NPS ஓய்வூதியத் திட்டத்தில் இணையும் போது, மாதாந்திர வருமானம் மற்றும் எதிர்கால வாரிசு பாதுகாப்பு ஆகியவற்றுக்கு இடையே சரியான சமநிலையை ஏற்படுத்துவது மிக முக்கியம். இந்த முடிவுகள் பொதுவாக மாற்ற முடியாதவை என்பதால், உங்கள் ஓய்வுக்கால நிதித் திட்டத்தை கவனமாக அமைக்க வேண்டும்.
NPS திட்டத்தில் 60 வயது அல்லது அதற்கு மேற்பட்ட வயதில் வெளியேறும்போது, திரட்டப்பட்ட ஓய்வூதிய நிதியை என்ன செய்வது என்பது மிகப்பெரிய கேள்வி. சட்டப்படி, நிதியின் ஒரு பகுதியை 'Annuity' எனப்படும் வாழ்நாள் பென்ஷன் திட்டத்தில் முதலீடு செய்ய வேண்டும். இது ஒரு ஆயுள் காப்பீட்டு நிறுவனத்துடன் போடப்படும் ஒப்பந்தம் என்பதால், வாழ்நாள் முழுவதும் நிலையான மாத வருமானம் கிடைக்கும்.
இந்த ஒப்பந்தங்கள் பெரும்பாலும் மாற்ற முடியாதவை (Irreversible). எனவே, உங்கள் நீண்டகாலத் தேவைகளுக்கு ஏற்ற சரியான திட்டத்தைத் தேர்ந்தெடுப்பது அவசியம்.
அன்யூட்டி (Annuity) திட்ட வகைகள்:
- Life-only Annuity: இது அதிக மாதாந்திர பென்ஷனை வழங்கும். ஆனால், சப்ஸ்கிரைபர் இறந்தவுடன் பென்ஷன் நின்றுவிடும், வாரிசுகளுக்குத் தொகை எதுவும் கிடைக்காது. அதிக வருமானம் தேவைப்படும் தனிநபர்களுக்கு இது சரி.
- Return-of-Purchase-Price Option: இதில் மாதாந்திர பென்ஷன் சற்றே குறைவாக இருக்கும். ஆனால், சப்ஸ்கிரைபரின் மறைவுக்குப் பிறகு, முதலீடு செய்த அசல் தொகை (Corpus) நாமினிகளுக்குத் திரும்பக் கிடைக்கும். வாரிசு பாதுகாப்பு முக்கியம் என்று நினைப்பவர்களுக்கு இது சிறந்தது.
குடும்பப் பாதுகாப்புத் திட்டங்கள்:
திருமணமான தம்பதிகள் Joint-life annuity திட்டத்தைத் தேர்வு செய்யலாம். இதில் ஒருவர் மறைந்தாலும், மீதமுள்ள வாழ்க்கைத் துணைக்கு பென்ஷன் தொடர்ந்து கிடைக்கும். இன்னும் கூடுதல் பாதுகாப்பு தேவைப்படுபவர்கள், அசல் தொகையையும் திரும்பப் பெறும் வகையிலான Joint-life annuity with return of purchase price திட்டத்தை தேர்ந்தெடுக்கலாம்.
சில நிறுவனங்கள் குடும்ப பென்ஷன் (Family Income Option) வசதியையும் வழங்குகின்றன. இதில் சப்ஸ்கிரைபர், அவரது துணை மற்றும் தேவைப்பட்டால் சார்ந்திருக்கும் பெற்றோர் என அனைவருக்கும் பென்ஷன் சென்று சேரும். இறுதியில் அசல் தொகை வாரிசுகளிடம் சேரும். ஆனால், இந்த பாதுகாப்பு அம்சங்கள் அதிகமாக இருக்கும்போது, ஆரம்பகால பென்ஷன் தொகை சற்றே குறைய வாய்ப்புள்ளது.
எதை கவனிக்க வேண்டும்?
எந்த ஒரு திட்டத்தையும் கண்மூடித்தனமாகத் தேர்ந்தெடுக்காதீர்கள். வெவ்வேறு சேவை நிறுவனங்களின் (Service Providers) அன்யூட்டி விகிதங்கள் மற்றும் விதிமுறைகளை ஒப்பிட்டுப் பாருங்கள். பணவீக்கத்தால் காலப்போக்கில் பணத்தின் மதிப்பு குறையும் என்பதால், ஆரம்பத்திலேயே சிறந்த வட்டியைத் தரும் நிறுவனத்தைத் தேர்வு செய்வது புத்திசாலித்தனம். உங்கள் மாதச் செலவுகள் மற்றும் குடும்பத்தின் எதிர்காலத் தேவைகளைச் சீர்தூக்கிப் பார்த்துச் சரியான முடிவை எடுங்கள்.