PPF கணக்கு வைத்திருப்போருக்கு எச்சரிக்கை! ₹1.5 லட்சத்தை வீணடிக்காமல் இருக்க இந்த '5 ஆம் தேதி' விதி முக்கியம்!

வட்டி இழப்புக்கான காரணங்கள்

பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF) கணக்குகளுக்கான வட்டி கணக்கீடு ஒரு குறிப்பிட்ட விதிமுறையின்படி நடக்கிறது. மாத சராசரி இருப்பை வைத்து வட்டி கணக்கிடாமல், அந்தந்த மாதத்தின் 5 ஆம் தேதிக்கும் மாத இறுதிக்கும் இடையே உள்ள குறைந்தபட்ச இருப்பை வைத்தே வட்டி கணக்கிடப்படுகிறது. நீங்கள் 6 ஆம் தேதி அல்லது அதற்கு பிறகு பணம் டெபாசிட் செய்தால், அந்த தொகை அந்த மாத வட்டி கணக்கீட்டிற்கு எடுத்துக்கொள்ளப்படாது. இப்படி 15 வருட காலக்கட்டத்தில், கவனக்குறைவால் ஏற்படும் இந்த சிறிய தவறுகள், நீண்ட கால முதலீட்டில் பெரிய இழப்பை ஏற்படுத்தும்.

உகந்த முதலீடு மற்றும் வாய்ப்பு செலவு

PPF-ன் 7.1% வட்டி விகிதம் ஃபிக்ஸட் டெபாசிட்களுடன் ஒப்பிடப்பட்டாலும், இதன் முக்கிய நன்மை வரி விலக்குதான். PPF கணக்கில் செலுத்தும் தொகை, கிடைக்கும் வட்டி, மற்றும் முதிர்வு தொகை என அனைத்தும் வரி இல்லாததால் (EEE - Exempt-Exempt-Exempt), அதிக வரி விகிதத்தில் உள்ளவர்களுக்கு இது ஒரு சிறந்த முதலீடாகும். ஆண்டுக்கு ₹1.5 லட்சம் முதலீட்டு வரம்பை வெறும் சேமிப்பு இலக்காக பார்க்காமல், அதை எப்படி சரியாக பயன்படுத்துவது என சிந்திக்க வேண்டும். நிதி ஆண்டின் தொடக்கத்திலேயே முழு தொகையையும் முதலீடு செய்வதன் மூலம், நீங்கள் முதலீடு செய்த முழு தொகைக்கும் 12 மாத வட்டி கிடைக்கும். இதை மாதாமாதம் அல்லது நடு மாதத்தில் டெபாசிட் செய்பவர்களால் ஈடுசெய்ய முடியாது.

அலட்சியத்தால் ஏற்படும் ஆபத்து

பலரும் PPF-ஐ ஒரு முறை முதலீடு செய்துவிட்டால் போதும் என நினைக்கிறார்கள். ஆனால், இந்த அலட்சியம் பணவீக்க ஆபத்து மற்றும் வாய்ப்பு செலவை அதிகரிக்கும். பங்குச்சந்தை போல அதிக லாபம் தராவிட்டாலும், PPF ஒரு பாதுகாப்பான முதலீடாக செயல்படுகிறது. இருப்பினும், அரசு வட்டி விகிதங்களை காலாண்டுக்கு ஒருமுறை மாற்றியமைக்கிறது. தற்போதைய வட்டி விகிதங்கள் எதிர்கால பணவீக்கத்துடன் ஒப்பிடும்போது போட்டியிடும் என்று நம்புவது ஆபத்தானது. டெபாசிட்களை தானியக்கமாக்க தவறியவர்கள், நிதி ஆண்டின் கடைசி மாதத்தில் மட்டுமே பணம் செலுத்தும் பழக்கத்திற்கு ஆளாகிறார்கள். இது கிட்டத்தட்ட 11 மாத வட்டி வருவாயை இழக்கச் செய்கிறது. நீண்ட கால செல்வ வளர்ச்சிக்கு, மாதம்தோறும் பணம் செலுத்துவதில் உள்ள சிரமத்தை தவிர்த்து, ஒவ்வொரு ரூபாயும் மாதத்தின் 5 ஆம் தேதிக்குள் கணக்கில் வந்து சேருமாறு தானியங்கு அறிவுறுத்தல்களை (Standing Instructions) அமைப்பது அவசியம்.