தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் (NPS) முதலீடு செய்துள்ளவர்களுக்கு ஒரு நல்ல செய்தி. இனிமேல், ₹8 லட்சம் வரை முதலீடு செய்துள்ளவர்கள், தங்கள் முழு தொகையையும் ஆன்யூட்டி (annuity) வாங்காமல் ஒரே நேரத்தில் எடுத்துக்கொள்ளலாம் என PFRDA அறிவித்துள்ளது.
₹8 லட்சத்துக்குள் இருந்தால் முழு பணம் உங்கள் கையில்!
இந்தியாவில் தேசிய ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் (National Pension System - NPS) முதலீடு செய்யும் லட்சக்கணக்கான மக்களுக்கு ஒரு முக்கிய அறிவிப்பை வெளியிட்டுள்ளது ஓய்வூதிய நிதி ஒழுங்குமுறை மற்றும் மேம்பாட்டு ஆணையம் (PFRDA).
இதன்படி, NPS கணக்கில் ₹8 லட்சம் வரை சேமித்துள்ளவர்கள், அந்த முழு தொகையையும் ஆன்யூட்டி (annuity) எனப்படும் மாதாந்திர ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் முதலீடு செய்ய வேண்டிய கட்டாயத்தில் இருந்து விலக்கு பெற்றுள்ளனர். இனி அவர்கள் தங்கள் முழு சேமிப்புத் தொகையையும் ஒரே தவணையாக (lump sum) எடுத்துக்கொள்ளலாம்.
இதுவரை, NPS-ல் இருந்து வெளியேறும்போது குறிப்பிட்ட தொகைக்கு ஆன்யூட்டி வாங்குவது கட்டாயமாக இருந்தது. ஆனால், ₹8 லட்சம் மற்றும் அதற்கும் குறைவான சேமிப்பு வைத்திருப்பவர்களுக்கு, ஆன்யூட்டி மூலம் கிடைக்கும் மாதாந்திர ஓய்வூதியம் மிகக் குறைவாக இருந்ததால், அதை நிர்வகிப்பது கடினமாக இருந்தது. இந்த புதிய விதிமுறை, இந்த சிரமத்தைப் போக்கும் விதமாக வந்துள்ளது.
தொகைக்கு ஏற்ப விதிகள் மாற்றம்:
- ₹8 லட்சம் வரை: முழு சேமிப்புத் தொகையையும் ஒரே நேரத்தில் எடுத்துக்கொள்ளலாம்.
- ₹8 லட்சம் முதல் ₹12 லட்சம் வரை: ₹6 லட்சம் வரை ஒரே தவணையில் எடுத்துக்கொள்ளலாம். மீதித் தொகைக்கு ஆன்யூட்டி அல்லது பிற திட்டங்களில் முதலீடு செய்ய வேண்டும்.
- ₹12 லட்சத்துக்கு மேல்: சேமிப்புத் தொகையில் 80% வரை ஒரே தவணையில் எடுத்துக்கொள்ளலாம். மீதி 20% தொகையை கண்டிப்பாக ஆன்யூட்டியில் முதலீடு செய்ய வேண்டும்.
கவனிக்க வேண்டியவை:
இந்த புதிய விதிமுறைகள் முதலீட்டாளர்களுக்கு பணம் எடுப்பதில் அதிக சுதந்திரம் அளித்தாலும், சில விஷயங்களை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும். ஆன்யூட்டி மூலம் கிடைக்கும் வாழ்நாள் ஓய்வூதியம், நாம் நீண்ட காலம் வாழும்போது ஏற்படும் நிதிப் பற்றாக்குறையை (longevity risk) சமாளிக்க உதவும்.
முழு தொகையையும் ஒரே நேரத்தில் எடுக்கும்போது, அந்த பணத்தை வேறு முதலீடுகளில் போட்டு அதிக லாபம் சம்பாதிக்க வாய்ப்புகள் உண்டு. ஆனால், வாழ்நாள் முழுவதும் கிடைக்கும் ஓய்வூதிய வருமானத்தை இழக்க நேரிடும். மேலும், ஒரே தவணையாக எடுக்கும் தொகையில் வரிவிலக்கு (tax exemption) எவ்வளவு கிடைக்கும் என்பதையும் கணக்கிட்டுக்கொள்வது அவசியம். 60% வரை எடுக்கும் தொகைக்கு வரி விலக்கு உண்டு என்றாலும், மீதி தொகைக்கு உங்கள் வருமான வரி வரம்புக்கு ஏற்ப வரி விதிக்கப்படலாம்.
எனவே, உங்கள் ஒட்டுமொத்த ஓய்வூதியத் திட்டமிடல், பிற சேமிப்புகள், முதலீடுகள் ஆகியவற்றைக் கருத்தில் கொண்டு, முழுமையாகப் பணம் எடுப்பதா அல்லது ஆன்யூட்டியில் முதலீடு செய்வதா என்பதை முடிவு செய்வது நல்லது. உங்கள் வயதுக்கும், நீண்ட கால நிதித் தேவைகளுக்கும் ஏற்ப இந்த முடிவை எடுங்கள்.