வெளிநாட்டு கல்வி திட்டமிடல்: இந்திய குடும்பங்கள் சந்திக்கும் முக்கிய ஆபத்துகள்!

வெளிநாட்டு கல்விக்கு திட்டமிடும்போது, வெறும் கல்விக் கட்டணத்தை மட்டும் பார்க்காதீர்கள். வாழ்க்கைச் செலவுகள், நாணய மாற்று விகித ஆபத்துகள் போன்றவற்றையும் கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். முதலீட்டை தாமதப்படுத்தினால், அதிக வட்டிக்கு கடன் வாங்கி, ஓய்வூதிய சேமிப்பை பாதிக்க நேரிடும். ஒரு சீரான அணுகுமுறை குழந்தையின் எதிர்காலத்தையும், பெற்றோரின் நிதி ஸ்திரத்தன்மையையும் பாதுகாக்கும்.

பல இந்திய குடும்பங்களுக்கு, வெளிநாட்டில் குழந்தைகளை உயர்கல்விக்கு அனுப்புவது ஒரு பெரிய நிதி இலக்காகும். இதற்கு கவனமான திட்டமிடல் அவசியம். பல்கலைக்கழக கல்விக் கட்டணம் மட்டுமே மொத்த செலவில் ஒரு பகுதிதான். ஆனால், பல குடும்பங்கள் வீடு, உணவு, போக்குவரத்து, கட்டாய சுகாதார காப்பீடு மற்றும் உள்ளூர் பயணங்கள் போன்ற துணைச் செலவுகளை குறைவாக மதிப்பிடுகின்றன. இந்த தொடர்ச்சியான செலவுகள், ஆரம்பத்தில் கணக்கிட்டதை விட அதிகமாக செல்லக்கூடும் என நிதி ஆலோசகர்கள் கூறுகின்றனர். இவை அனைத்தும் ஆரம்பத்திலேயே பட்ஜெட்டில் சேர்க்கப்பட வேண்டும்.

நாணய மாற்று விகித ஏற்ற இறக்கத்தின் தாக்கம்

பல குடும்பங்கள் எதிர்பாராத விதமாக சந்திக்கும் ஒரு முக்கிய பிரச்சனை நாணய மாற்று விகித ஏற்ற இறக்கம். வெளிநாட்டு கல்விச் செலவுகள் பெரும்பாலும் அமெரிக்க டாலர், யூரோ அல்லது பிரிட்டிஷ் பவுண்டுகளில் இருப்பதால், மூன்று முதல் ஐந்து வருட படிப்புக் காலத்தில் இந்திய ரூபாய் மதிப்பு குறைந்தால், மொத்த செலவும் கணிசமாக அதிகரிக்கும். சேர்க்கை நேரத்தில் போதுமானதாகத் தோன்றும் பட்ஜெட், இறுதி ஆண்டில் பற்றாக்குறையாக மாறலாம். இதனால் குடும்பங்கள் எதிர்பாராத விதமாக கூடுதல் நிதியை ஏற்பாடு செய்ய வேண்டிய கட்டாயத்தில் இருப்பார்கள். பரிவர்த்தனை விகித மாற்றங்களுக்கான 5% முதல் 10% வரை ஒரு பஃபர் (buffer) சேர்ப்பது இந்த ஆபத்தை குறைக்க ஒரு பொதுவான நடைமுறையாகும்.

ஏன் சீக்கிரம் தொடங்குவது முக்கியம்?

நிதி திட்டமிடலின் நேரம், கல்வியின் இறுதி செலவில் பெரும் பங்கு வகிக்கிறது. பெற்றோர்கள் தங்கள் குழந்தைகள் வெளிநாடு செல்வதற்கு பல ஆண்டுகளுக்கு முன்பே மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் அல்லது ஈக்விட்டி-லிங்க்ட் சேமிப்பு திட்டங்கள் போன்றவற்றில் முதலீடு செய்யத் தொடங்கும் போது, கூட்டு வட்டியின் (power of compounding) நன்மைகளைப் பெறுவார்கள். இந்த ஆரம்பம், பின்னர் அதிக வட்டி கொண்ட கல்வி கடன்களை சார்ந்திருப்பதைக் குறைக்கிறது. மாறாக, சேர்க்கை அறிவிப்பு வரும் வரை காத்திருந்து, பிறகு திட்டமிடுவது, குடும்பங்களுக்கு குறைந்த தேர்வுகளையே விட்டுச்செல்கிறது. இதனால், மாணவர் பட்டம் பெற்ற பிறகும் நீடிக்கும் பெரிய கடன் சுமைகள் ஏற்படலாம்.

கல்வி இலக்குகளை ஓய்வூதியத்துடன் சமநிலைப்படுத்துதல்

முதலீட்டாளர்கள் எதிர்கொள்ளும் மிக முக்கியமான ஆபத்துகளில் ஒன்று, ஓய்வூதிய சேமிப்பை முழுவதுமாக புறக்கணித்துவிட்டு, குழந்தைகளின் கல்விக்கு முன்னுரிமை அளிக்கும் தூண்டுதல் ஆகும். வெளிநாட்டு கல்விக் கட்டணத்திற்காக, ஓய்வூதிய இலக்கு கொண்ட முதலீடுகள் அல்லது ஆயுள் காப்பீட்டு பாலிசிகள் போன்ற நீண்ட கால சொத்துக்களை விற்றுவிடுவது, பெற்றோர்களுக்கு நீண்ட கால நிதி பற்றாக்குறையை உருவாக்கும் என்று நிதி வல்லுநர்கள் எச்சரிக்கின்றனர். ஒரு சீரான அணுகுமுறைக்கு, பெரிய அளவிலான கடன் வாங்குவதற்கு முன், தற்போதைய சேமிப்புகள், சாத்தியமான உதவித்தொகைகள் மற்றும் எதிர்கால பணப்புழக்கங்கள் ஆகியவற்றின் தெளிவான தணிக்கை தேவை. பெற்றோரின் நீண்ட கால ஸ்திரத்தன்மையை கல்வி நிதித் திட்டம் பாதிக்காது என்பதை உறுதி செய்வது, ஒட்டுமொத்த குடும்ப நிதி ஆரோக்கியத்திற்கு அவசியம். அடுத்த கட்டமாக, பணவீக்கம் மற்றும் நாணய மாற்றங்களுக்கான ஒரு பஃபர் உட்பட, பல ஆண்டுகளுக்கான மொத்த செலவுகளை கணக்கிடும் விரிவான திட்டத்தை குடும்பங்கள் உருவாக்க வேண்டும். இதன் மூலம் கடைசி நிமிடத்தில் கடன் வாங்குவதைத் தவிர்க்கலாம்.