Public Provident Fund (PPF) கணக்கு 15 வருடங்களை நிறைவு செய்த பிறகு, முதலீட்டாளர்களுக்கு மூன்று முக்கிய தேர்வுகள் உள்ளன. முழு தொகையையும் எடுக்கலாம், புதிய முதலீடுகளுடன் கணக்கை நீட்டிக்கலாம் அல்லது பணம் போடாமல் அப்படியே வைத்திருக்கலாம். உங்கள் பணத்தின் தேவை மற்றும் நீண்ட கால நிதி இலக்குகளைப் பொறுத்தே இந்த முடிவை எடுக்க வேண்டும். மெச்சூரிட்டி தேதிக்குப் பிறகும் வட்டி தொடர்ந்து வந்து கொண்டே இருக்கும்.
Public Provident Fund (PPF) கணக்கு 15 வருடங்களை நிறைவு செய்வது பல இந்தியர்களுக்கு ஒரு முக்கிய நிதி மைல்கல் ஆகும். இது பெரும்பாலும் நீண்ட கால, வரிச் சலுகை கொண்ட சேமிப்புத் தொகை முழுமையாகப் பயன்படுத்தக் கிடைக்கும் முதல் முறையாகும். இருப்பினும், மெச்சூரிட்டி என்பது தானாக முடிவடைவதில்லை. 15 வருட காலம் முடிந்ததும், முதலீட்டாளர்கள் தாங்கள் திரட்டிய சேமிப்பை எவ்வாறு கையாள்வது என்பது குறித்து ஒரு தெளிவான முடிவை எடுக்க வேண்டும்.
மெச்சூரிட்டிக்குப் பிறகு உங்களுக்கான மூன்று தேர்வுகள்
உங்கள் PPF கணக்கு 15 ஆண்டு காலத்தை எட்டியதும் நீங்கள் எடுக்கக்கூடிய மூன்று தனித்துவமான பாதைகள் உள்ளன. முதல் தேர்வு, திரட்டப்பட்ட மொத்த தொகையையும் எடுத்து கணக்கை முடிப்பது. இது குழந்தைகளின் உயர்கல்வி, வீடு வாங்குவதற்கான முன்பணம் அல்லது பிற பெரிய செலவுகள் போன்ற உடனடி நிதித் தேவைகள் இருந்தால் ஒரு நடைமுறைத் தேர்வாகும். உங்களுக்கு பணம் தேவையில்லை என்றால், மூலதனத்தை மற்ற முதலீடுகளில் மாற்ற திட்டமிட்டால் இதுவே சிறந்த வழி.
இரண்டாவது தேர்வு, புதிய பங்களிப்புகளுடன் கணக்கை நீட்டிப்பதாகும். இதை நீங்கள் தேர்வு செய்தால், ஐந்து வருட தொகுதிகளாக தொடர்ந்து பணம் சேர்க்கலாம். இது காம்பவுண்டிங் சக்தியின் மூலம் உங்கள் செல்வம் தொடர்ந்து வளர அனுமதிக்கும். சந்தை சார்ந்த தயாரிப்புகளுடன் ஒப்பிடும்போது அரசாங்கத்தால் நிர்ணயிக்கப்பட்டு மிகவும் நிலையானதாக இருக்கும் வட்டி விகிதத்தைப் பெறுவதால், ஓய்வுக்காலத்திற்கான ஒரு பெரிய சொத்தை உருவாக்க விரும்புவோருக்கு இந்த அணுகுமுறை பெரும்பாலும் சாதகமாக இருக்கும்.
