ஓய்வுபெறும் ராணுவ அதிகாரிகளுக்கு முக்கிய நிதி ஆலோசனை!

ஓய்வுகால நிதி மாற்றம்: கவனிக்க வேண்டியவை

செயலில் உள்ள ராணுவப் பணியிலிருந்து சிவிலியன் வாழ்க்கைக்கு மாறுவது, நிதி நிர்வாகத்தில் பெரிய மாற்றங்களைக் கொண்டுவருகிறது. குறிப்பாக, ஓய்வுபெறும் அதிகாரிகளுக்கு ஓய்வூதியப் பயன் (Pension Commutation), வருங்கால வைப்பு நிதி (Provident Fund) மற்றும் விடுப்பு சம்பளப் பிடித்தம் (Leave Encashment) ஆகியவற்றின் மூலம் கிடைக்கும் பெரிய தொகையைச் சமாளிப்பது ஒரு முக்கிய நிதி தருணமாக அமைகிறது. நிதித் திட்டமிடல் நிபுணர்கள், இந்த ஓய்வு பெறும் நாளை ஒரு அதிக ஆபத்துள்ள கட்டமாக கருதுகின்றனர். ஏனெனில், நிலையான சம்பளத்திலிருந்து, காலவரையின்றி வாழ்க்கை நடத்த வேண்டிய ஒரு குறிப்பிட்ட தொகையை (Corpus) நிர்வகிக்கும் நிலைக்கு அவர்கள் மாறுகிறார்கள்.

'ஆபத்தான நாள்' - என்ன சவால்?

'ஆபத்தான நாள்' என்ற சொல், அதிகாரிகள் திடீரென பெரிய தொகையை கையில் வைத்திருக்கும்போது எதிர்கொள்ளும் பாதிப்புநிலையை காட்டுகிறது. மாதம்தோறும் வரும் சம்பளப் பணப் புழக்கம் இல்லாத நிலையில், தற்போதைய வாழ்க்கை முறையைப் பராமரிக்கும் அழுத்தம், அவசர நிதி முடிவுகளுக்கு வழிவகுக்கும். இந்தச் சூழலில், உறுதியான வருமானத்திற்கு உத்தரவாதம் அளிக்காத, ஆனால் விரைவான வருமானத்தை உறுதியளிக்கும் திட்டங்கள் அல்லது அதிக ஆபத்துள்ள முதலீட்டு ஆலோசனைகள் அவர்களை ஈர்க்கக்கூடும். விரைவாக லாபத்தை அதிகரிக்கும் எண்ணம், நீண்டகாலப் பாதுகாப்பிற்காகப் பாதுகாக்கப்பட வேண்டிய அத்தியாவசிய மூலதனத்தை அரித்துவிடும் என்று நிபுணர்கள் வலியுறுத்துகின்றனர்.

முக்கிய நிதி தூண்கள்

இந்த மாற்றத்திற்கான நிதித் திட்டமிடல் பொதுவாக நான்கு முக்கிய தூண்களை நம்பியுள்ளது.

1. ஓய்வூதியப் பயன் (Pension Commutation): உங்கள் ஓய்வூதியத்தில் 50% வரை ஒரு தொகையாக மாற்றிக்கொள்ளலாம். வருமான வரிச் சட்டம் பிரிவு 10(10A) இன் கீழ் சில நிபந்தனைகளுக்கு உட்பட்டு இந்தத் தொகைக்கு வரி விலக்கு உண்டு. இயலாமை ஓய்வூதியம் (Disability Pension) பெறாதவர்கள், 50% தொகையையும் மாற்றிக்கொள்வதைக் கருத்தில் கொள்ளலாம்.
2. பாதுகாப்பான சேமிப்பு (DSOP): பாதுகாப்பு சேவை அதிகாரிகள் வருங்கால வைப்பு நிதி (Defence Service Officers' Provident Fund - DSOP) ஒரு பாதுகாப்பான முதலீடாகக் கருதப்படுகிறது. DSOP நிதிகளில் கிடைக்கும் வட்டிக்கு பிரிவு 10(12) இன் கீழ் வரி விலக்கு உண்டு, மேலும் பணத்தையும் வரி இல்லாமல் எடுக்கலாம். இது அரசாங்கத்தால் ஆதரிக்கப்படும் ஒரு நிலையான பாதுகாப்பு வலையாகச் செயல்படுகிறது. இந்த நிதிகளை ஊக வணிக அல்லது அதிக ஆபத்துள்ள முதலீடுகளில் ஈடுபடுத்துவதை விட, நிதிப் பாதுகாப்பின் அடித்தளமாகப் பார்க்க வேண்டும் என்று ஆலோசகர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர்.

திட்டமிட்ட சொத்து ஒதுக்கீடு

வீட்டு வசதியைப் பொறுத்தவரை, நிபுணர்கள் எச்சரிக்கையாக இருக்க அறிவுறுத்துகின்றனர். விரும்பிய நகரத்தில் நிரந்தர வசிப்பிடத்தை இறுதி செய்வது ஒரு பெரிய, மாற்ற முடியாத நிதிச் செலவாகும். மற்ற பெரிய ரியல் எஸ்டேட் முதலீடுகளில் ஈடுபடும் முன், முதன்மை வீட்டைக் கண்டுபிடிப்பதற்கு முன்னுரிமை கொடுப்பது அவசியம். மேலும், ராணுவ அமைப்பின் இழப்பு, நிதிச் சரிசெய்தலைப் போலவே சவாலாக இருக்கலாம். ஒரு இரண்டாவது வாழ்க்கையைத் தொடங்குவது - அது ஆலோசனை, கற்பித்தல் அல்லது தொழில்முனைவு எதுவாக இருந்தாலும் - கூடுதல் வருமான ஆதாரமாக மட்டுமல்லாமல், நீண்டகால நல்வாழ்வுக்குத் தேவையான நோக்கம் மற்றும் தினசரி வழக்கத்தை வழங்கவும் பரிந்துரைக்கப்படுகிறது.

ஓய்வின் ஆரம்ப வாரங்களில் திடீர் முதலீட்டு முடிவுகளைத் தவிர்க்க, நிதி ஆலோசகர்கள் ஒரு பாதுகாப்பு காலத்தை (Buffer Period) பரிந்துரைக்கின்றனர். மொத்த தொகையையும் திரவ நிதிகள் (Liquid Funds) அல்லது ஆர்பிட்ரேஜ் நிதிகள் (Arbitrage Funds) போன்ற பாதுகாப்பான, பணமாக்கக்கூடிய கருவிகளில் 3 முதல் 6 மாதங்கள் வரை முதலீடு செய்வது, ஓய்வு பெறுபவருக்கு நம்பகமான நிதி ஆலோசகர்களுடன் கலந்தாலோசிக்கவும், அவர்களின் நீண்டகாலத் தேவைகளை மதிப்பிடவும், குறுகிய காலப் பார்வையைத் தவிர்த்து, கணக்கிடப்பட்ட முடிவுகளை எடுக்கவும் அவகாசம் அளிக்கும்.