அதிக கடனில் சிக்கித் தவிப்பவர்கள், நிதி சுதந்திரத்தை மீட்டெடுக்க முறையான திட்டமிடல் அவசியம். அதிக வட்டி கொண்ட கடன்களை முதலில் அடைத்தல், அவசரக்கால நிதியை உருவாக்குதல் மற்றும் போனஸ் பணத்தை கடன் அடைக்க பயன்படுத்துவது சிறந்த வழி.
இந்தியக் குடும்பங்களின் நீண்டகால நிதி ஆரோக்கியத்திற்கு, தனிநபர் கடன் மேலாண்மை மிக முக்கியமானது. மாத வருமானத்தில் பெரும் பகுதி இ.எம்.ஐ (EMI) க்கே செலவாகும் போது, குடும்பச் செலவுகளைக் கையாள்வதில் சிரமம் ஏற்படுகிறது. இது பலரை புதிய கடன் வாங்கும் சுழலுக்குள் தள்ளுகிறது.
கடன் மறுநிதியளிப்பின் ஆபத்துகள்
பழைய கடனை அடைக்கப் புதிய கடன் வாங்கும் பழக்கம் தற்காலிக நிம்மதியைத் தந்தாலும், நீண்ட கால அடிப்படையில் இது வட்டிச் சுமையை பலமடங்கு அதிகரிக்கும். புதிய கடன்களை வருமானத்திற்கு மாற்றாகக் கருதுவதைத் தவிர்ப்பதே நிதி நிலைத்தன்மைக்கு முதல் படி.
அதிக வட்டி கொண்ட கடன்களே முதன்மை
உங்கள் பணப்புழக்கத்தை கவனிப்பது முதல் கட்டம். கிரெடிட் கார்டு மற்றும் பர்சனல் லோன்கள் அதிக வட்டி விகிதத்தைக் கொண்டவை. எனவே, சிறிய தொகையை எல்லா கடன்களிலும் பிரித்துச் செலுத்துவதை விட, அதிக வட்டி விகிதம் கொண்ட அந்த ஒரு கடனை முதலில் குறிவைத்து அடைப்பதே புத்திசாலித்தனம். அதே சமயம், மற்ற கடன்களுக்கு குறைந்தபட்சத் தொகையைச் செலுத்தி உங்கள் கிரெடிட் ஸ்கோரை (Credit Score) பாதுகாப்பது அவசியம்.
அவசரக்கால நிதி (Emergency Fund)
கடனை அடைக்கும் வேகம் அதிகமாக இருந்தாலும், அவசர காலங்களுக்கென ஒரு சிறிய தொகையைச் சேமித்து வைப்பது ஒரு காப்பீடு போல உதவும். மருத்துவச் செலவுகள் அல்லது எதிர்பாராத வீட்டுச் செலவுகள் வரும்போது, மீண்டும் கடன் வாங்குவதைத் தவிர்க்க இது உங்களைப் பாதுகாக்கும்.
போனஸ் பணத்தை புத்திசாலித்தனமாக பயன்படுத்துங்கள்
வருடாந்திர போனஸ் அல்லது ஊதிய உயர்வு கிடைக்கும்போது, அந்தப் பணத்தை ஆடம்பரத்திற்குச் செலவிடாமல், கடனின் அசல் தொகையை (Principal) குறைக்கப் பயன்படுத்துங்கள். இருப்பினும், பெரிய தொகையைச் செலுத்தும் முன், முன்கூட்டியே அடைப்பதற்கான அபராதக் கட்டணங்கள் (Prepayment Penalties) ஏதேனும் உள்ளதா என்பதை லோன் ஒப்பந்தத்தில் சரிபார்த்துக்கொள்வது நல்லது. Reserve Bank of India-வின் விதிமுறைகளின்படி, கடனளிப்பவர்கள் இது குறித்த தெளிவான தகவல்களைத் தர வேண்டும் என்பதை நினைவில் கொள்ளுங்கள்.