Whalesbook
தடையற்ற இணைப்பு
'நோ-காஸ்ட்' தவணைத் திட்டங்களைச் சார்ந்திருப்பது அதிகரித்து வருவது, இது இந்தியாவில் இ-காமர்ஸ் மற்றும் சில்லறை வர்த்தகத்தில் பரவலாக உள்ளது, நுகர்வோருக்கு ஒரு சிக்கலான நிதி யதார்த்தத்தை மறைக்கிறது. வெளிப்படையான வட்டி இல்லாமல் பணம் செலுத்துவதை பரப்பும் ஈர்ப்பு சக்தி வாய்ந்ததாக இருந்தாலும், உண்மையான செலவு பெரும்பாலும் நுண் அச்சுக்களில் மறைந்திருக்கும், இது வாங்கும் முடிவுகளையும் நீண்ட கால நிதி ஆரோக்கியத்தையும் பாதிக்கிறது.
வசதியின் உண்மையான செலவு
'நோ-காஸ்ட் EMI' திட்டங்கள், வட்டி இல்லாததாக சந்தைப்படுத்தப்பட்டாலும், அரிதாகவே அப்படி இருக்கும். வட்டி கூறு பொதுவாக விற்பனையாளர் அல்லது தளத்தால் உறிஞ்சப்படுகிறது, ஆனால் இது முன்கூட்டியே பணம் செலுத்துவதற்கு கிடைக்கும் உடனடி கார்டு தள்ளுபடிகள், கேஷ்பேக் சலுகைகள் அல்லது பண்டிகை விலை வெட்டுகளை நீக்குவதன் மூலம் ஈடுசெய்யப்படுகிறது. உதாரணமாக, ₹50,000 விலையுள்ள ஒரு தயாரிப்புக்கு முழுப் பணம் செலுத்துவதற்கு ₹4,000 தள்ளுபடி இருக்கலாம், ஆனால் 'நோ-காஸ்ட்' EMIக்கு இந்த தள்ளுபடி ₹2,500 ஆக குறைகிறது, அதாவது நுகர்வோர் ₹1,500 அதிகமாக செலுத்துகிறார். இழந்த தள்ளுபடிகளுக்கு அப்பால், செயலாக்கக் கட்டணங்கள் மற்றும் வட்டி மீதான ஜிஎஸ்டி (GST) போன்ற கூடுதல் கட்டணங்கள் அடிக்கடி எதிர்கொள்ளப்படுகின்றன, அவை கிரெடிட் கார்டு ஸ்டேட்மென்ட்களில் அல்லது விதிமுறைகள் மற்றும் நிபந்தனைகளில் ஆழமாகத் தோன்றும். இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) தொடர்ந்து இந்தத் திட்டங்களை flagged செய்துள்ளது, 2013 இல் கூறியது, பூஜ்ஜிய சதவீத வட்டி என்பது இல்லை, வட்டி செலவுகள் பெரும்பாலும் உட்பொதிக்கப்பட்டவை அல்லது தவறாக சித்தரிக்கப்பட்டவை.
ஒழுங்குமுறை ஆய்வு மற்றும் கடன் வெளிப்பாடு
நுகர்வோர் கடன், 'நோ-காஸ்ட்' EMIகள் உட்பட, கடன் தொகையை அதிகரிக்கக்கூடிய சாத்தியக்கூறுகள் குறித்து இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) கவலைகளை வெளிப்படுத்தியுள்ளது. ஒவ்வொரு EMI பரிவர்த்தனையும் ஒரு வாங்குதலை கடன் வசதியாக மாற்றுகிறது. பல EMIகள் ஒரு நுகர்வோரின் ஒட்டுமொத்த கடன் வெளிப்பாட்டை கணிசமாக அதிகரிக்கலாம், எதிர்கால கடன்களான அடமானம் அல்லது கார் நிதியுதவிக்கு அவர்களின் தகுதியை பாதிக்கலாம். RBI ஆனது தனிநபர் கடன்கள் மற்றும் கிரெடிட் கார்டு பெறுதல்கள் உள்ளிட்ட பாதுகாப்பற்ற நுகர்வோர் கடன்களில் அபாய எடைகளை அதிகரித்துள்ளது, விரைவான வளர்ச்சியை கட்டுப்படுத்தவும் முறைப்படுத்தப்பட்ட இடர்களைக் குறைக்கவும். இந்த ஒழுங்குமுறை இறுக்கம் பொறுப்பான கடன் வாங்குதல் மற்றும் கடன் வாங்கும் நடைமுறைகளை ஊக்குவிப்பதை நோக்கமாகக் கொண்டுள்ளது. சரியான நேரத்தில் EMI செலுத்துவது கடன் மதிப்பீட்டில் நேர்மறையாக பங்களிக்கக்கூடும், அதேசமயம் இயல்புநிலை அல்லது தாமதங்கள் தீங்கு விளைவிக்கும். RBI ஆனது வேண்டாத கடன் சலுகைகளைத் தடுப்பதற்கும், கடன் விதிமுறைகளில் வெளிப்படைத்தன்மையை உறுதி செய்வதற்கும் வழிகாட்டுதல்களை செயல்படுத்தியுள்ளது, இதில் செலுத்தப்படாத EMIகளுக்கு உடனடி CIBIL மதிப்பெண் பாதிப்பைத் தவிர்ப்பதற்காக 30-நாள் சலுகை காலம் உள்ளது, நிலுவைத் தொகை செலுத்தப்பட்டால்.
சலுகை பொருந்தும்போது
சிக்கல்கள் இருந்தபோதிலும், 'நோ-காஸ்ட்' EMIகள் சில குறிப்பிட்ட சூழ்நிலைகளில் சாத்தியமான விருப்பமாக இருக்கலாம். இதில் குறிப்பிடத்தக்க முன்பணத் தள்ளுபடிகள் தியாகம் செய்யப்படாத, செயலாக்கக் கட்டணங்கள் மிகக் குறைவாக இருக்கும், மேலும் தவணைத் திட்டம் அவசியம் அல்லாத செலவினங்களை ஊக்குவிக்காமல் அத்தியாவசிய பணப்புழக்கத்தை நிர்வகிக்க உதவுகிறது. முக்கியமான காரணி கவனமான நுகர்வோர் நடத்தை: எப்பொழுதும் EMI விருப்பத்தின் மொத்த செலவை, அனைத்து சாத்தியமான கட்டணங்கள், இழந்த சலுகைகள், மற்றும் தவறவிட்ட வெகுமதி புள்ளிகள் ஆகியவற்றைக் கணக்கிட்டு, முன்பணச் செலவுடன் ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள். EMIகளின் வளர்ச்சி, 'நோ-காஸ்ட்' விருப்பங்கள் உட்பட, கணிசமாக உள்ளது, இ-காமர்ஸ் பரிவர்த்தனைகளில் கணிசமான பங்கு இந்த முறைகளைப் பயன்படுத்துகிறது, குறிப்பாக எலக்ட்ரானிக்ஸ் மற்றும் ஸ்மார்ட்போன்களுக்கு. இருப்பினும், வசதிக்கு ஒரு விலை உண்டு, மற்றும் நுகர்வோர் முழுமையான உரிய விடாமுயற்சியுடன் செயல்பட வேண்டும்.