Whalesbook
நாமினியை வைத்து ஏன் சிக்கல் வருகிறது?
நிதி நிறுவனங்களில் நாமினி நியமிப்பது என்பது, கணக்கு வைத்திருப்பவர் இறந்த பிறகு சொத்தை எளிதாக மாற்றுவதற்காக செய்யப்படும் ஒரு ஏற்பாடு. ஆனால், இது சட்டப்பூர்வ உரிமைகளுக்கு எதிராக அமைகிறது. சட்டப்படி, ஒரு வாரிசுரிமைச் சட்டம் (Will) மூலமாகவோ அல்லது சட்டத்தின்படியோ வரையறுக்கப்பட்டவர்களே அந்த சொத்தின் இறுதி உரிமையாளர்கள். ஆனால், நாமினி நியமனம், இந்த இறுதி உரிமையை மறைத்து, சொத்துக்களை விரைவாக கைமாற்ற மட்டுமே உதவுகிறது. இதனால், நாமினி என்பவர் வெறும் தற்காலிக பொறுப்பாளராக (Custodian) மட்டுமே கருதப்படுகிறார். நாமினி மட்டும் தனியாக சொத்து உரிமையாளர் ஆக முடியாது என்று நீதிமன்றங்கள் பலமுறை தெளிவாக கூறியுள்ளன. இதனால் குழப்பங்களும், சட்ட சவால்களும் எழுகின்றன.
எங்கு விதிவிலக்குகள் உள்ளன?
நாமினி விதிகள், சொத்தின் வகை மற்றும் எந்த நாட்டில் இருக்கிறது என்பதைப் பொறுத்து மாறுபடும். பொதுவாக, சட்டப்பூர்வ வாரிசுகளுக்குத்தான் அதிக அதிகாரம் இருக்கும். உதாரணமாக, இந்தியாவில், நீதிமன்றங்கள் நாமினியை நம்பிக்கைக்குரிய இடைத்தரகராக (Intermediary) மட்டுமே கருதுகின்றன. கணக்கு வைத்திருப்பவர் இறந்த பிறகு, சரியான வாரிசுகள் யார் என்பதை உறுதி செய்து, சொத்தை அவர்களிடம் ஒப்படைப்பதே அவர்களின் பணி. இது வங்கி கணக்குகள், பங்குகள், மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள், ஆயுள் காப்பீடு என பலவற்றிற்கும் பொருந்தும்.
இருப்பினும், ஆயுள் காப்பீட்டில் 'beneficial nominee' என்ற ஒரு விதி உள்ளது. இதில், நெருங்கிய குடும்ப உறுப்பினர்கள் சட்டப்பூர்வ உரிமையாளர்களாக கருதப்படலாம். மேலும், இந்தியாவில் SEBI இப்போது டிமேட் (Demat) மற்றும் மியூச்சுவல் ஃபண்ட் கணக்குகளுக்கு அதிகபட்சம் 10 நாமினிகளை நியமிக்க அனுமதிக்கிறது. இது ஓரளவு நெகிழ்வுத்தன்மையை தந்தாலும், சிக்கல்களையும் அதிகரிக்கலாம்.
இதனால் என்ன ஆபத்துகள்?
நாமினிக்கும், வாரிசுக்கும் உள்ள வேறுபாட்டை சரியாகப் புரிந்து கொள்ளாமல் இருப்பது, நீண்ட கால சட்ட சிக்கல்களுக்கு வழிவகுக்கும். குறிப்பாக, நாமினி ஒரு சட்டப்பூர்வ வாரிசாக இல்லாமலோ, அல்லது நாமினி நியமனத்திற்கும், ஒரு உயில் (Will) மூலமாக குறிப்பிடப்பட்ட வாரிசுக்கும் முரண்பாடு இருந்தாலோ, சொத்து தகராறுகள் எழலாம்.
ஒருவேளை நாமினி, தனக்குச் சேர வேண்டியதல்லாத சொத்தை வைத்துக்கொள்ள முயன்றால், உண்மையான சட்டப்பூர்வ வாரிசுகள் நீதிமன்றத்தில் வழக்குத் தொடரலாம். இதனால், சொத்து கைமாறுவதில் 6 முதல் 18 மாதங்கள் அல்லது அதற்கும் மேல் தாமதம் ஆகலாம். இதற்கு நீதிமன்ற உத்தரவு, வாரிசு சான்றிதழ் (Succession Certificate) போன்ற பல ஆவணங்கள் தேவைப்படும், மேலும் வழக்கறிஞர் கட்டணமும் அதிகமாக இருக்கும்.
சரியான உயில் இல்லாத பட்சத்தில், வாரிசுரிமைச் சட்டங்கள் (Intestacy Laws) பொருந்தும். இது மிகவும் சிக்கலானதாக இருந்து, சொத்துக்கள் நீங்கள் விரும்பாதவர்களுக்குச் செல்லவும் வாய்ப்புள்ளது. நிதி நிறுவனங்கள் இதுபோன்ற உரிமைகளை தீர்மானிப்பதில் தலையிடுவதில்லை. தனிநபர்களே சட்ட நடவடிக்கைகளை மேற்கொள்ள வேண்டும். மேலும், சட்டப்பூர்வ வாரிசுகள், சொத்துக்களுடன் கடன்களையும் பொறுப்பேற்க வேண்டும். ஆனால், நாமினிகள் பொதுவாக கடமைகளுக்கு பொறுப்பாக மாட்டார்கள்.
உங்கள் சொத்துக்களை பாதுகாப்பது எப்படி?
நாமினி மற்றும் வாரிசுரிமை பற்றிய இந்த குழப்பத்தைத் தவிர்க்க, முன்கூட்டியே சொத்து திட்டமிடல் (Estate Planning) மிக அவசியம். நாமினி நியமனம் என்பது சொத்தை கைமாற்றுவதற்கானது மட்டுமே, யாருக்குச் சேர வேண்டும் என்பதை முடிவு செய்வதற்காக அல்ல என்பதைப் புரிந்துகொள்ளுங்கள்.
உங்கள் விருப்பங்களை தெளிவாகக் குறிப்பிடும் ஒரு விரிவான உயில் (Will) எழுதுவது மிகவும் முக்கியம். அந்த உயிலில் உள்ள வாரிசுகளின் பெயர்கள், கணக்குகளில் உள்ள நாமினிகளின் பெயர்களுடன் ஒத்துப்போவதை உறுதிசெய்யுங்கள்.
நிதி நிறுவனங்கள் தங்கள் செயல்முறைகளை மேம்படுத்தி வந்தாலும், தனிநபர்கள் தங்கள் சொத்துக்கள் மற்றும் நாமினிகள் பற்றிய விவரங்களை ஒருங்கே, தெளிவாக வைத்திருப்பது அவசியம். IRA, ஆயுள் காப்பீடு, முதலீடுகள் என அனைத்து கணக்குகளிலும் உள்ள நாமினிகளின் பெயர்களை உங்கள் உயிலுடன் ஒருங்கிணைக்கத் தவறினால், அது உங்கள் விருப்பங்களுக்கு எதிராக அமையலாம். எனவே, சட்ட மற்றும் நிதி நிபுணர்களின் உதவியுடன் உங்கள் சொத்து திட்டமிடலை மேற்கொள்வதே, எதிர்கால தகராறுகளைத் தவிர்த்து, உங்கள் சொத்துக்கள் நீங்கள் விரும்பும் நபர்களுக்குச் செல்வதை உறுதிசெய்யும் சிறந்த வழியாகும்.