Whalesbook
பண மேலாண்மையில் உள்ள பெரிய தவறு
பெரும்பாலானோர், பங்குச்சந்தையில் முதலீடு செய்யும் முன், தங்களிடம் உள்ள பெரிய தொகையை சேமிப்பு கணக்கில் (Savings Account) வைத்துக்கொள்கிறார்கள். இதனால், பணவீக்கத்தை (Inflation) கூட சமாளிக்க முடியாத அளவுக்கு அதன் மதிப்பு குறைகிறது. மேலும், சந்தையில் கிடைக்கும் சாதாரண வட்டி விகிதத்தையும் இழக்க நேரிடுகிறது.
STP மூலம் வருமானத்தை பெருக்குவது எப்படி?
STP (Systematic Transfer Plan) என்பது சேமிப்புக்கும், வளர்ச்சிக்கும் இடையே ஒரு பாலமாக அமைகிறது. உங்கள் பணத்தை டெப்ட் ஃபண்டுகளுக்கு (Debt Fund) மாற்றும்போது, அவை சேமிப்பு கணக்கை விட அதிக வட்டி விகிதத்தை (சுமார் 5% முதல் 7% வரை) தரும். உதாரணமாக, ₹5 லட்சம் முதலீட்டில், ஆண்டுக்கு 3.5% முதல் 4% கூடுதல் வட்டி கிடைத்தால், நீண்ட காலத்தில் அது ₹1.26 லட்சம் வரை லாபம் தரும். இந்த கூடுதல் லாபத்தை SIP-களில் முதலீடு செய்தால், உங்களின் முதலீட்டு காலம் 25 மாதங்களுக்கு மேல் நீட்டிக்கப்படும். இது கிட்டத்தட்ட இரண்டு வருடங்களுக்கு இலவசமாக சந்தையில் முதலீடு செய்வதற்கு சமம்.
கவனிக்க வேண்டிய ரிஸ்க்குகள்
சேமிப்பு கணக்கிலிருந்து டெப்ட் ஃபண்டுகளுக்கு பணத்தை மாற்றுவதில் சில ரிஸ்க்குகளும் உள்ளன. சந்தை மிகவும் பதற்றமாக இருக்கும்போது, டெப்ட் ஃபண்டுகளில் இருந்து பணத்தை எடுப்பதில் தாமதம் ஏற்படலாம் அல்லது கூடுதல் கட்டணங்கள் (Exit Load) விதிக்கப்படலாம். லிக்விட் ஃபண்டுகள் பொதுவாக நிலையானவை என்றாலும், திடீரென வட்டி விகிதங்கள் உயர்ந்தாலோ அல்லது கடன் சந்தையில் பிரச்சனைகள் ஏற்பட்டாலோ, ஃபண்டின் மதிப்பில் தற்காலிக இழப்பு ஏற்பட வாய்ப்புள்ளது. சேமிப்பு கணக்கு போல இது முதலுக்கு உத்தரவாதம் அளிக்காது.
அடுத்தகட்ட நடவடிக்கை
சிறந்த வருமானம் பெற, சேமிப்புக்கும், முதலீட்டுக்கும் இடையே உள்ள சமநிலையை சரியாகப் புரிந்துகொள்வது அவசியம். வட்டி விகிதங்கள் தொடர்ந்து மாறி வருவதால், குறைந்த கால அளவு மற்றும் நல்ல கடன் தரம் கொண்ட ஃபண்டுகளில் முதலீடு செய்வது நல்லது. இதனால், ரிஸ்க் குறைவாகவும், வருமானம் அதிகமாகவும் இருக்கும். இந்த STP உத்தியை நீண்ட கால நோக்கில் செயல்படுத்தும்போது, காம்பவுண்டிங் (Compounding) மூலம் பெரிய லாபம் கிடைக்கும். மேலும், ஃபண்டுகளின் நிர்வாக கட்டணங்களையும் (Expense Ratio) கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.