ஒப்பீடு இதோ.
குழந்தைகளின் கல்வி அல்லது திருமணத்திற்காக சேமிக்க விரும்பும் பெற்றோர் மத்தியில், அரசு சார்ந்த சிறு சேமிப்புத் திட்டங்களான Sukanya Samriddhi Yojana (SSY) மற்றும் Public Provident Fund (PPF) ஆகியவை முதன்மையாக உள்ளன. தற்போதைய காலாண்டின் (ஜூலை–செப்டம்பர் 2026) நிலவரப்படி, SSY திட்டத்திற்கு 8.2% வட்டியும், PPF திட்டத்திற்கு 7.1% வட்டியும் வழங்கப்படுகிறது. பாதுகாப்பிற்கு உத்தரவாதம் அளிக்கும் அதே வேளையில், இவை இரண்டும் வெவ்வேறு நோக்கங்களைக் கொண்டவை.
Sukanya Samriddhi Yojana (SSY)
இது பெண் குழந்தைகளுக்காக பிரத்யேகமாக உருவாக்கப்பட்ட திட்டம். குழந்தையின் வயது 10-க்கு உட்பட்டிருந்தால் மட்டுமே இந்த கணக்கை தொடங்க முடியும். 21 ஆண்டுகள் முதிர்வு காலம் கொண்ட இந்த திட்டத்தில், முதல் 15 ஆண்டுகள் மட்டும் முதலீடு செய்தால் போதும். இது நீண்டகால இலக்குகளுக்கு ஏற்றது. ஆனால், இதில் பணத்தை எடுப்பதில் (Liquidity) கட்டுப்பாடுகள் அதிகம். பெண் குழந்தைக்கு 18 வயது பூர்த்தியான பிறகு, முந்தைய ஆண்டின் இருப்பில் அதிகபட்சம் 50% மட்டுமே கல்விச் செலவிற்காக எடுக்க முடியும்.
Public Provident Fund (PPF)
இது அனைத்து இந்தியர்களுக்கும் பொதுவான நீண்டகால சேமிப்புத் திட்டம். 15 ஆண்டுகள் முதிர்வு காலம் கொண்ட இதில், முதலீட்டாளர்கள் தேவைப்பட்டால் கடன் பெறலாம் அல்லது குறிப்பிட்ட காலத்திற்குப் பிறகு பகுதி தொகையை திரும்பப் பெறலாம். எனவே, அவசரத் தேவைகளுக்கு கை கொடுக்கக்கூடிய ஒரு சேமிப்புத் திட்டமாக இது பார்க்கப்படுகிறது.
வரிச் சலுகை (Tax Benefits)
இரு திட்டங்களுமே EEE (Exempt-Exempt-Exempt) பிரிவின் கீழ் வருகின்றன. அதாவது, முதலீடு செய்யும் தொகைக்கு Section 80C-ன் கீழ் வரி விலக்கு உண்டு, கிடைக்கும் வட்டிக்கும் வரி இல்லை, முதிர்வு காலத்தில் கிடைக்கும் மொத்த தொகைக்கும் வரி கிடையாது. இது அதிக வருமானம் ஈட்டும் முதலீட்டாளர்களுக்கு ஒரு பெரிய பிளஸ் பாயிண்ட்.
கவனிக்க வேண்டிய ரிஸ்க்: வட்டி விகித மாற்றம்
முதலீட்டாளர்கள் ஒரு விஷயத்தை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்: வங்கி FD போல வட்டி விகிதம் நிலையானது அல்ல. மத்திய நிதி அமைச்சகம் ஒவ்வொரு காலாண்டிற்கும் ஒருமுறை வட்டி விகிதங்களை மாற்றி அமைக்கும். சந்தை நிலவரத்திற்கு ஏற்ப இந்த வட்டி விகிதங்கள் மாறுபடும்.
முடிவாக, SSY அதிக வட்டி தருவதால் பெண் குழந்தைகளுக்கு இது சிறந்த தேர்வாகும். அதே சமயம், குடும்பத்தின் நிதி அவசியத்திற்கு ஏற்ப நெகிழ்வுத்தன்மை (Flexibility) தேவைப்படுபவர்கள் PPF திட்டத்தை ஒரு பக்கபலமாக வைத்துக்கொள்ளலாம்.