வட்டி விகித உயர்வால் ஹோம் லோன் EMI சுமை அதிகரித்துள்ளது. காலாவதியை நீட்டிப்பது, முன்கூட்டியே பணத்தை செலுத்துவது (Part-prepayment) மற்றும் பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்பர் போன்ற வழிகள் மூலம் உங்கள் பட்ஜெட்டை எப்படி சீரமைப்பது என்று பார்க்கலாம்.
வட்டி விகிதங்கள் உயரும்போது, உங்கள் ஹோம் லோன் EMI தொகையை உயர்த்தவோ அல்லது கடனை செலுத்தும் காலத்தை (Tenure) அதிகரிக்கவோ வங்கிகள் ஆப்ஷன் தரும். மாதாந்திர தவணையை மாற்றாமல் காலத்தை நீட்டிப்பது தற்காலிகமாக நிம்மதி அளித்தாலும், நீண்ட கால அடிப்படையில் நீங்கள் கட்ட வேண்டிய மொத்த வட்டி பல மடங்கு உயரும் என்பதை கவனத்தில் கொள்ள வேண்டும்.
கால அவகாசம் மற்றும் EMI மாற்றங்கள்
லோன் காலத்தை நீட்டிப்பது தற்போதைய மாத பட்ஜெட்டுக்கு கைகொடுத்தாலும், அது ஒரு மறைமுகமான நஷ்டம். உங்கள் வருமானம் உயராத பட்சத்தில், இந்த நீட்டிப்பு உங்கள் வாழ்நாள் சேமிப்பை கரைத்துவிடும். உங்கள் வங்கியிடம் தற்போதைய அமார்டைசேஷன் (Amortization) அட்டவணையை கேட்டு, கூடுதல் வட்டி எவ்வளவு என்று கணக்கிட்டு முடிவெடுங்கள்.
பகுதி முன்கூட்டியே செலுத்துதல் (Part-prepayment)
உங்கள் கையில் உபரி பணம் இருந்தால், அதை அசலில் (Principal) செலுத்துவது சிறந்தது. ரிசர்வ் வங்கி (Reserve Bank of India) விதிப்படி, தனிநபர் Floating rate ஹோம் லோன்களுக்கு எவ்வித அபராத கட்டணமும் வசூலிக்க முடியாது. ஆனால், அவசர காலத்திற்கு தேவையான பணத்தை கையில் வைத்துக்கொண்டு, மீதமுள்ள தொகையை மட்டுமே கடனை குறைக்க பயன்படுத்துங்கள்.
பேலன்ஸ் டிரான்ஸ்பர் மற்றும் கடன் பொறி
உங்கள் வங்கியின் வட்டி விகிதம் அதிகமாக இருந்தால், குறைந்த வட்டி தரும் பிற நிறுவனங்களுக்கு லோனை மாற்றலாம் (Balance Transfer). ஆனால், இதில் இருக்கும் பிராசஸிங் கட்டணம் மற்றும் இதர செலவுகளை கணக்கிட்ட பிறகு லாபகரமானதா என்று உறுதி செய்யுங்கள்.
எச்சரிக்கை: EMI கட்ட முடியாமல் தவிக்கும்போது பர்சனல் லோன் அல்லது கிரெடிட் கார்டு கடனை நாடுவது மிகப்பெரிய தவறு. இது உங்களை கடன் வலையில் சிக்க வைக்கும். சிரமம் இருந்தால் உடனடியாக உங்கள் வங்கி மேலாளரிடம் பேசி, ரீஸ்ட்ரக்சரிங் (Restructuring) அல்லது தற்காலிக மாற்றங்கள் பற்றி ஆலோசிப்பதே புத்திசாலித்தனம்.