லாக்-இன் முதலீடுகளைப் பெறுவதில் தாமதம்: முதலீட்டாளர் இறந்த பிறகு ELSS, RBI பத்திரங்களில் வாரிசுகள் சிரமம்

ஒரு முதலீட்டாளரின் மரணம் அவரது வாரிசுகளுக்கு சிக்கலான நிதி சூழ்நிலைகளை உருவாக்கலாம், குறிப்பாக முதலீடுகள் கட்டாய லாக்-இன் காலங்களுக்கு உட்பட்டதாக இருக்கும்போது. சமீபத்திய ஒரு சம்பவத்தில், ஒரு இறந்த மார்க்கெட்டிங் நிபுணரின் ₹6.75 லட்சம் மதிப்புள்ள இரண்டு மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீடுகள், அவற்றின் கட்டாய லாக்-இன் காரணமாக முடக்கப்பட்டிருந்தன. அதாவது, அவரது பெற்றோர் அவற்றை மீட்பதற்கு முன் லாக்-இன் முடியும் வரை காத்திருக்க வேண்டும். இதேபோல், ஒரு என்ஆர்ஐ-யின் தந்தை இந்திய ரிசர்வ் வங்கியின் ஃப்ளோட்டிங் ரேட் சேமிப்புப் பத்திரங்களில் முதலீடு செய்திருந்தார், அவை 2026 ஆம் ஆண்டின் இறுதியில் முதிர்ச்சியடையும். மற்ற சொத்துக்கள் அணுகக்கூடியதாக இருந்தபோதிலும், இந்தப் பத்திரங்களுக்கு முதிர்வு வரை காத்திருக்க வேண்டியிருந்தது. எந்தெந்த தயாரிப்புகளுக்கு லாக்-இன் பொருந்தும்? இந்தியாவில் பல முதலீட்டு தயாரிப்புகள் லாக்-இன் காலங்களுடன் வருகின்றன, அவை வாரிசுரிமையை சிக்கலாக்குகின்றன: * மியூச்சுவல் ஃபண்டுகள்: * ஈக்விட்டி-இணைக்கப்பட்ட சேமிப்புத் திட்டங்கள் (ELSS): இவற்றுக்கு 3 வருட லாக்-இன் உள்ளது. முதலீட்டாளர் இறந்தால், நியமிக்கப்பட்டவர் அல்லது சட்டப்பூர்வ வாரிசு, முழு லாக்-இன் காலம் முடிவடையாவிட்டாலும், ஒதுக்கீட்டின் அசல் தேதியிலிருந்து ஒரு வருடம் கழித்து யூனிட்களை மீட்கலாம். இது வருமான வரி விதிகளுடன் தொடர்புடைய ஒரு ஒழுங்குமுறை ஏற்பாடு ஆகும். * குளோஸ்டு-எண்ட் ஃபண்டுகள் (ஓய்வூதிய நிதிகள், குழந்தைகள் நிதிகள், ஹைப்ரிட் நிதிகள், கடன் திட்டங்கள்): இவற்றுக்கும் லாக்-இன் உண்டு, பெரும்பாலும் ஓய்வூதிய மற்றும் குழந்தைகள் நிதிகளுக்கு 5 ஆண்டுகள். ELSS போலல்லாமல், இறப்பின் போது முன்கூட்டியே பணத்தை மீட்பதற்கு நிதி நிறுவனங்களிடையே தரப்படுத்தப்பட்ட விதி இல்லை. நியமிக்கப்பட்டவர்கள் சொத்துக்களை மாற்றிக் கொள்ளலாம், ஆனால் மீதமுள்ள லாக்-இன் காலத்திற்கு காத்திருப்பது பெரும்பாலும் குறிப்பிட்ட நிதி நிறுவனத்தின் கொள்கையைப் பொறுத்தது, அவர்களின் திட்ட ஆவணங்களில் விவரிக்கப்பட்டுள்ளது. * இந்திய ரிசர்வ் வங்கி (RBI) பத்திரங்கள்: * பழைய வரி