டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் பிரீமியத்தை சரியான நேரத்தில் கட்டாமல் விட்டால், கிரேஸ் பீரியட் முடிந்த பிறகு உங்கள் ஆயுள் காப்பீடு முழுமையாக ரத்தாகிவிடும். தவறிய பிரீமியத்தையும், அதற்கான வட்டியையும் செலுத்துவதன் மூலம் பாலிசியை மீண்டும் செயல்படுத்தலாம். ஆனால், சில சமயங்களில் புதிய மருத்துவ பரிசோதனைகளும் தேவைப்படலாம். குடும்பத்தின் நிதி பாதுகாப்பை உறுதி செய்ய இந்த விதிகளைப் புரிந்துகொள்வது அவசியம்.
Detailed Coverage
பல குடும்பங்களுக்கு, டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் என்பது மிக முக்கியமான நிதிப் பாதுகாப்பாகும். டெர்ம் பிளான் என்பது ஒரு குறிப்பிட்ட காலத்திற்கு ஆயுள் காப்பீட்டை வழங்குகிறது. எண்டோவ்மென்ட் அல்லது யூனிட்-லிங்க்டு திட்டங்களைப் போலல்லாமல், இது சேமிப்பு அல்லது முதலீட்டு வருமானத்தை வழங்குவதில்லை. இவை வெறும் பாதுகாப்பு தயாரிப்புகள் என்பதால், காப்பீட்டைச் செயலில் வைத்திருக்க, கட்டண அட்டவணையைப் பின்பற்றுவது மிகவும் முக்கியம்.
கிரேஸ் பீரியட் மற்றும் அதன் வரம்புகள்
பெரும்பாலான காப்பீட்டு நிறுவனங்கள் கிரேஸ் பீரியட் எனப்படும் ஒரு கால அவகாசத்தை வழங்குகின்றன. இது பிரீமியம் செலுத்த வேண்டிய தேதிக்குப் பிறகு, பாலிசி செயலில் இருக்கும் ஒரு காலம். வருடாந்திர, அரையாண்டு அல்லது காலாண்டு பிரீமியம் செலுத்துபவர்களுக்கு, இந்த காலம் பொதுவாக 30 நாட்கள் ஆகும். மாதாந்திர தவணைகளுக்கு, இது பெரும்பாலும் 15 நாட்கள் ஆகும். இந்த கிரேஸ் பீரியடில் பாலிசிதாரர் இறந்துவிட்டால், காப்பீட்டு நிறுவனம் வழக்கமாக மரணத்திற்கான கிளைமைச் செயல்படுத்தும். இருப்பினும், செலுத்தப்படாத பிரீமியம் தொகையை மொத்த கிளைம் தொகையிலிருந்து கழித்துவிட்டு மீதமுள்ள தொகையை நாமினிகளுக்கு வழங்குவார்கள்.
பாலிசி லேப்ஸ் ஆனால் என்ன ஆகும்?
கிரேஸ் பீரியட் முடிவதற்குள் பிரீமியத்தை செலுத்தவில்லை என்றால், பாலிசி லேப்ஸ் (Lapse) நிலைக்குச் சென்றுவிடும். டெர்ம் இன்சூரன்ஸ் பாலிசி லேப்ஸ் ஆகிவிட்டால், காப்பீட்டு நிறுவனம் மரண பலனைச் செலுத்த எந்தப் பொறுப்பும் இல்லை. அதாவது, பாலிசி லேப்ஸ் ஆன பிறகு ஏதேனும் துரதிர்ஷ்டவசமான சம்பவம் நடந்தால், குடும்பத்திற்கு எந்த நிதி உதவியும் கிடைக்காது. சேமிப்பு அம்சம் கொண்ட பாலிசிகளைப் போலல்லாமல், லேப்ஸ் ஆன டெர்ம் பிளானுக்கு எந்த சரண்டர் மதிப்பும் (Surrender Value) இல்லை. அதாவது, காப்பீடு நிறுத்தப்பட்ட பிறகு மீட்கக்கூடிய பணம் எதுவும் இல்லை.
காப்பீட்டை மீட்டெடுப்பது எப்படி?
பாலிசிதாரர்கள் குறிப்பிட்ட காலக்கெடுவிற்குள் லேப்ஸ் ஆன பாலிசியை மீட்டெடுக்க முடியும். இது நிறுவனம் மற்றும் தயாரிப்பு விதிமுறைகளைப் பொறுத்து மாறுபடும். இந்த மறுசீரமைப்பு செயல்முறைக்கு, நிலுவையில் உள்ள அனைத்து பிரீமியங்களையும், தாமதமான காலத்திற்கான வட்டியையும் சேர்த்து செலுத்த வேண்டும். பாலிசி எவ்வளவு காலம் லேப்ஸ் ஆகி இருந்தது என்பதைப் பொறுத்து, காப்பீட்டு நிறுவனம் பாலிசிதாரரை புதிய மருத்துவ பரிசோதனைக்கு உட்படுத்தும்படி கேட்கலாம். இது காப்பீடு செய்யப்பட்டவரின் தற்போதைய உடல்நிலையைச் சரிபார்க்கும். பாலிசி முதலில் வாங்கப்பட்டதிலிருந்து உடல்நிலையில் குறிப்பிடத்தக்க மாற்றம் ஏற்பட்டிருந்தால், காப்பீட்டு நிறுவனம் பிரீமியத்தை அதிகரிக்கலாம் அல்லது அரிதான சந்தர்ப்பங்களில், மறுசீரமைப்பை நிராகரிக்கலாம்.
நீண்ட கால நிதி பரிசீலனைகள்
ஒரு பாலிசியை லேப்ஸ் செய்ய அனுமதித்துவிட்டு, பின்னர் புதிய ஒன்றை வாங்க முயற்சிப்பது பெரும்பாலும் ஒரு விலை உயர்ந்த முடிவாகும். காப்பீட்டு பிரீமியங்கள், வாங்கும் நேரத்தில் பாலிசிதாரரின் வயதை அடிப்படையாகக் கொண்டு கணக்கிடப்படுகின்றன. சில வருடங்களுக்குப் பிறகு ஒரு புதிய பாலிசியை வாங்குவது என்பது, அதிக வயதில் ஒப்பந்தத்தில் நுழைவதாகும். இது தானாகவே அதிக வருடாந்திர பிரீமியத்திற்கு வழிவகுக்கும். மேலும், பாலிசி செயல்படாமல் இருந்த காலத்தில் ஏற்பட்ட ஏதேனும் மருத்துவப் பிரச்சினைகள் அதிக செலவுகள் அல்லது சில ஆபத்துகளின் விலக்கிற்கு வழிவகுக்கும். உங்கள் பாலிசியின் கட்டண நிலையைத் தவறாமல் சரிபார்த்து, தானியங்கி கட்டண ஆணைகள் புதுப்பிக்கப்பட்டிருப்பதை உறுதிசெய்வது இந்த ஆபத்துகளைத் தவிர்ப்பதற்கான சிறந்த வழியாகும்.