Whalesbook
PPF முதலீட்டில் பாதுகாப்பு எப்படி?
அரசு வழங்கும் Public Provident Fund (PPF) என்பது ஒரு பாதுகாப்பான சேமிப்புத் திட்டம். இது 15 வருடங்களுக்கு ஆண்டுக்கு ₹1.5 லட்சம் வரை முதலீடு செய்ய அனுமதிக்கிறது. இதன் மூலம், 15 வருடங்களில் நீங்கள் செலுத்தும் மொத்த அசல் தொகை ₹22.5 லட்சம் ஆகும். ஆனால், காம்பவுண்ட் இன்ட்ரஸ்ட் காரணமாக, முதிர்வு காலத்தில் உங்கள் கையில் ₹40.68 லட்சம் கிடைக்கும். இதில் வட்டியாக மட்டும் உங்களுக்கு ₹18.18 லட்சம் வரை கிடைக்கும். தற்போது 7.1% வட்டி விகிதம் நிர்ணயிக்கப்பட்டுள்ளது. இந்த வட்டி விகிதம் ஏப்ரல் 2020 முதல் மாறாமல் உள்ளது. இதனால், பங்குச் சந்தை போன்ற ஏற்ற இறக்கங்கள் இல்லாமல், நிலையான வளர்ச்சியை இது அளிக்கிறது.
முதலீட்டாளர்களுக்கு மூன்று மடங்கு வரிச் சலுகை!
PPF-ன் மிகப்பெரிய சிறப்பு அதன் Exempt-Exempt-Exempt (EEE) வரிச் சலுகையாகும். அதாவது, நீங்கள் முதலீடு செய்யும் அசல் தொகை, அதன் மூலம் கிடைக்கும் வட்டி, மற்றும் முதிர்வுத் தொகை என அனைத்தும் முழுமையாக வரி விலக்கு பெறும். மேலும், வருமான வரிச் சட்டத்தின் பிரிவு 80C-ன் கீழ், ஆண்டுக்கு ₹1.5 லட்சம் வரை PPF-ல் முதலீடு செய்வதன் மூலம், உங்கள் வரிக்குட்பட்ட வருமானத்தைக் குறைக்கலாம். இது வரிச் சுமையைக் குறைத்து, பாதுகாப்பான எதிர்காலத்தை உருவாக்க உதவுகிறது.
சந்தை சார்ந்த முதலீடுகளை விட PPF ஏன் சிறந்தது?
தற்போதைய பொருளாதாரச் சூழலில், பணவீக்கம் (Inflation) மற்றும் பங்குச் சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களுக்கு மத்தியில் PPF ஒரு பாதுகாப்பான புகலிடமாக விளங்குகிறது. பங்குச் சந்தை சார்ந்த முதலீடுகள் (ELSS, NPS போன்றவை) அதிக லாபம் தரக்கூடும் என்றாலும், அவற்றில் ரிஸ்க் அதிகம். உதாரணத்திற்கு, Equity Linked Savings Schemes (ELSS) 5 ஆண்டுகளில் சராசரியாக 21.19% CAGR வருமானம் கொடுத்தாலும், சந்தை ரிஸ்க் உண்டு. National Pension System (NPS) கூட பங்குப் பிரிவில் (equity component) நல்ல வருமானம் தரலாம், ஆனால் PPF போல வரியற்ற முதிர்வுத் தொகை இதில் கிடையாது. வங்கிகளின் ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்களை (FDs) விட PPF-ன் வட்டி விகிதம் சிறந்தது மற்றும் வரி விலக்கு உள்ளது. 30% வரி வரம்பில் உள்ள ஒருவருக்கு, PPF-ன் 7.1% வரியற்ற வருமானம் என்பது, வரிக்கு முன் 10.1% வருமானத்திற்கு சமமாகும்.
PPF-ன் குறைகள் என்ன?
PPF-ன் முக்கிய குறைபாடு அதன் 15 வருட லாக்-இன் பீரியட் ஆகும். குறுகிய கால அல்லது நடுத்தர கால நிதித் தேவைகளுக்கு அவசரமாகப் பணம் தேவைப்படுபவர்களுக்கு இது ஒரு பெரிய தடையாக இருக்கும். ஏழாவது ஆண்டிற்குப் பிறகே பகுதி பணம் எடுக்க முடியும், மேலும் கடன்களும் கட்டுப்படுத்தப்பட்டுள்ளன. மேலும், 7.1% வட்டி விகிதம் பணவீக்கத்தை (சுமார் 5-6%) சமாளித்து, உண்மையான வளர்ச்சியை (real return) 1-2% ஆக மட்டுமே கொடுக்கலாம். விரைவான செல்வம் சேர்க்க விரும்புவோருக்கு இதன் நிலையான, குறைவான வருமானம் போதுமானதாக இருக்காது. வெளிநாடுவாழ் இந்தியர்களுக்கும் (NRIs) இதில் சில கட்டுப்பாடுகள் உள்ளன.
நீண்ட கால பங்கு மற்றும் முதலீட்டு குறிப்புகள்
PPF என்பது முதலீட்டு மூலதனத்தைப் பாதுகாப்பதற்கான ஒரு முக்கிய கருவியாகத் தொடரும் என்று நிபுணர்கள் கருதுகின்றனர். கடந்த காலத்தில் 12% வரை வட்டி விகிதங்கள் இருந்தன. ஆனால், தற்போதைய 7.1% வட்டி விகிதம் EEE சலுகையுடன் இணைந்து, conservatives முதலீட்டாளர்கள், ஓய்வு பெறுபவர்கள் மற்றும் வரிச் சலுகைகளை விரும்புவோருக்கு இது மிகவும் பொருத்தமானது. ஒவ்வொரு மாதமும் 5ஆம் தேதிக்கு முன் முதலீடு செய்வது வட்டி வருமானத்தை அதிகரிக்க உதவும். குடும்பத்தில் உள்ளவர்களின் பெயரில் PPF கணக்கு தொடங்குவது வரிச் சலுகைகளை மேம்படுத்த உதவும். அதிக ரிஸ்க் எடுக்கும் திறன் கொண்டவர்களுக்கு, PPF என்பது ஒரு பரந்த போர்ட்ஃபோலியோவில் ஒரு நிலையான பகுதியாக, மியூச்சுவல் ஃபண்ட்ஸ் மற்றும் பங்குகள் போன்ற வளர்ச்சி சொத்துக்களுக்கு துணையாக செயல்படும்.