மூன்றாவது தேர்வு, எந்த புதிய பங்களிப்புகளையும் செய்யாமல் கணக்கை நீட்டிப்பதாகும். இந்த சூழ்நிலையில், உங்கள் தற்போதைய இருப்பு PPF கணக்கில் அப்படியே இருக்கும் மற்றும் அரசாங்கத்தால் அறிவிக்கப்பட்ட வட்டி விகிதத்தில் தொடர்ந்து ஈட்டும். நீங்கள் புதிய பணத்தைச் சேர்க்க முடியாது, ஆனால் கணக்கு செயலில் இருக்கும், மேலும் அரசாங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படும் கருவியில் பாதுகாப்பாக இருக்கும். வழக்கமான வைப்புத்தொகைக்கான கடமை இல்லாமல், பாதுகாப்பான, நிலையான வருமான சொத்தில் உங்கள் போர்ட்ஃபோலியோவின் ஒரு பகுதியைப் பராமரிக்க விரும்பினால் இது பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
முக்கிய விதிகள் மற்றும் காலக்கெடு
பல முதலீட்டாளர்களை ஆச்சரியப்படுத்தும் இரண்டு குறிப்பிட்ட விதிகள் உள்ளன. முதலாவதாக, உங்கள் கணக்கை நீட்டிக்க நீங்கள் தேர்வுசெய்தால், மெச்சூரிட்டி தேதியிலிருந்து ஒரு வருடத்திற்குள் தேவையான நீட்டிப்பு படிவத்தை (வழக்கமாக வங்கிகள் அல்லது அஞ்சல் அலுவலகங்களில் படிவம் H) சமர்ப்பிக்க வேண்டும். இந்த ஒரு வருட காலக்கெடுவைத் தவறவிட்டால், நீங்கள் விரும்பினாலும் கூட, கணக்கில் எந்த புதிய பங்களிப்புகளையும் செய்ய அனுமதிக்கப்பட மாட்டீர்கள்.
இரண்டாவதாக, கணக்கை நீட்டிக்க நீங்கள் தேர்வுசெய்தால், ஒவ்வொரு ஐந்து ஆண்டு காலத்திலும் நீங்கள் எவ்வளவு பணம் எடுக்கலாம் என்பதற்கு ஒரு வரம்பு உள்ளது. பொதுவாக, அந்த ஐந்து ஆண்டு காலத்தின் தொடக்கத்தில் இருந்த இருப்பில் 60% வரை நீங்கள் எடுக்க அனுமதிக்கப்படுவீர்கள். ஒரு நிலையான லிக்விட் சேமிப்புக் கணக்கை விட நீண்ட கால சேமிப்புக் கருவியாக கணக்கு அதன் தன்மையைத் தக்க வைத்துக் கொள்வதை உறுதி செய்வதற்காக இந்த விதி வடிவமைக்கப்பட்டுள்ளது.
மூலோபாய நிதி சூழல்
முடிவெடுக்கும்போது, உங்கள் முழு போர்ட்ஃபோலியோவின் சூழலில் PPF-ஐப் பார்ப்பது உதவியாக இருக்கும். PPF ஒரு 'EEE' வரி நிலையை வழங்குகிறது, அதாவது முதலீடு, சம்பாதித்த வட்டி மற்றும் முதிர்வுத் தொகை அனைத்தும் வருமான வரியிலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்படுகின்றன. இந்த வரித் திறன், நிலையான வைப்புத்தொகைகள் போன்ற பல நிலையான வருமான விருப்பங்களுடன் ஒப்பிடும்போது ஒரு பெரிய வணிக நன்மையாகும், அங்கு வட்டி பொதுவாக வரிக்கு உட்பட்டது.
கவனிக்க வேண்டிய முக்கிய ஆபத்து வட்டி விகித மாற்றங்கள் ஆகும். அரசாங்கம் ஒவ்வொரு காலாண்டிலும் PPF வட்டி விகிதங்களை மதிப்பாய்வு செய்கிறது. முதன்மைத் தொகை அரசாங்கத்தால் பாதுகாக்கப்பட்டாலும், கணக்கின் ஆயுட்காலம் முழுவதும் வருமானம் நிலையானதாக இருக்காது; அவை அரசாங்கத்தின் பொருளாதாரக் கொள்கையைப் பொறுத்து மாறும். முதலீட்டாளர்கள் இந்த காலாண்டு விகித திருத்தங்களைக் கண்காணித்து, பணவீக்க இலக்குகளுடன் வருமானம் ஒத்துப்போகிறதா என்பதை மதிப்பிட வேண்டும். உங்களுக்கு அதிக லிக்விடிட்டி தேவைப்பட்டால், PPF ஒரு நீண்ட கால உறுதிப்பாடு மற்றும் ஒரு நிலையான வங்கிக் கணக்கை விட அணுகல் குறைவானது என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள். கடைசி நிமிட காகித வேலை சிக்கல்களைத் தவிர்க்க, 15 ஆண்டு தேதிக்கு முன்பே உங்கள் வங்கியுடன் அல்லது அஞ்சல் அலுவலகத்துடன் உங்கள் கணக்கின் மெச்சூரிட்டி நிலையைச் சரிபார்ப்பது நல்லது.