ஒரு முதலீட்டாளர் மறைந்த பிறகு, PPF மற்றும் ELSS போன்ற லாக்-இன் (Lock-in) முதலீடுகள் தானாகவே பணமாக மாறிவிடாது. நாமினேஷன் மற்றும் சட்டப்பூர்வ வாரிசு உரிமைகள் அடிப்படையில் இந்த சொத்துக்களை மீட்பதற்கான வழிமுறைகளை இங்கே பார்க்கலாம்.
குடும்பத்தில் உள்ள ஒருவர் மறைந்த பிறகு, அவர்களின் நிதி முதலீடுகளைக் கையாள்வது மிகுந்த மன உளைச்சலைத் தரும் ஒரு விஷயமாகும். முதலீட்டாளர்கள் மத்தியில் இருக்கும் ஒரு பொதுவான தவறான கருத்து என்னவென்றால், உரிமையாளர் இறந்தவுடன் PPF அல்லது வரி சேமிப்பு மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள் (ELSS) தானாகவே லாக்-இன் காலம் நீங்கி பணமாகிவிடும் என்பதுதான். ஆனால், முதலீடு செய்யப்பட்ட திட்டத்தின் விதிமுறைகள் அப்படியே தொடரும் என்பதால், லாக்-இன் காலம் முடிந்த பின்னரே பணத்தைப் பெற முடியும்.
முதலீடுகளைப் பெறுவதற்கான வழிமுறை (Transmission Process)
இறந்தவரின் முதலீடுகளை வாரிசுகளுக்கு மாற்றும் முறைக்கு 'ட்ரான்ஸ்மிஷன்' (Transmission) என்று பெயர். நாமினேஷன் சரியாக இருந்தால், வங்கி அல்லது மியூச்சுவல் ஃபண்ட் நிறுவனங்கள் இறப்புச் சான்றிதழ் மற்றும் அடையாளச் சான்றுகளைச் சரிபார்த்து எளிதாகப் பணத்தை விடுவிக்கும். நாமினேஷன் இல்லாத பட்சத்தில், வாரிசுச் சான்றிதழ் (Succession Certificate) போன்ற கூடுதல் சட்ட ஆவணங்களைச் சமர்ப்பிக்க வேண்டியிருக்கும்.
முக்கியமாக, 'நாமினி' என்பவர் சொத்தின் உரிமையாளர் அல்ல, அவர் ஒரு காப்பாளர் (Trustee) மட்டுமே என்பதைப் புரிந்துகொள்ள வேண்டும். உயில் அல்லது வாரிசுச் சட்டப்படி யார் உண்மையான வாரிசோ அவர்களுக்கே அந்தப் பணம் சேர வேண்டும்.
PPF மற்றும் ELSS விதிமுறைகள்
PPF கணக்கைப் பொறுத்தவரை, உரிமையாளர் இறந்தவுடன் அந்தக் கணக்கு மூடப்பட வேண்டும். நாமினி அல்லது வாரிசுகள் அந்த கணக்கில் தொடர்ந்து பணத்தைச் செலுத்தவோ அல்லது கணக்கை இயக்கவோ முடியாது. இறந்த தேதி வரை உள்ள வட்டி கணக்கிடப்பட்டு, அந்தத் தொகை வாரிசுகளிடம் ஒப்படைக்கப்படும்.
ELSS அல்லது இதர லாக்-இன் கொண்ட மியூச்சுவல் ஃபண்டுகளில், முதலீட்டாளர் மறைந்தாலும் லாக்-இன் காலம் அப்படியே இருக்கும். அந்த லாக்-இன் காலம் முடியும் வரை வாரிசுகள் காத்திருக்க வேண்டும். SEBI விதிமுறைகளின்படி, ஃபண்ட் ஹவுஸ்கள் இந்த லாக்-இன் விதிகளை முறையாகப் பின்பற்ற வேண்டும்.
தேவையான ஆவணங்கள்
இந்தச் சொத்துக்களைப் பெற இறப்புச் சான்றிதழ், ட்ரான்ஸ்மிஷன் கோரும் கடிதம் மற்றும் வாரிசுகளின் KYC ஆவணங்கள் கட்டாயம் தேவைப்படும். நாமினேஷனை முறையாகப் புதுப்பித்து வைத்திருப்பது குடும்பத்தினருக்குப் பிற்காலத்தில் ஏற்படும் சட்டச் சிக்கல்களைத் தவிர்க்க உதவும்.