இந்திய இளைஞர்கள்: குறைந்த கடன், அதிக கல்விச் செலவு; இது கடன் சுழற்சியில் சிக்க வைக்குமா?

மாறும் கடன் பழக்கவழக்கங்கள்

கல்விக்கான கடன் வாங்கும் முறையில் இது ஒரு பெரிய மாற்றம். முன்பு கல்லூரிக் கட்டணம் போன்ற பெரிய தொகைகளுக்கு கடன் வாங்கிய நிலை மாறி, இப்போது குறுகிய கால படிப்புகள் மற்றும் பயிற்சிகளுக்கு சிறிய, அடிக்கடி கடன்கள் பெறும் போக்கு அதிகமாகியுள்ளது. இன்றைய இந்திய ஊழியர்கள், தங்களின் திறமைகள் வேகமாகப் பழையதாகி வருவதாகவும், அவற்றை அப்டேட் செய்ய தொடர்ச்சியான கடன் தேவைப்படுவதாகவும் நினைக்கிறார்கள். இதனால், தொழில்முறை மேம்பாடு என்பது நீண்ட கால முதலீடாக இல்லாமல், ஒரு வழக்கமான செலவாக மாறி வருகிறது.

கடனால் ஏற்படும் பொருளாதார தாக்கம்

மாதத்திற்கு ₹20,000 முதல் ₹40,000 வரை சம்பாதிக்கும் இளம் ஊழியர்கள், அடிப்படை தொழில் வளர்ச்சிக்கே கடன் வாங்க வேண்டியுள்ளது. இது நாட்டின் இளம் ஊழியர்களின் நிதி நெருக்கடியைக் காட்டுகிறது. சம்பள உயர்வு கூட, பழைய பயிற்சி கடன்களுக்கான வட்டி செலுத்துவதிலேயே பாதி கரைந்துவிடுகிறது. சராசரியாக ₹14,928 என்ற கடன் தொகை சிறியதாக இருந்தாலும், 63 நாட்களுக்குள் மீண்டும் கடன் வாங்கும் தேவை, நிறுவனங்கள் கல்விக்கான 'சப்ஸ்கிரிப்ஷன்' சேவையை வழங்குவது போல் உள்ளது. இது இளைஞர்களுக்கு நீண்ட கால கடன் சுமையை ஏற்படுத்தி, செல்வம் சேர்ப்பதற்கும், மற்ற தேவைகளுக்கு செலவு செய்வதற்கும் தடையாக மாறுகிறது.

சந்தை அபாயங்களும் ஏற்றத்தாழ்வுகளும்

இந்த சந்தையில் செயல்படும் நிதி நிறுவனங்களுக்கு தனிப்பட்ட சவால்கள் உள்ளன. வழக்கமான கடன்களைப் போலல்லாமல், இங்கு கடன் வாங்குபவர்களின் எதிர்கால சம்பள வருமானத்தை நம்பியே கடன் வழங்கப்படுகிறது. குறிப்பாக கர்நாடகா மற்றும் தமிழ்நாடு போன்ற தென் மாநிலங்களில் இந்தக் கடன்கள் குவிந்திருப்பது, அப்பகுதிகளில் ஒரு குறிப்பிட்ட அளவு ஆபத்தை ஏற்படுத்துகிறது. மேலும், கடன் விண்ணப்பங்களில் ஆண்களின் ஆதிக்கம் (79%) அதிகமாக இருப்பது, பெண்களுக்கான வாய்ப்புகள் குறைவாக இருப்பதைக் காட்டுகிறது. இது தொழில் முன்னேற்றத்திற்கான வாய்ப்புகளில் சமமற்ற அணுகுமுறையையும் குறிக்கலாம்.

திறமை சார்ந்த கடன்களின் எதிர்காலம்

இந்த கடன் மாதிரியின் வெற்றி, கற்பிக்கப்படும் திறமைகளுக்கு ஏற்ற வருமானம் கிடைப்பதைப் பொறுத்தது. வேலை சந்தை மாறினாலோ அல்லது படிப்புகள் எதிர்பார்த்த வருமான உயர்வைத் தராவிட்டாலோ, கடன் திருப்பிச் செலுத்துவதில் சிக்கல் அதிகரிக்கும். கடன் வழங்குநர்கள், எதிர்கால வருமான சாத்தியங்களுடன் குறிப்பிட்ட திறமைகளை தொடர்புபடுத்தும் வகையில், வருமான அளவை தாண்டி கடன் மதிப்பீட்டு முறைகளை உருவாக்க வேண்டும். இந்த சந்தைப் பகுதி வளரும்போது, தொழில்நுட்ப நிறுவனங்களிடமிருந்து போட்டி அதிகரிக்கும். அவர்கள் கடனை ஒரு சுமையாக அல்லாமல், வேலைவாய்ப்பில் பங்கேற்பதற்கான அவசியமான கருவியாக பார்ப்பவர்களை இலக்காகக் கொள்வார்கள்.