Whalesbook
ஓய்வுக்கால இலக்கு: மாதம் ₹1 லட்சம் வருமானம்
வசதியான ஓய்வுக்கால வாழ்க்கை வாழ பல இந்தியர்கள் மாதம் ₹1 லட்சம் வருமானத்தை இலக்காகக் கொண்டுள்ளனர். இந்த இலக்கை அடைய, சுமார் ₹1 கோடி அளவிலான ஒரு பெரிய கார்பஸ் (சேமிப்பு) கட்டாயம் தேவை. இதுவே வாழ்வின் பிற்பகுதியில் நிதி சுதந்திரத்திற்கான அடித்தளமாக அமையும்.
நிலையான பணப் புழக்கத்திற்கு SWP-ன் சிறப்பு
Systematic Withdrawal Plans (SWPs) என்பது ஓய்வுக்கால கார்பஸிலிருந்து குறிப்பிட்ட கால இடைவெளியில் சீரான வருமானத்தைப் பெறுவதற்கான ஒரு சிறந்த வழியாகும். SIPகள் பணத்தை உள்ளே செலுத்துவது போல, SWPகள் நிலையான இடைவெளியில் பணத்தை சீராக வெளியே எடுக்க உதவுகின்றன. உதாரணமாக, ₹1 கோடி கார்பஸ், வருடத்திற்கு 12% வருமானத்தை அளிக்கும் என வைத்துக்கொண்டால், இது தோராயமாக 38 வருடங்களுக்கு மாதம் ₹1 லட்சம் வருமானத்தை வழங்க முடியும். இந்த நிலையில், மொத்தமாக ₹4.56 கோடி வரை எடுக்க முடியும், மேலும் ஏறக்குறைய நான்கு தசாப்தங்களுக்குப் பிறகும் கணிசமான தொகையும், லாபமும் மீதமிருக்கும். ஆனால், இந்த கணிப்புகள் நிலையான வருமானத்தை அடிப்படையாகக் கொண்டவை, நிஜ சந்தை ஏற்ற இறக்கங்களில் இது எப்போதும் சாத்தியமில்லை.
SIP மூலம் கார்பஸ் உருவாக்குவது எப்படி?
இன்னும் தங்கள் ஓய்வுக்கால சேமிப்பை உருவாக்கிக் கொண்டிருப்பவர்களுக்கு, மியூச்சுவல் ஃபண்ட் SIPகள் ஒரு சிறந்த வாய்ப்பை வழங்குகின்றன. உதாரணமாக, ஒரு மாதத்திற்கு ₹5,000 என தொடர்ந்து 30 வருடங்கள் முதலீடு செய்தால், வருடத்திற்கு 12% வருமானம் கிடைப்பதாகக் கொண்டால், நீங்கள் முதலீடு செய்த ₹18 லட்சம், தோராயமாக ₹1.76 கோடியாக வளரக்கூடும். நீண்ட கால இலக்குகளுக்கு இந்த உத்தியைப் பின்பற்றுமாறு நிதி ஆலோசகர்கள் பரிந்துரைக்கின்றனர். சீக்கிரம் முதலீட்டைத் தொடங்காதவர்கள், குறுகிய கால அவகாசம் உள்ளதால், பங்கு சார்ந்த முதலீடுகளுடன், ஓரளவிற்கு நிலையான முதலீடுகளையும் கலக்க வேண்டியிருக்கும்.
சந்தை அபாயங்களும் பணவீக்கமும்
முதலீட்டாளர்கள் நினைவில் கொள்ள வேண்டியது என்னவென்றால், SIP மற்றும் SWP மூலம் கிடைக்கும் வருமானம் எந்தவிதத்திலும் உறுதி செய்யப்படவில்லை. சந்தை எப்போதும் ஏற்ற இறக்கங்களைக் கொண்டிருக்கும், லாபமும் நஷ்டமும் வரக்கூடும். முதலீட்டின் ஆரம்ப கட்டங்களில் ஏற்படும் சரிவுகள், ஒட்டுமொத்த கார்பஸை வெகுவாகப் பாதிக்கலாம். மேலும், காலப்போக்கில் பணவீக்கம் (Inflation) ஒரு நிலையான ₹1 லட்சம் மாத வருமானத்தின் வாங்கும் திறனைக் குறைத்துவிடும். எந்தவொரு ஓய்வுக்கால திட்டமும் இந்த அபாயங்களையும், சந்தையின் கணிக்க முடியாத தன்மையையும் கருத்தில் கொள்ள வேண்டும்.