சேமிப்புப் பத்திரங்கள் மற்றும் RBI 7.75% பத்திரங்கள் (நிறுத்தப்பட்டவை): நியமிக்கப்பட்டவர் அல்லது சட்டப்பூர்வ வாரிசு, பணத்தை மீட்பதற்கு முன் மீதமுள்ள லாக்-இன் காலத்தைக் கடைப்பிடிக்க வேண்டும். ஏனெனில் நிதி நீண்ட கால திட்டங்களில் முதலீடு செய்யப்படுகிறது. * இருப்பினும், இப்போது கிடைக்கும் RBI ஃப்ளோட்டிங் ரேட் பத்திரங்கள், வரி சேமிப்புப் பலன்களை வழங்காதவை, நியமிக்கப்பட்டவர்களால் விற்கப்படலாம், ஏனெனில் அவற்றுக்கு கடுமையான லாக்-இன் விதிகள் இல்லை. * வங்கி நிலையான வைப்புத்தொகைகள் (FDs): * 5 வருட வரி சேமிப்பு FDகளுக்கு, நியமிக்கப்பட்டவர்கள் அல்லது சட்டப்பூர்வ வாரிசுகள் மீதமுள்ள லாக்-இன் காலத்தைக் கடைப்பிடிக்க வேண்டிய கட்டாயம் இல்லை. அவர்கள் எந்த அபராதமும் இல்லாமல், சம்பாதித்த வட்டியுடன், முன்கூட்டியே பணத்தை எடுக்கும் வாய்ப்பைப் பெறலாம். * மூத்த குடிமக்கள் சேமிப்புத் திட்டம் (SCSS): * SCSS கணக்குகளுக்கான 5 வருட லாக்-இன், கணக்கு வைத்திருப்பவரின் மரணத்திற்குப் பிறகு தள்ளுபடி செய்யப்படுகிறது. அசல் மற்றும் சம்பாதித்த வட்டி, எந்த அபராதமும் இல்லாமல் நியமிக்கப்பட்டவர் அல்லது சட்டப்பூர்வ வாரிசுகளுக்கு வழங்கப்படும். * பிற சிறு சேமிப்புத் திட்டங்கள்: * பொது வருங்கால வைப்பு நிதி (PPF - 15 வருட லாக்-இன்) மற்றும் கிசான் விகாஸ் பத்திரம் (KVP - 2.5 வருட லாக்-இன்) போன்ற முதலீடுகள், தபால் அலுவலக விதிமுறைகளின்படி, லாக்-இன் காலத்தைப் பொருட்படுத்தாமல், நியமிக்கப்பட்டவர் அல்லது சட்டப்பூர்வ வாரிசுக்கு நிதியை மாற்ற அனுமதிக்கின்றன. தாக்கம் இந்த செய்தி இந்திய முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் அவர்களின் குடும்பங்களுக்கு மிகவும் பொருத்தமானது, ஏனெனில் இது லாக்-இன் முதலீட்டு தயாரிப்புகளில் சிக்கியுள்ள பரம்பரை செல்வத்தை அணுகுவதற்கான நடைமுறைகள் மற்றும் சாத்தியமான தாமதங்களைத் தெளிவுபடுத்துகிறது. இது சொத்துத் திட்டமிடலின் முக்கியத்துவத்தையும், பயனாளிகளுக்கு சொத்துக்களை சுமூகமாக மாற்றுவதை உறுதிசெய்ய பல்வேறு நிதி கருவிகளின் குறிப்பிட்ட விதிமுறைகளைப் புரிந்துகொள்வதையும் எடுத்துக்காட்டுகிறது. இதன் தாக்கம் முதன்மையாக தனிப்பட்ட முதலீட்டாளர்கள் மற்றும் அவர்களின் வாரிசுகளைச் சார்ந்தது, ஒரு நேரடி சந்தையை நகர்த்தும் நிகழ்வை விட. மதிப்பீடு: 6/10