PPF கணக்கு: 15 ஆண்டுகளுக்குப் பிறகு உங்கள் செல்வத்தை இரட்டிப்பாக்குவது எப்படி?

PPF கணக்குகளை 15 வருடங்களுக்குப் பிறகு 5 வருடங்களாக நீட்டிக்கலாம். இது வரி இல்லாத கூட்டு வளர்ச்சிக்கு வழிவகுக்கும். நீண்டகால ஓய்வூதிய திட்டமிடலுக்கு பங்களிப்புகள், திரும்பப் பெறும் வரம்புகள் மற்றும் வரிச் சலுகைகள் பற்றிய விதிகளைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.

என்ன நடந்தது?

இந்தியாவில் PPF (Public Provident Fund) என்பது ஒரு பிரபலமான நீண்டகால சேமிப்புத் திட்டம். பலரும் 15 வருடங்கள் முடிந்தவுடன் இந்த முதலீட்டை முடித்துவிட வேண்டும் என்று நினைக்கிறார்கள். ஆனால், உண்மையில் PPF கணக்குகளை 5 வருடங்களாக கால வரையின்றி நீட்டிக்க முதலீட்டாளர்களுக்கு வாய்ப்பு உள்ளது. இந்த நீட்டிப்பு உத்தி, முதலீடு செய்த தொகையை அப்படியே வைத்துக்கொண்டு, புதிய முதலீட்டுத் திட்டத்தைத் தொடங்காமல், தொடர்ந்து வட்டி வருமானத்தைப் பெற உதவுகிறது.

மெச்சூரிட்டிக்குப் பிறகு உள்ள மூன்று வழிகள்

PPF கணக்கு 15 ஆண்டுகளை எட்டியவுடன், முதலீட்டாளர்களுக்கு மூன்று முக்கிய தேர்வுகள் உள்ளன. முதலாவதாக, கணக்கை மூடிவிட்டு, முழு தொகையையும் திரும்பப் பெற்றுக்கொள்ளலாம். இரண்டாவதாக, கணக்கை நீட்டித்து, புதிய பங்களிப்புகளையும் செய்யலாம். இதற்கு, மெச்சூரிட்டி தேதி முடிந்து ஓராண்டுக்குள் படிவம் H-ஐ (Form H) வங்கி அல்லது அஞ்சலகத்தில் சமர்ப்பிக்க வேண்டும். மூன்றாவதாக, மேலும் எந்தப் பங்களிப்பும் செய்யாமல் கணக்கைத் திறந்து வைத்திருக்கலாம். இந்த நிலையில், கணக்கில் உள்ள இருப்புக்கு வட்டி தொடர்ந்து கிடைக்கும், இதற்காக தனியாக விண்ணப்பிக்கத் தேவையில்லை.

வரி இல்லாத கூட்டு வளர்ச்சியின் சக்தி

PPF-ன் முக்கிய நன்மைகளில் ஒன்று அதன் வரி விதிப்பு முறை. செய்யப்படும் பங்களிப்புகள், ஈட்டப்படும் வட்டி, மற்றும் முதிர்வுத் தொகை அனைத்தும் பொதுவாக வரியிலிருந்து விலக்கு அளிக்கப்படுகின்றன (EEE status). கணக்கை நீட்டிப்பது, இந்த வரி இல்லாத கூட்டு வளர்ச்சியைத் (Tax-free compounding) தொடர அனுமதிக்கிறது. நீண்ட கால முதலீட்டாளர்களுக்கு, நிதியை திரும்பப் பெறுவதற்கும், அதை மேலும் 5 அல்லது 10 ஆண்டுகளுக்கு வளர அனுமதிப்பதற்கும் உள்ள வித்தியாசம் கணிசமாக இருக்கும். புதிய பணம் சேர்க்காவிட்டாலும், ஏற்கெனவே உள்ள அசல் தொகை அரசு அறிவித்த வட்டி விகிதத்தில் தொடர்ந்து வட்டி ஈட்டும்.

முக்கிய விதிகள் மற்றும் கட்டுப்பாடுகள்

இந்த நீட்டிப்புகளுக்கான குறிப்பிட்ட விதிகளை முதலீட்டாளர்கள் அறிந்திருக்க வேண்டும். புதிய பங்களிப்புகளுடன் கணக்கு நீட்டிக்கப்பட்டால், 5 வருட பிளாக்கின் தொடக்கத்தில் இருந்த இருப்பில் 60% வரை மட்டுமே திரும்பப் பெற முடியும். இது ஒரு நிதியாண்டில் ஒரு முறை மட்டுமே அனுமதிக்கப்படும். பங்களிப்புகள் இல்லாமல் கணக்கு நீட்டிக்கப்பட்டால், இருப்பில் உள்ள தொகையை எப்போது வேண்டுமானாலும் திரும்பப் பெற்றுக் கொள்ளலாம், ஆனால் இதுவும் ஒரு நிதியாண்டில் ஒரு முறை மட்டுமே. மேலும், வருமான வரிச் சட்டம் பிரிவு 80C-ன் கீழ் புதிய பங்களிப்புகளுக்கான வரி விலக்கு, பழைய வரி விதிப்பு முறையைத் (Old tax regime) தேர்ந்தெடுத்தவர்களுக்கு மட்டுமே பொருந்தும். புதிய வரி விதிப்பைத் (New tax regime) தேர்ந்தெடுத்தவர்கள் இந்த வைப்புகளுக்கு விலக்கு கோர முடியாது.

கவனிக்க வேண்டியவை

PPF ஸ்திரத்தன்மையை வழங்கினாலும், முதலீட்டாளர்கள் சில விஷயங்களைக் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். முதலாவதாக, PPF-க்கான வட்டி விகிதம் நீண்ட காலத்திற்கு நிலையானதாக இருக்காது; இது அரசாங்கத்தால் காலாண்டுக்கு ஒருமுறை மதிப்பாய்வு செய்யப்படுகிறது. இது ஒரு பாதுகாப்பான முதலீட்டுத் திட்டத்திற்குப் போட்டித்தன்மை வாய்ந்த விகிதமாக இருந்தாலும், பரந்த பொருளாதார நிலைமைகள் மற்றும் அரசாங்கப் பத்திர விளைச்சல் அடிப்படையில் இது மாறக்கூடும். இரண்டாவதாக, பகுதி திரும்பப் பெறுதல் அனுமதிக்கப்பட்டாலும், இது உடனடி பணத் தேவைக்கான சேமிப்புக் கணக்கு அல்ல. நீட்டிப்பு காலம் முடியும் வரை பணம் முதலீட்டில் பூட்டப்பட்டிருக்கும், எனவே உடனடி அல்லது அவசர பணத் தேவைகளுக்கு இது பொருத்தமானதாக இருக்காது. இறுதியாக, புதிய பங்களிப்புகளைத் தொடர விரும்பினால், படிவம் H போன்ற தேவையான ஆவணங்களை சரியான நேரத்தில் தாக்கல் செய்வதை முதலீட்டாளர்கள் உறுதி செய்ய வேண்டும், ஏனெனில் இந்த காலக்கெடுவைத் தவறவிட்டால் புதிய வைப்புகளைச் செய்யும் திறனைப் பாதிக்கலாம்.