மியூச்சுவல் ஃபண்ட் முதலீட்டில் SIP (Systematic Investment Plan) மூலம் தொடங்கும் புதிய முதலீட்டாளர்கள், மாதாந்திர முதலீட்டுத் தொகையை எப்படி நிர்ணயிக்க வேண்டும்? இதற்கு ஒரு குறிப்பிட்ட ஃபார்முலா இல்லை, உங்கள் சம்பளம், செலவுகள் மற்றும் நிதி இலக்குகளைப் பொறுத்து இது அமைய வேண்டும்.
Detailed Coverage
பல புதிய இந்திய முதலீட்டாளர்களுக்கு, பங்குச்சந்தையில் முதலீடு செய்ய சிஸ்டமேட்டிக் இன்வெஸ்ட்மென்ட் பிளான் (SIP) ஒரு சிறந்த வழியாகும். ஆனால், ஒவ்வொரு மாதமும் எவ்வளவு முதலீடு செய்வது என்பது பலருக்கும் இருக்கும் ஒரு பொதுவான குழப்பம்.
வெறும் ஒரு 'மேஜிக் நம்பர்' அல்லது வருமானத்தில் ஒரு குறிப்பிட்ட சதவிகிதத்தை முதலீடு செய்ய வேண்டும் என பலர் தேடினாலும், ஒருவரின் தனிப்பட்ட நிதி நிலைமைக்கு ஏற்ப முதலீட்டுத் திட்டமிடல் செய்வது மிகவும் பயனுள்ளதாக இருக்கும்.
உங்கள் உண்மையான முதலீட்டுத் திறனை மதிப்பிடுதல்
எந்தவொரு முதலீட்டுத் திட்டத்திற்கும், மொத்த வருமானத்தை (Gross CTC) விட, கையில் கிடைக்கும் சம்பளத்தை (Take-home salary) அடிப்படையாகக் கொள்வதுதான் மிகச் சரியான வழி. மாதாமாதம் நீங்கள் கட்ட வேண்டிய வாடகை, கடன் EMI-கள், குழந்தைகளின் கல்விக் கட்டணம், இன்சூரன்ஸ் பிரீமியங்கள் மற்றும் இதர அத்தியாவசிய செலவுகளைக் கழித்த பிறகு மிஞ்சும் தொகையே, உங்கள் உண்மையான முதலீட்டுத் திறனை வெளிப்படுத்தும்.
மாதாந்திர செலவுகளுக்கு சிரமத்தை ஏற்படுத்தும் அளவுக்கு அதிகமாக முதலீடு செய்வது, எதிர்மறையான விளைவுகளை ஏற்படுத்தலாம். இதனால், செலவுகள் அதிகமாகும்போதோ அல்லது வருமானம் குறையும்போதோ உங்கள் SIP-களை நிறுத்த வேண்டிய நிலை ஏற்படலாம். எனவே, பல ஆண்டுகள் தொடர்ந்து செய்யக்கூடிய ஒரு நிலையான முதலீட்டுத் திட்டமே சிறந்தது.
வாழ்வியல் இலக்குகளுடன் முதலீட்டை இணைத்தல்
SIP தொகை என்பது ஏதோ ஒரு யூக எண்ணாக இல்லாமல், உங்களுடைய குறிப்பிட்ட வாழ்வியல் இலக்குகளுடன் இணைந்திருக்க வேண்டும். உதாரணத்திற்கு, ஓய்வுக்காலம் போன்ற 20 அல்லது 30 ஆண்டுகள் தொலைவில் உள்ள நீண்டகால இலக்குகளுக்கு, காம்பவுண்டிங் (Compounding) சக்தியால் சிறிய மாதாந்திர முதலீடுகளும் கூட பெரும் செல்வத்தை உருவாக்கும்.
மறுபுறம், 3 ஆண்டுகளில் குழந்தையின் உயர்கல்விக்கு நிதியளிப்பது அல்லது 5 ஆண்டுகளில் வீடு வாங்குவது போன்ற குறுகியகால இலக்குகளுக்கு, நிர்ணயிக்கப்பட்ட காலக்கெடுவுக்குள் இலக்கை அடைய அதிக மாதாந்திர முதலீடுகள் தேவைப்படும்.
ஒழுக்கம் மற்றும் மறுஆய்வின் முக்கியத்துவம்
பலர், தாங்கள் முதலீடு செய்யத் தொடங்கும் ஆரம்பத் தொகை குறைவாக இருப்பதாக நினைத்து, முதலீட்டுப் பயணத்தை தாமதப்படுத்துகிறார்கள். ஆனால், நிதி வல்லுநர்கள் தொடர்ந்து வலியுறுத்துவது என்னவென்றால், ஆரம்பத் தொகையை விட, சீரான முதலீடே மிகவும் முக்கியமானது. சிறிய தொகையில் தொடங்கி, வருடாந்திர சம்பள உயர்வுக்கு ஏற்ப உங்கள் SIP தொகையை படிப்படியாக அதிகரிப்பது ('step-up' என அழைக்கப்படுகிறது) செல்வத்தை உருவாக்க ஒரு நிரூபிக்கப்பட்ட உத்தியாகும்.
அதே சமயம், உங்கள் முதலீடுகளை அதிகரிக்கும் முன், உங்களிடம் போதுமான அவசர கால நிதியும் (Emergency Fund), தேவையான உடல்நலம் மற்றும் ஆயுள் காப்பீடும் (Health and Life Insurance) உள்ளதா என்பதை உறுதிப்படுத்திக் கொள்ளுங்கள். இவை எதிர்பாராத செலவுகளைச் சமாளிக்க உதவும், இதனால் நீண்டகால முதலீடுகளை விற்க வேண்டிய அவசியம் ஏற்படாது. இறுதியாக, உங்கள் SIP-களை ஒரு நிலையான திட்டமாகப் பார்க்காமல், அதை அவ்வப்போது மறுஆய்வு செய்வது அவசியம். உங்கள் வருமானம் அதிகரிக்கும்போதோ அல்லது குடும்பச் சூழ்நிலைகள் மாறும்போது, உங்கள் முதலீட்டு உத்தி தற்போதைய நிதி நிலைமையுடன் ஒத்துப்போகிறதா என்பதை உறுதிப்படுத்த, ஆண்டுக்கு ஒருமுறையாவது இதைச் சரிபார்க்க வேண்டும்.